保險(xiǎn)里免賠是什么意思？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險(xiǎn)里的免賠是指在理賠過程中，需要由被保險(xiǎn)人承擔(dān)一定的費(fèi)用，超過這個(gè)費(fèi)用部分的損失才由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這樣的設(shè)置是為了減少保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)和被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以讓保險(xiǎn)公司更合理地進(jìn)行定價(jià)。下面從不同的角度來解析保險(xiǎn)里的免賠。

從概念上來說，免賠是一種壓縮保險(xiǎn)責(zé)任范圍的方式。保險(xiǎn)公司在出售保險(xiǎn)時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以此來確定保費(fèi)。而如果保險(xiǎn)公司承諾無論發(fā)生什么事情都會(huì)全額賠償，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司來說風(fēng)險(xiǎn)非常大，保費(fèi)也會(huì)非常高。因此，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較高的保險(xiǎn)，如汽車保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，往往會(huì)設(shè)置免賠。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，免賠降低了保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在出售保險(xiǎn)時(shí)無法確定被保險(xiǎn)人是否進(jìn)行了足夠的安全措施，同時(shí)還有可能有欺詐行為。這樣無法完全保障保險(xiǎn)公司的利益。免賠的設(shè)置可以降低被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只在發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失時(shí)才會(huì)進(jìn)行賠償，被保險(xiǎn)人會(huì)更加謹(jǐn)慎。同時(shí)，免賠還有助于降低保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只需要在超出免賠額的損失才會(huì)進(jìn)行賠償，這樣可以有效地減少欺詐行為。

從保險(xiǎn)公司的角度來說，免賠是為了降低風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)公司承諾全額賠償，那么對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，沒有了風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司則承擔(dān)了全部風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于保險(xiǎn)公司來說是不可接受的。免賠可以讓保險(xiǎn)公司在一定程度上分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以讓保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地定價(jià)，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

總之，保險(xiǎn)里的免賠是一種能夠降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)、被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司道德風(fēng)險(xiǎn)的方式，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展非常重要。