商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需不需要購買?商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般交多少年？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　“我該不該交社?！?，“單位有給我交醫(yī)保，可以不用買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)了吧”，“如果我自己去交醫(yī)保，一年下來費(fèi)用也不便宜，可不可以不交”……這類問題，今天就再次匯總做個(gè)小科普吧，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需不需要購買?
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般交多少年?

　　一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需不需要購買?

　　我國基本醫(yī)保的現(xiàn)狀，在國家醫(yī)保局的官網(wǎng)上，公布的《2018年全國基本醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》里，透露了幾個(gè)重要信息：

　　1.除企業(yè)員工及機(jī)關(guān)單位公務(wù)員外，靈活就業(yè)的其他人員參保人數(shù)在增加。

　　2.使用醫(yī)保住院人數(shù)增加，特別是退休人員住院率大大高于在職人員。

　　3.在住院人群中，醫(yī)保中的統(tǒng)籌基金支付占個(gè)人住院費(fèi)用的大部分花銷，對(duì)于城鎮(zhèn)職工而言，統(tǒng)籌基金支付70.1%，個(gè)人自付28.2%，對(duì)于城鄉(xiāng)居民而言，統(tǒng)籌基金支付56.1%，個(gè)人自付43.9%。

　　4.異地就醫(yī)，醫(yī)保報(bào)銷比例降低，異地就醫(yī)，醫(yī)保報(bào)銷比例下降，主要是因?yàn)槲覈赜蜻|闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，人口分布不均勻?qū)е律绫５摹皩俚亍惫芾恚诖笳叩闹笇?dǎo)下，各個(gè)省市有自己的指揮棒，跨省市報(bào)銷會(huì)遇到報(bào)銷比例下降，甚至無法使用到醫(yī)保報(bào)銷的情況，以上，參保人數(shù)增加，表明越來越多的朋友意識(shí)到基本醫(yī)保的重要性，隨著年齡的增加，中老年人住院接受治療的概率也是遠(yuǎn)高于年輕人的。對(duì)于普通疾病，基本醫(yī)?？梢越鉀Q大部分經(jīng)濟(jì)花銷，解決咱們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　都有醫(yī)保了，為啥還要考慮其他?開什么玩笑，我有社保你偏要給我說商保，在此就不再贅述，以上海乳腺癌患者花銷為例：

　　一位知友羅列出治療乳腺癌的部分花銷基本醫(yī)?？梢越鉀Q一部分，同時(shí)還需要自己自付一部分，自付的很大一部分來源于藥品及醫(yī)療診療項(xiàng)目騰訊醫(yī)典對(duì)于上海三甲醫(yī)院治療乳腺癌的平均治療費(fèi)用估算如下：平均治療費(fèi)用為37.5萬元，在有基本醫(yī)保的情況下，可以報(bào)銷多少呢?

　　1)上海在職城鎮(zhèn)職工可報(bào)銷31.7萬，自付5.8萬

　　2)上海退休城鎮(zhèn)職工可報(bào)銷34.4萬，自付3.1萬

　　3)上海一般城鄉(xiāng)居民可報(bào)銷22.5萬，自付15萬

　　4)上海60歲以上城鄉(xiāng)居民可報(bào)銷26.2萬，自付11.3萬

　　不同的繳費(fèi)類型及參保年齡，決定了基本醫(yī)保的報(bào)銷比例，如果在沒有基本醫(yī)保的情況下，同樣的病情，多則需要自己支付37.5萬，少則僅需支付3.1萬

　　以重慶乳腺癌患者花銷為例

　　重慶三甲醫(yī)院乳腺癌平均治療費(fèi)用為26萬，重慶市城鎮(zhèn)職工醫(yī)?？蓤?bào)銷3.3萬，個(gè)人自付22.7萬，重慶在職職工可報(bào)銷的3.3萬同上海在職職工可報(bào)銷的31.7萬，有了質(zhì)的差別，這依然是由于各地政策不一樣，繳費(fèi)基數(shù)不一樣導(dǎo)致報(bào)銷比例存在著差異，目前好的醫(yī)療資源除了各省會(huì)城市外，集中在北上廣，若是那名重慶的職工想去上海治療呢?

