【快播報】分享中國十大保險公司排名 哪個保險公司最好
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
分享中國十大保險公司排名,哪個保險公司最好的問題，2022年09月29日今天中保網(wǎng)小編通過整理為大家介紹，如下
保險行業(yè)的競爭越來越充分，各家保險公司在激烈競爭中會打造差異化優(yōu)勢，所以“前十大”的評判維度也會越來越多，從不同維度來梳理下，一家之言，權(quán)當討論素材吧。
一、中國十大保險公司排名
1、進入世界500強的11家中國保險公司
要說對公司的綜合評價，還是《財富》的世界500強排名比較權(quán)威。入選2021年《財富》世界500強的中國保險機構(gòu)共有11家。其中，中再是再保險，主要跟保險公司做生意，咱老百姓接觸不到。
分別為中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、友邦保險、泰康保險、中國太平、國泰金融控股、富邦金融控股、新華人壽和中國再保險集團。
除了這些以中國保險公司身份入圍世界500強的保險公司，中國還有一部分保險公司是國外的世界500強保險公司在華的合資公司——比如，或是中國其他行業(yè)世界500強公司的子公司
這些世界500強名單里的保險公司，都是最偉大的公司之一，全世界大部分的保險業(yè)務(wù)都是他們來做的，給全球很多公司、個人提供了財產(chǎn)、人身保障。
2、保費規(guī)模前十大
大部分時候我們所說的“前十大”，其實是按保費規(guī)模來看的。有人說壽險領(lǐng)域中國人壽一家獨大，其實也沒那么獨大，老二平安的差距并不大，老二老三加起來比老大還要多些。
北京保險學會副會長王緒瑾教授在我寫的《保險應(yīng)該這樣買》的推薦序中這樣說：“保險市場已經(jīng)從寡頭壟斷型向壟斷競爭型轉(zhuǎn)變”。
這是好事兒，市場競爭越激烈，我們老百姓越受益——保障力度、性價比、服務(wù)都會越來越好。
3、償付能力前十大
償付能力是衡量保險公司“賠付能力”的指標，償付能力充足率=實際資本/最低資本，按照監(jiān)管要求，這個數(shù)值不能低于100%。保險公司每個季度都要向監(jiān)管報告償付能力情況。
保險公司從大的類別上看，分為人身險和財產(chǎn)險公司。我們老百姓投保，主要是人身險，特別是壽險公司。2020年償付能力充足率排名前10的壽險公司如下圖，其中并沒有國壽、平安、泰康這些大公司。
其實看償付能力前十大的保險公司并沒有太大意義，因為償付能力充足率并不是越高越好，大部分保險公司會把這個數(shù)值維持在120%-200%，以在監(jiān)管風險評級考核中獲得高分，同時又保證資金運用到位。
我們保險行業(yè)目前執(zhí)行的償二代監(jiān)管體系中對最低資本的要求，已經(jīng)是非常審慎的，高于120%的保險公司償債能力都很穩(wěn)妥。我們買保險時選擇償付能力充足率達標的公司即可。
4、經(jīng)營歷史前十大
我國成立時間最久的保險公司，是中國太平，前身是成立于1929年的太平水火保險。
建國后成立的第一家保險公司是中國人民保險，成立于1949年10月20日；1999年中國人民保險公司分拆為現(xiàn)在的人保、國壽、中再三家保險公司。
成立最早的民營保險公司是中國平安，借著改革開放的東風，從深圳發(fā)展起來，形成全國性的大型民營保險集團。
進入中國最早的外資公司是友邦保險，1992年進入中國，自稱是“回到”上海（友邦保險的前身史帶保險成立于上海，后在抗戰(zhàn)期間遷回美國）。同時友邦將代理人制度引入了中國，開啟了中國保險營銷的新時代。
中國的保險行業(yè)發(fā)展歷史比較短，世界發(fā)達國家的老牌保險公司一般都經(jīng)營了兩三百年。這些公司經(jīng)歷了多次理賠高峰，積累了更多經(jīng)驗，在很多方面都是國內(nèi)保險公司學習的對象。
其中有些世界性老牌保險公司，在中國加入WTO、放開保險行業(yè)時，進入中國，和國內(nèi)大型企業(yè)集團合資設(shè)立保險公司，把他們先進的保險服務(wù)模式、理念都帶到了中國。比如：
