天天熱文:為什么保險公司忽悠你買教育金 內(nèi)藏太多套路看完再決定買不買

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

教育費(fèi)用、教育金以及子女教育保險和教育金保險,保險公司,強(qiáng)制儲蓄,儲蓄性的險種,年金保險,理財型保險相關(guān)問題嗎？今天（2022年09月15日）小編就為大家一起來介紹相關(guān)保險知識，來看看。

今天中午和朋友微信聊天，她女兒4歲，上一個補(bǔ)課班，一年好幾萬，孩子今年過年收了不少壓歲錢，問我該不該給孩子買份教育金。果然孩子是行走的碎鈔機(jī)，名不虛傳！作為未婚人士的小新，表示瑟瑟發(fā)抖.......

不得不承認(rèn)，孩子的教育費(fèi)用、婚戀成本，是家長們無法避開且極度燒錢的項目。如果家長們沒有高速賺錢和合適的儲蓄理財方式，那是非常愁人的！所以，這篇文章小新就講講很多家長關(guān)注的教育金，正好這段時間問我的，也可以好好看一下了；主要介紹教育金的一些基礎(chǔ)知識和投保原則，具體買什么產(chǎn)品，找保險規(guī)劃一對一去解決吧，特別的專業(yè)。

一、教育金保險是什么？

官方解釋：教育險又稱教育金保險，子女教育保險、孩子教育保險，是保險公司推出的針對0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲或30天～14周歲的少兒，以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，即具有強(qiáng)制儲蓄的作用，又有一定的保障功能。

透過現(xiàn)象看本質(zhì)，它其實(shí)是年金保險，屬于理財型保險的一種。市面上大多對于教育金的介紹是：

• 定期產(chǎn)品：從孩子小時開始購買，繳費(fèi)3/5/10年等進(jìn)行選擇，孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個重要時間節(jié)點(diǎn)每年開始返還，等到大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用；
• 終身產(chǎn)品：從孩子小時開始購買，按照孩子的發(fā)展變化，設(shè)定固定時間點(diǎn)進(jìn)行返還，孩子小時可以用作教育金，結(jié)婚時有婚嫁金，年老時可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金，終身保障。

簡單說，就是買一份年金險，等孩子上高中、大學(xué)、畢業(yè)、出入社會等重要節(jié)點(diǎn)時，都會給一筆錢。因此，教育金又被稱為強(qiáng)制儲蓄的保險產(chǎn)品，很多家長都想考慮這類產(chǎn)品。

二、有必要給孩子買教育金嗎？

小新覺得是有必要的，因?yàn)樗腥缦聝?yōu)點(diǎn)：

• 安全性：產(chǎn)品背后是保險公司，保險公司背后是銀保監(jiān)會，國家背書安全性毋庸置疑；
• 私密性：由于受益人是孩子，如果不是出現(xiàn)重大變故，一般不會影響未成年人的利益；
• 收益性：最高年化4.025%的復(fù)利，比絕大部分銀行理財高出一籌，加之未來收益下行的大趨勢，提前鎖定收益會很明智；
• 可操作性：使用和變現(xiàn)都很靈活，到期領(lǐng)錢、自由支配，既能上學(xué)，也能買房，沒有手續(xù)費(fèi)，也避免一些時間、金錢等方面的消耗。

當(dāng)然，有好的方面，就有不好的一面，最大的缺點(diǎn)是靈活性差，教育金擅長的是長期增值，短期購買不具備優(yōu)勢，還有可能會折損本金。因這個原因，購買教育金的話，就需要有至少5年不會用到的錢，否則建議做靈活理財或投資就可以了。

基于以上，建議家長們在投保前一定要判斷一下自己是否符合這2個條件：

• 孩子和家庭的保障都已經(jīng)做足了，這也是我一直強(qiáng)調(diào)的保障先行；
• 手上閑錢較多且短期用不上，想要分散投資，降低風(fēng)險。

因?yàn)榻逃鸨ｋU的理財屬性，所以保費(fèi)一般比較貴。如果資金不多，買了教育金保險后經(jīng)濟(jì)壓力會很大，尤其是還沒買保障型保險的話，就更不合適了。雖然教育金穩(wěn)健、安全、收益高，但短期提取有損失，它適合沒有時間精力理財，也不愿意承擔(dān)虧損風(fēng)險且經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭。

三、如何選擇教育金？

教育金是一種極剛性支出，涉及金額較大，時間較長，想要投保的話，一定要去認(rèn)真地了解一下，容不得半點(diǎn)馬虎，不然吃虧的就是我們。有3個大方向供大家參考和選擇：

1）看收益率：

收益率高低無疑是個重點(diǎn)，這也是吸引家長的原因之一。對于收益高低心里要有桿秤，最好的產(chǎn)品一般是平均年化接近4.025%（20年連續(xù)復(fù)利）。

以當(dāng)下的環(huán)境看，如果20年內(nèi)復(fù)利率低于2.5%，就太低了，建議不要考慮。計算的時候，做一個等效現(xiàn)金流，用Excel做一遍IRR即可，不會做的，來找小新哦。

至于有些收益演示金額包含分紅，但分紅通常是不保證的，因此別太有期待，否則最后發(fā)現(xiàn)不是那么回事，落差會很大！

2）匹配現(xiàn)金流需求

現(xiàn)在市場上的產(chǎn)品很多，選一個你最喜歡的返錢方式，比如：你想要從高中開始就選從高中就能返錢的。這個很簡單，看自己的需求。

3）保障和理財分開

買教育金就不要想著有保障功能，即使附帶了也會很弱，還會增大保費(fèi)不值得。而且這種打包銷售的方式，不是專業(yè)人士很難做出準(zhǔn)確的判斷，容易誤入坑中。不如分開買，保障是保障，理財是理財，這樣自己也能明明白白。

總之，想要給孩子購買教育金，一定不要草率，需要根據(jù)家庭的實(shí)際情況和需求，綜合考慮之后再去做決定。

四、寫在最后

特別提醒大家一下，不是所有人都適合教育金，起碼大人和孩子的保障型保險都已經(jīng)做好了，再去考慮。同時，教育金的投保過程會相對麻煩很多，金額也比較大，不建議大家自己下單，可以找相關(guān)業(yè)務(wù)員去咨詢。

今天就說到這里，還有幾句話想告訴大家：

關(guān)于健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。

比如：這款產(chǎn)品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什么限制嗎？等問題。

關(guān)于身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現(xiàn)很多問題。

比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什么產(chǎn)品最適合？等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以和我們的保險規(guī)劃師取得聯(lián)系，他們會給出專業(yè)的建議。

本文介紹到此就結(jié)束，如果你這邊還有其它問題可以直接中國保險網(wǎng)聯(lián)系我們。

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