　　將會(huì)面臨異地報(bào)銷，異地報(bào)銷可正常使用醫(yī)保的情況分為以下4種：常見的異地就醫(yī)屬于異地轉(zhuǎn)診，異地轉(zhuǎn)診不是病患主觀意愿上“我想去更好的醫(yī)院”就行，而是需要辦理相關(guān)手續(xù)、其難易程度有待運(yùn)氣(捂臉)、如果不能按正常程序辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)，可能會(huì)面臨醫(yī)保報(bào)銷急劇下降甚至報(bào)銷不了的窘境。

　　二、哪些情況是醫(yī)保報(bào)銷不了的？

　　接下來了解哪些情況下，基本醫(yī)保是報(bào)銷不了的，基本醫(yī)保報(bào)銷不了的部分，除了大家常見的通用部分，及受各地政策監(jiān)管的報(bào)銷門檻和比例外，還有相關(guān)法規(guī)規(guī)范外的部分

　　1)甲乙丙三類藥的不同報(bào)銷

　　國家基本醫(yī)保藥品目錄將藥品分為甲乙丙三類，甲類可享受基本醫(yī)保報(bào)銷，乙類需要自付一部分后報(bào)銷，丙類需要全部自費(fèi)我們的醫(yī)保，能夠報(bào)銷的藥品，還不足2700種，占我國目前所有藥品的1.6%不到，同樣是乳腺癌化療用到的紫杉桐，國產(chǎn)和進(jìn)口價(jià)格差異也不小，當(dāng)然它們的報(bào)銷比例也存在著差異。

　　2)診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)的報(bào)銷上

　　按照基本醫(yī)保診療項(xiàng)目目錄及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在具體的醫(yī)療設(shè)備及醫(yī)用材料的使用中，是按甲乙丙進(jìn)行項(xiàng)目劃分的，其中乙類項(xiàng)目按自付部分及報(bào)銷部分來使用，各省市在具體的自付部分上會(huì)有報(bào)銷比例的差別。

　　例如以北京市的為例，胰島素強(qiáng)化治療對(duì)于2型糖尿病患者有手術(shù)期限報(bào)7天的要求，1.8萬一次的氬氦刀治療，需自付10%，且只能報(bào)銷2次/年，必須要在CT的引導(dǎo)下使用，且僅適用于腫瘤直徑大于1.5厘米的患者，對(duì)于不同類型的病房，需達(dá)到使用天數(shù)后按比例進(jìn)行報(bào)銷，例如病房內(nèi)的空調(diào)費(fèi)，門診煎藥費(fèi)，膳食費(fèi)等是需要自費(fèi)的，

　　以上，在2018年的《公報(bào)》里，檢查治療費(fèi)，藥品費(fèi)，服務(wù)設(shè)施費(fèi)是住院費(fèi)用的三大主要支出點(diǎn)。

　　三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般交多少年？

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般是跟醫(yī)保一起繳納，繳納時(shí)長可以根據(jù)個(gè)人需求選擇，建議一直投保。因?yàn)榛踞t(yī)保是國民的護(hù)心鏡，能緩解很大一部分看病貴的問題。但受各地政策影響，具體報(bào)銷比例上會(huì)存在著差異，異地就診會(huì)面臨報(bào)銷不足的問題對(duì)于大病，不同的藥物，不同的儀器，不同的治療方式會(huì)直接影響治療效果;不同的診療，不同的醫(yī)療服務(wù)在基本醫(yī)保報(bào)銷比例上也存在著差異商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可彌補(bǔ)基本醫(yī)保報(bào)銷不足，商業(yè)重疾險(xiǎn)可彌補(bǔ)看病就醫(yī)期間的收入損失，家庭正常開支及長期康復(fù)所需費(fèi)用