***說“老百姓是最講實惠的”，站在消費者角度，只有當保險公司的排名或名氣能給我們帶來實惠時，才愿意為它買單，否則不就成了韭菜？
二、各家保險公司服務(wù)上的優(yōu)點
1、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)
國壽和平安這兩家的分支機構(gòu)、經(jīng)營網(wǎng)點是全國最多的，他們是中國人最熟悉的保險公司，也為全國保險市場的發(fā)展做出了最大貢獻。如果不是這么多平鋪到全國各地的網(wǎng)點，可能很多三四線甚至農(nóng)村地區(qū)的老百姓都享受不到保險服務(wù)。
和銀行網(wǎng)點一樣，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，實體網(wǎng)點多的優(yōu)勢被削弱了。網(wǎng)絡(luò)銷售保險、網(wǎng)上辦理理賠等服務(wù)方式，讓老百姓有了更多選擇。
2、增值服務(wù)
現(xiàn)在大部分保險公司都針對重疾提供綠色通道服務(wù)，幫助被保險人安排專家號、住院床位、專家手術(shù)。其中友邦人壽的綠通服務(wù)雖然2020年才推出，但是寫進重疾險合同，非?？孔V。
中英人壽的綠通服務(wù)不僅針對重疾，日常小病也可以用。長期險保費超過1萬元，每年有3次日常幫助掛專家號的服務(wù)，有1次陪診服務(wù)，這在其他公司是給年交幾十萬保費的客戶提供的VIP服務(wù)。
同方全球人壽、工銀安盛人壽有“重疾先賠”服務(wù)，針對50萬保額以下的客戶，在出院之前就把重疾理賠金先行賠付給客戶了。這在其他公司，都是需要出院后，有了住院病歷才能理賠的。
大部分保司的重疾綠通都是免費的，但平安的每年要收199元費用，不太合適。
3、核保服務(wù)
第一，預(yù)核保服務(wù)。
很多人擔心投保時被保險公司拒保、延期，會留下記錄，對以后投保產(chǎn)生不良影響。有些保司推出預(yù)核保服務(wù)，在投保之前先把體檢和病歷資料發(fā)給保險公司，由核保老師給出核保結(jié)論參考，對結(jié)論滿意再投保。
比如中英人壽、中意人壽、同方全球、利安人壽……這些公司都有預(yù)核保服務(wù)。
明亞保險經(jīng)紀開發(fā)的“核保前置”系統(tǒng)對接了15家保險公司，類似招投標系統(tǒng)，可以同時向幾家保險公司申請預(yù)核保。
第二，核保復議服務(wù)。
有些客戶有結(jié)節(jié)、肥胖等問題，導致投保重疾險時被除外、加費。如果以后體重恢復正常了，被加的費還能取消嗎？對不起，大部分公司都不行。但也有幾家公司可以。
比如中意人壽、同方全球人壽、瑞泰人壽等，如果后面減肥成功，體重正常了，是可以再次申請核保，取消加費的。
比如中意人壽這個案例：
客戶于2020年5月投保50萬保額重疾險，因有肺微小結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，除外甲狀腺癌、肺癌承保。
2021年8月24日，客戶最新的體檢報告中已經(jīng)沒有了肺結(jié)節(jié)，遞交體檢報告復議成功，公司審核后，將肺部惡性腫瘤(包括原位癌）納入保障范圍。
4、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)
人口老齡化形勢越辣越嚴峻，做養(yǎng)老社區(qū)的保險公司也多起來了。從泰康人壽的一枝獨秀，到現(xiàn)在數(shù)十家保險公司各有優(yōu)勢。
泰康人壽的泰康之家、中國人壽的國壽嘉園、太平人壽的梧桐人家、新華人壽的新華家園、恒大人壽的恒大養(yǎng)生谷、復星保德信的星堡、光大永明人壽的光大養(yǎng)老、陽光人壽的頤康之家、大家保險的首厚大家，都已經(jīng)開業(yè)入住。
對接養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品也越來越豐富，從過去需要在“對接養(yǎng)老社區(qū)”和“高性價比”兩者中二選一，到現(xiàn)在可以二者兼顧。
