富德產(chǎn)險2020年保證保險訴訟量激增全年被罰46萬元 多項指標(biāo)下降造成凈利潤兩年虧損7.83億元

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　原標(biāo)題：保證保險訴訟量激增 富德產(chǎn)險兩年多虧損超8億

　　訴訟激增，凈利虧損，多項指標(biāo)下降，富德產(chǎn)險的經(jīng)營情況或難言樂觀。

　　訴訟迭起，罰單隨行，還伴隨保險消費(fèi)投訴，富德財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱：富德產(chǎn)險）近年來風(fēng)波不斷。尤為注意的是，富德產(chǎn)險業(yè)績方面也不甚理想，2018年和2019年，富德產(chǎn)險兩年虧損7.83億元。

　　與此同時，根據(jù)富德產(chǎn)險披露的2020年三季度償付能力報告來看，富德產(chǎn)險三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入8.48億元，凈虧損5506.52萬元。另一方面，富德產(chǎn)險償付能力、現(xiàn)金流等多個指標(biāo)出現(xiàn)下降的情況。

　　針對上述問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向富德產(chǎn)險發(fā)送采訪函請求釋疑，但截至發(fā)稿前，富德產(chǎn)險并未給出合理解釋。

　　年內(nèi)被罰46萬元 保證保險訴訟量激增

　　公開資料顯示，富德產(chǎn)險是經(jīng)由原中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性財產(chǎn)保險公司，成立于2012年5月，注冊資本金35億元人民幣，公司第一大股東為富德生命人壽保險股份有限公司。

　　自成立以來，富德產(chǎn)險業(yè)務(wù)渠道快速發(fā)展，但在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，富德產(chǎn)險還存在違法違規(guī)行為，尤其是近兩年，富德產(chǎn)險頻遭監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰。

　　銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，12月7日（行政處罰公示日期），富德產(chǎn)險武漢中心支公司因編制虛假資料被行政處罰。2019年1月21日，富德產(chǎn)險武漢中支在財務(wù)憑證中以**年檢服務(wù)費(fèi)名義虛列費(fèi)用向汽車服務(wù)公司支付45600元，實際用于支付汽車服務(wù)公司臨聘人員節(jié)假日期間交通費(fèi)及誤餐補(bǔ)貼。2019年5月17日，富德財險武漢中支在財務(wù)憑證中以新車上牌、**車輛年檢等服務(wù)費(fèi)名義虛列費(fèi)用向汽車服務(wù)公司支付12000元，實際用于支付汽車服務(wù)公司臨聘人員節(jié)假日期間交通費(fèi)及誤餐補(bǔ)貼。

（來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

　　基于此，湖北銀保監(jiān)局對富德產(chǎn)險武漢中支予以罰款10萬元的行政處罰，對總經(jīng)理韋云波警告并罰款2萬元，對總經(jīng)理助理李楊警告并罰款1萬元。

　　除此之外，7月30日，富德產(chǎn)險深圳分公司因存在數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為被罰25萬元，相關(guān)責(zé)任人員余丹慶、陳君儒分別被予以警告并處罰款4萬元。

　　值得一提的是，2019年12月19日富德產(chǎn)險連吃3張罰單，因給予投保人保險合同約定以外利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款兩項違法違規(guī)行為富德產(chǎn)險鎮(zhèn)江中支被罰15萬元，相關(guān)責(zé)任人員林懷琴、王意麗分別被罰1萬元。

　　與此同時，銀保監(jiān)會公布的三季度保險消費(fèi)投訴量情況顯示，富德產(chǎn)險總投訴量38件，其中億元保費(fèi)投訴量4.54件/億元，萬張保單投訴量0.30件/萬張。

　　另外，今年以來富德產(chǎn)險各種訴訟接連不斷，其中以保證保險的訴訟量居多。企查查顯示，截止2021年1月4日，富德產(chǎn)險總的訴訟量多達(dá)1325件，案件總金額1.52億元。其中2018年和2019年富德產(chǎn)險訴訟量分別為152件和207件，2020年增至833件，遠(yuǎn)高于2018年和2019年的總和，同比分別增長448%和302%。

（來源：企查查官網(wǎng)）

　　而在案由TOP10中，富德產(chǎn)險保證保險合同***668件，機(jī)動車交通事故責(zé)任***234件，保險***案件執(zhí)行136件；保證保險占案由的首位。

