醫(yī)保劃到個(gè)人賬戶的比例「醫(yī)保改革后劃入個(gè)人賬戶的錢減少了，究竟是利還是弊」

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

日前，不少群眾對職工醫(yī)保個(gè)人賬戶改革后資金劃入部分減少、看病就醫(yī)的便利性等問題存有疑慮，針對此次醫(yī)保改革，國家醫(yī)保局回應(yīng)稱，個(gè)人醫(yī)保賬戶劃入資金減少屬于“待遇置換，資金平移”，平移后的資金全部用于門診統(tǒng)籌報(bào)銷。

1、我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行情況：

國家醫(yī)保局最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年1月，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金（含生育保險(xiǎn)）總收入3097.43億元，同比增長10.6%。其中職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金（含生育保險(xiǎn)）收入1787.43億元，同比增長19.1%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入1310.01億元，同比增長0.9%。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金（含生育保險(xiǎn)）總支出1872.28億元，同比增長21.0%，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金（含生育保險(xiǎn)）支出1190.62億元，同比增長19.7%，其中生育保險(xiǎn)基金待遇支出68.46億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出681.66億元,同比增長23.3%。

由此可以看到我們國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入總額和支出總額都有不同程度的增加，個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、自我保障門診費(fèi)用的方式，已越來越難以滿足保障群眾健康的需要。

2、醫(yī)保政策改革的主要原因：

基于“讓每個(gè)人都看得起病”的原則，國家做出這樣的醫(yī)保調(diào)整政策，原因主要有以下三點(diǎn)：

一是不適應(yīng)日益慢性病化的疾病譜。原有制度安排中，以個(gè)人賬戶保障普通門診費(fèi)用的方式難以滿足現(xiàn)實(shí)需求。

二是不適應(yīng)醫(yī)療技術(shù)的飛速進(jìn)步。隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，之前群眾需要住院才能享受的診療服務(wù)已越來越多地轉(zhuǎn)變?yōu)殚T診項(xiàng)目，個(gè)人賬戶有限的資金積累難以適應(yīng)參保人對門診需求的大幅增長。

三是不適應(yīng)我國老齡化發(fā)展趨勢。原有制度對門診保障力度不足，老年人小病時(shí)不舍得花錢治療，最終拖成大病不得不住院治療的現(xiàn)象不在少數(shù)。

3、醫(yī)保政策改革的主要內(nèi)容：

本次改革的核心是在不增加社會(huì)和個(gè)人額外負(fù)擔(dān)的前提下建立職工醫(yī)保普通門診統(tǒng)籌報(bào)銷機(jī)制，也就是“權(quán)益置換”，將原劃轉(zhuǎn)進(jìn)醫(yī)保個(gè)人賬戶的約一半資金，放入大的統(tǒng)籌基金池，共同提高門診保障水平。

改革涉及利益調(diào)整，不少參保人劃入個(gè)人賬戶的資金會(huì)有不同程度的減少，通過調(diào)減單位繳費(fèi)和統(tǒng)籌基金劃入個(gè)人賬戶的比例，為普通門診報(bào)銷提供資金支持。

特別是考慮到我國各地區(qū)域間發(fā)展不平衡，醫(yī)保政策在一定程度上存在差異化。改革后增加的基金主要用于建立健全門診共濟(jì)保障，門診中多發(fā)病、常見病等過去由個(gè)人賬戶直接支付的范圍，將納入醫(yī)保統(tǒng)籌基金報(bào)銷，報(bào)銷比例50%起步。此外，費(fèi)用高、治療周期長的疾病門診費(fèi)用也將逐步納入到醫(yī)保統(tǒng)籌基金報(bào)銷范圍中。

4、醫(yī)保改革之后，個(gè)人賬戶縮水的錢都去哪里了？

近日江蘇、黑龍江、江西等多地陸續(xù)啟動(dòng)醫(yī)保個(gè)人賬戶改革，各省份在醫(yī)保繳費(fèi)比例大體是相同的，即原來用人單位繳納的8%基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中，4.2%是計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，3.8%是計(jì)入個(gè)人賬戶，現(xiàn)在8%全部計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人繳納的2%仍舊計(jì)入個(gè)人賬戶，這個(gè)沒有變。

