正確認(rèn)識旅行社意外保險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國人生活水平的提高，大家能夠享受的待遇越來越好了，很多人都會出門旅行。不少游客認(rèn)為既然旅行社已投?！奥眯猩缲?zé)任險（旅行社意外保險）”，在參團(tuán)旅游時就不必再購買旅游意外險。

　　旅行社責(zé)任險是在旅游的時候大家會購買的一種保險，旅行社責(zé)任險只承擔(dān)旅行社責(zé)任范圍內(nèi)因自身疏忽或過失而發(fā)生的保險賠償責(zé)任，但對于諸如觀景途中導(dǎo)游再三提示風(fēng)險情況下不聽警示而導(dǎo)致的意外，相關(guān)事件產(chǎn)生的風(fēng)險，只能借助個人意外保險才能保障利益。

　　我們來通過一則典型案例來了解旅行責(zé)任險的相關(guān)知識：在某旅行社組織去粵北地區(qū)的旅游團(tuán)中，一位老太太因有晨練習(xí)慣，清早六點便起床獨自出外，而該團(tuán)確定的當(dāng)日***時間為早晨八點整。逛至旅游景點的鬧市區(qū)時，她被小偷當(dāng)眾搶包，因不肯撒手而導(dǎo)致手腕等處受傷，送醫(yī)治療。

　　導(dǎo)游得知后第一時間報案。該社投保責(zé)任險的保險公司也及時趕到出事地點筆錄情況。事后老太太向該旅行社提出賠償要求，而旅行社認(rèn)為她擅自離開導(dǎo)游監(jiān)控范圍導(dǎo)致意外，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。隨后她向本市旅游質(zhì)監(jiān)所提出投訴，結(jié)果質(zhì)監(jiān)所裁定旅行社沒有過錯，不能視為有效投訴。

　　點評：

　　不少游客參團(tuán)旅游時存在觀念誤區(qū)，認(rèn)為他從進(jìn)團(tuán)到旅程結(jié)束離團(tuán)這個時間段內(nèi)，個人所發(fā)生的一切意外問題，都必須由旅行社負(fù)責(zé)。實際上，意外事故的發(fā)生，要區(qū)分為旅行社與個人的責(zé)任，理賠也將由財險與壽險兩種不同類別的保險公司開展進(jìn)行。因此，他們呼吁旅行者最好購買旅游意外險加強自身保障。實際操作中，當(dāng)旅程的危險系數(shù)提高時，比如去新疆沙漠野外探險時，旅行社會免費贈送旅游人身意外傷害險給游客，以避免日后不必要的爭端。

　　一份盒飯錢一份國內(nèi)旅游意外險

　　一份國內(nèi)旅游意外險的費用并不高，十天旅**程內(nèi)的保險費用通常只需十元左右，只不過相當(dāng)于一份盒飯價錢，但卻能保障投保人在旅途中可能出現(xiàn)的意外傷害。以境內(nèi)旅游意外險為例，當(dāng)投保人因旅游過程中意外死亡或高殘時，一份保單的最高賠償額度為8萬元，每人最多能同時投保三份。

　　近年隨著旅游市場的變化，國壽的短期旅游意外險種取消了對投保人的年齡限制，不過保障范圍有所降低，而過往70周歲以上的老人是不被納入投保范圍的。若去歐盟申根簽證國家旅游，旅行者則需要購買境外旅游險，其中包含中國公民緊急救援保險條款，一個月旅程內(nèi)的保費大約為300多元，同時投保者必須在保單上親筆簽名。根據(jù)消費者需求不同，他們可以選擇重點保障交通意外、人身意外傷害或境外旅游的旅游險種。

　　對于特殊旅游項目，旅游意外險的保費費率將在原先規(guī)定基礎(chǔ)上提升30%，即加收特別風(fēng)險保險費。根據(jù)國壽相關(guān)保險合同條款，登山、狩獵、跳傘、汽車與摩托車?yán)Α①愜嚨任ｋU性較強的項目包括在內(nèi)。

　　理賠：保留治療過程的一切單據(jù)

　　因為對于旅游意外險基本理賠程序的認(rèn)知缺乏，有投保人不能順利地獲得賠償，花費大量時間在保險公司與旅行社之間周折，再加上本身遭受意外事故心情不佳，甚至就此作出“保險不過是騙人”的判斷。參團(tuán)旅行者在受傷后要及時通過旅行社向保險公司報案;因當(dāng)時條件受限，無論在何種等級的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，務(wù)必要保留涉及治療過程中的一切單據(jù)，包括處方單、120搶救紀(jì)錄等。

　　現(xiàn)實中不少投保人拿著醫(yī)院*****到保險公司要求報銷，卻因資料不齊全而遭拒。根據(jù)保險公司的規(guī)定，不屬于商業(yè)醫(yī)保報銷范圍內(nèi)的藥物不能得到報銷，因此需要當(dāng)事人出具主治醫(yī)生開的處方。即便投保人出事后在鄉(xiāng)村小醫(yī)院就診，相關(guān)診斷資料與單據(jù)也一定要加蓋公章。

　　參團(tuán)旅行者若在旅程中因自身原因發(fā)生意外傷害，在事后最好通過旅行社向保險公司提出索賠，同時積極跟進(jìn)旅行社與保險公司的工作。因為旅行社可以向保險公司提供當(dāng)事人的出團(tuán)與行程紀(jì)錄，比投保者單獨前往索賠更能提高理賠效率。

　　旅行社意外保險具體指的是什么呢？我們一起來了解一下，旅行社意外保險其實是旅行社責(zé)任險，而不是投保人和受益人都是旅行社，而不是游客。