（來源：企查查官網(wǎng)）

　　在富德產(chǎn)險2019年度信息披露報告中，保證保險保費(fèi)收入5562.30萬元，對公司的保費(fèi)貢獻(xiàn)率第四，承保利潤-6.39億元，虧損最為嚴(yán)重。

　　近年來，信用保證保險保費(fèi)逐年走高，甚至成為一個新的市場增長點，但融資性信保業(yè)務(wù)還處于發(fā)展初期，同時，監(jiān)管部門也在加強(qiáng)對融資性信保業(yè)務(wù)的管理。因此，富德產(chǎn)險的保證保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展蘊(yùn)含風(fēng)險。

　　凈利潤持續(xù)虧損 多項指標(biāo)下降

　　紛至沓來的訴訟以及屢次被罰還影響著富德產(chǎn)險的業(yè)績情況。三季度償付能力報告顯示，富德產(chǎn)險三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入8.48億元，凈虧損5506.52萬元。

（來源：三季度償付能力報告）

　　值得注意的是，2020年上半年，富德產(chǎn)險已實現(xiàn)盈利，但三季度的再次虧損使得其凈利跌至負(fù)值，結(jié)合上半年業(yè)績情況，富德產(chǎn)險前三季度凈虧損2894.93萬元，對全年的盈利將造成壓力。

　　在訴訟案件激增的近兩年，富德產(chǎn)險的凈利也持續(xù)虧損。年報顯示，2018年和2019年，富德產(chǎn)險保險業(yè)務(wù)收入分別為23.54億元和24.82億元，凈虧損1.15億元和6.68億元，兩年共計虧損7.83億元。

　　從數(shù)據(jù)來看，富德產(chǎn)險凈利大幅下降甚至虧損的原因或許在于其資產(chǎn)減值損失和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。年報顯示，2019年富德產(chǎn)險資產(chǎn)減值損失4512.23萬元，同比2018年的2600元增長4511.97萬元；提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金5.86億元，同比2018年的0.56億元增長5.3億元。

（來源：富德產(chǎn)險2019年度信息披露報告）

　　此外，在富德產(chǎn)險三季度償付能力報告中，還有兩項財務(wù)指標(biāo)存在異常。2020年三季度，富德產(chǎn)險核心和綜合償付充足率457.31%，同比二季度下降63.57個百分點。

　　事實上，自2017年開始，富德產(chǎn)險的償付能力指標(biāo)便大幅下降。2017年末公司核心和綜合償付能力充足率為754.57%，同比2016年末下降419.78個百分點；2018年末-2019年末分別為709.20%和584.21%；2020年前三季度分別為572.60%、520.88%和457.31%。

　　對于償付能力指標(biāo)的下降，富德產(chǎn)險也有在報告中發(fā)布償付能力風(fēng)險管理的改進(jìn)措施，比如開展風(fēng)險評估、完善目標(biāo)與工具、開展風(fēng)險監(jiān)測與培訓(xùn)，不過從償付能力的變動來看，似乎收效甚微。

　　另外，在流動性方面，富德產(chǎn)險2020年前三季度凈現(xiàn)金流分別為-3611.14萬元、8459.87萬元和1679.75萬元；三季度環(huán)比二季度下降80%。在流動比率中，尤其是一年以上的綜合流動比率降幅最為明顯，由1001.33%下降至661.15%。

（來源：三季度償付能力報告）

　　富德產(chǎn)險在三季度償付能力報告中表示，一年以上的綜合流動比率為 661.15%，較上季度下降幅度較大，主要因為資產(chǎn)端的協(xié)議存款以及企業(yè)債券現(xiàn)金流由一年以上向一年內(nèi)轉(zhuǎn)移，貸款的減持以及未到期責(zé)任準(zhǔn)備金產(chǎn)生的現(xiàn)金流出的增加，銀行存款資金的持續(xù)凍結(jié)所致。

　　對此，相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示，富德產(chǎn)險償付能力充足率多季度接連下降，現(xiàn)金流承壓加重，凈利潤持續(xù)低迷，如若無法采取有效措施改善盈利能力，其未來經(jīng)營業(yè)績難言樂觀。