對退休人員個(gè)賬的劃轉(zhuǎn)方式，各省略有不同，具體表現(xiàn)在：

一、部分地區(qū)是按照比例劃入的，每個(gè)月固定按照各地基本養(yǎng)老金平均水平的2%-3%劃入個(gè)人賬戶；

二、有一些地區(qū)則是按照固定數(shù)額，按月劃入個(gè)人賬戶，金額從70-120元不等。之前退休人員個(gè)人賬戶劃入的比例是其個(gè)人養(yǎng)老金的5%左右，這也就是說現(xiàn)在退休人員計(jì)入個(gè)人醫(yī)保賬戶的錢減少了。

5、此次醫(yī)保改革主要解決的實(shí)際問題：

把有限的資金盤活，用在真正需要的人身上，解決群眾有病的不夠花，沒病的用不了的醫(yī)保門診報(bào)銷問題。

6、此次醫(yī)保改革最大的的受益者是誰？

從目標(biāo)和策略來看，凡是參保人都是這次變革的獲益者，特別是那些罹患慢性特性病的參保職工，退休人群。

7、醫(yī)?？▊€(gè)人賬戶的錢有什么用?

【1】用于支付基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的門、急診醫(yī)療費(fèi)用;

【2】用于支付定點(diǎn)零售藥店購買藥品費(fèi)用;

【3】用于支付住院時(shí)需個(gè)人承擔(dān)的自理、自付、自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用;

【4】用于支付使用除國家擴(kuò)大免疫規(guī)劃以外的預(yù)防性免疫疫苗費(fèi)用;

【5】用于支付參保人員家里人(包括配偶、子女、父母)自費(fèi)的醫(yī)療保障費(fèi)用;

【6】退休或者是死亡之后，亦或者是移居銷戶時(shí)可以把里面的錢取出來。

8、此次醫(yī)保改革的利與弊：

有利點(diǎn)：

01.實(shí)現(xiàn)普通門診報(bào)銷從無到有的轉(zhuǎn)變。增加了符合規(guī)定的藥品、檢查、檢驗(yàn)、治療等費(fèi)用的報(bào)銷，對部分治療周期長、對健康損害大、費(fèi)用負(fù)擔(dān)重的疾病門診費(fèi)用將被納入普通門診報(bào)銷，并享受更高的報(bào)銷比例和額度。同時(shí)，符合條件的定點(diǎn)零售藥店提供的用藥保障服務(wù)，也被納入門診報(bào)銷范圍。

02.優(yōu)化醫(yī)療資源配置，一定程度上緩解“住院難”問題。優(yōu)化參保人在普通門診享受報(bào)銷，一定程度上能夠降低此前居高不下的住院率，減輕大醫(yī)院病床周轉(zhuǎn)的壓力，促進(jìn)醫(yī)療資源合理配置，把優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源留給真正有需要的病人。

03.將個(gè)人賬戶使用范圍由參保人本人拓展到家庭成員。在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制已經(jīng)建立的地方，醫(yī)保個(gè)人賬戶資金除了個(gè)人用于醫(yī)療有關(guān)的用途，個(gè)人買藥看病就醫(yī)，同時(shí)可以將多余資金現(xiàn)在已經(jīng)允許家庭成員共濟(jì)，幫助其他家庭成員買藥，支付住院費(fèi)用的起付標(biāo)準(zhǔn)，或是自費(fèi)用的醫(yī)療費(fèi)用，或是用于家庭成員繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)等。

有弊端:

減少了個(gè)人賬戶的資金，也就意味著退休或者是死亡之后，亦或者是移居銷戶時(shí)取出來的錢會(huì)變少。另外也會(huì)影響在藥店購買非處方藥的權(quán)限，比如想在深圳的定點(diǎn)零售藥店購買非處方藥，社?？ɡ锩?zhèn)€人醫(yī)保賬戶的余額要超過本市上年度在崗職工平均工資的5%才可以，目前為止具體金額應(yīng)為6972元。如果我們卡里面的金額達(dá)不到這個(gè)數(shù)，就不能在藥店用社?？ㄙ徺I非處方藥，只能購買處方藥。按照現(xiàn)行改革制度來看，想要攢夠這個(gè)數(shù)額要比改革前更難。

總結(jié)：總體而言，此次醫(yī)保改革對于參保人而言，是利大于弊的！