三、各家公司產(chǎn)品的優(yōu)點
其實我們買保險，首先應(yīng)該關(guān)注的并不是保險公司，而是保險合同。再大的保險公司也不是慈善機構(gòu)，不會因為我們是客戶就什么都管。只有合同里白紙黑字寫的，才是我們有保障的權(quán)益。
1、重疾險
從保障力度來看，排在一線的是中意人壽、中英人壽、工銀安盛人壽的重疾險產(chǎn)品，重疾不分組、多次賠付，并且不限制“同一疾病原因?qū)е碌膬煞N重疾只賠1次”。
在醫(yī)學技術(shù)快速進步、很多重疾都能治愈或長期帶病生存的背景下，不分組多次賠付的重疾險有更強的保障力度。
而中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、友邦人壽的重疾險，多為只賠付1次重疾的產(chǎn)品，或是分組多次賠付的產(chǎn)品，缺乏對第二次重疾的保障，或是賠付條件較為嚴苛。
從保費性價比來看，排在一線的是信泰人壽、昆侖健康、百年人壽、復星聯(lián)合、國富人壽等這些主做線上渠道的民營保險公司，保障力度可能不是最優(yōu)，但保費較低，通過篩選身體條件較好的人群、減少服務(wù)成本等方式，降低保費。
如果對服務(wù)有要求，同時又希望兼顧保障責任和性價比，那么中意人壽、中英人壽、工銀安盛人壽、同方全球人壽等合資品牌更有優(yōu)勢。
中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、友邦人壽等的重疾險保費一般偏高，更適合，對保費不敏感、但對品牌知名度極為敏感的人群。
2、年金險
先看養(yǎng)老金保險，作為對老年階段現(xiàn)金流的保障，我們應(yīng)該特別關(guān)注養(yǎng)老金的確定性。而泰康人壽、友邦人壽都主打分紅型產(chǎn)品，選擇時不應(yīng)過度關(guān)注分紅。
同樣保費投入，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多，養(yǎng)老金保險的保障力度越強。排在一線的是光大永明、中荷人壽、橫琴人壽、復星保德信等。
再看教育金保險，作為對孩子教育權(quán)的保障，教育金的利益確定性要求也是非常高的。
平安、中國人壽目前的年金保險都是5年快返型產(chǎn)品，需要依托附加的萬能賬戶來對接孩子的高等教育費用，而萬能賬戶的結(jié)算利率受到市場利率下行影響，選擇時應(yīng)主要關(guān)注保證結(jié)算利率。
同樣保費投入，孩子上大學時能領(lǐng)取的教育金越多，教育金保險的保障力度越強。排在一線的是恒安標準、信美相互、天安人壽的教育金產(chǎn)品，信泰人壽、橫琴人壽、愛心人壽的增額壽用來做教育金也很有優(yōu)勢，并且更靈活。
3、醫(yī)療險
先看普通醫(yī)療險（百萬醫(yī)療險），大部分都是短期險，交一年保一年，監(jiān)管不允許“保證續(xù)?！?，所以購買時應(yīng)選擇保費盤子大、客戶數(shù)量多的保險公司，盤子越大的公司，產(chǎn)品穩(wěn)定性越好。國壽、平安、泰康，這幾家的醫(yī)療險都值得選擇。
特別是平安e生保百萬醫(yī)療險有6年、20年保證續(xù)保的版本，如果身體條件允許，買這種更踏實。
再看高端醫(yī)療險，保險公司的服務(wù)能力是重點考察因素。只看國內(nèi)，Bupa、MSH、安盛、招商信諾、友邦、平安的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)響應(yīng)水平都很好。如果要鏈接全球醫(yī)療資源，Bupa、MSH、安盛、信諾這幾家在全世界范圍內(nèi)經(jīng)營的公司會有更好的協(xié)調(diào)能力。
從產(chǎn)品性價比來看，復星聯(lián)合的高端醫(yī)療險保費偏低，但服務(wù)水平確實不如上面幾家公司。
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