什么是金融服務(wù)費(fèi)（金融公司變相收取“服務(wù)費(fèi)”意味什么）
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
一、案件事實(shí)與經(jīng)過（一審認(rèn)定事實(shí)）：
原告：中信金融有限公司
被告：李靜
2017年3月6日，被告向原告提交《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)表》，向原告申請(qǐng)借款200000元，選擇等額本息36期還款方式。2017年3月9日，被告向原告提交《【新易貸】現(xiàn)金貸款申請(qǐng)表》，申請(qǐng)現(xiàn)金貸款200000元，貸款用途為家裝。雙方還于同日簽訂簡(jiǎn)稱《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》（以下簡(jiǎn)稱“使用合約”），約定原告作為貸款人向作為借款人的被告提供貸款200000元，貸款使用期限為自動(dòng)用或放款日起36期，貸款用途為家裝；貸款執(zhí)行固定利率制度，月利率為1.42%，原告有權(quán)針對(duì)被告發(fā)生逾期償還貸款以及改變貸款用途的行為提高被告的利率水平；原告有權(quán)收取信用貸款相關(guān)授信管理的服務(wù)費(fèi)用，包括但不限于滯納費(fèi)，工本費(fèi)等。逾期付款滯納費(fèi)按日收取：逾期時(shí)貸款余額為0-1萬元時(shí)，每日滯納費(fèi)為5元；逾期時(shí)貸款余額為1-2萬元時(shí)，每日滯納費(fèi)為10元；逾期時(shí)貸款余額為2-3萬元時(shí)，每日滯納費(fèi)為15元．．．．．．逾期時(shí)貸款余額為9-10萬元時(shí)，每日滯納費(fèi)為50元；更高貸款余額依以上規(guī)則類推。逾期3日內(nèi)清償?shù)?，可免收滯納費(fèi)，4日以上則從逾期首日起計(jì)收；被告未按期足額歸還貸款本息，視為被告在本合約項(xiàng)下違約，原告有權(quán)宣布本合約項(xiàng)下貸款本息全部或部分到期或要求被告提前結(jié)清貸款；合約的終止或解除并不影響雙方已經(jīng)發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，被告仍須償還原告剩余貸款和相應(yīng)利息及相關(guān)費(fèi)用，并承擔(dān)原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）；一旦本合同發(fā)生任何***而訴諸法院，以下所列明的送達(dá)地址將作為各自的司法送達(dá)地址，該送達(dá)地址適用于包括一審、二審、再審、執(zhí)行等各個(gè)訴訟階段。如訴訟期間任何一方送達(dá)地址變更，該方應(yīng)及時(shí)告知受訴法院變更后的送達(dá)地址。如果一方提供的送達(dá)地址不確切、或不及時(shí)告知變更后的送達(dá)地址，導(dǎo)致訴訟文書無法送達(dá)或未及時(shí)送達(dá)，該方應(yīng)自行承擔(dān)由此可能產(chǎn)生的法律后果。受訴法院將訴訟文書郵寄至以下送達(dá)地址即視為送達(dá)。被告送達(dá)地址：成都市成華區(qū)五桂橋北路8號(hào)7棟1單元2006。其后，被告簽署“新易貸”告客戶書，該告客戶書中載明每月扣款前被告需在還款賬號(hào)中存放足額資金，首次自動(dòng)扣款日為貸款首次使用或發(fā)放的次月月末，此后為每月月末。2017年3月10日，原告向被告指定賬戶發(fā)放消費(fèi)貸款200000元，但被告借款后未按約定還款。根據(jù)2019年5月31日查詢的被告賬戶交易信息顯示：尚欠原告本金96059.99元；尚欠原告自2019年1月1日至2019年5月31日的利息6793.28元（按《使用合約》中約定固定月利率1.42%計(jì)算）；尚欠原告從2019年2月1日至2019年5月31日的滯納費(fèi)5948.58元（按《使用合約》中約定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）。上述款項(xiàng)經(jīng)原告多次催收，被告均未償還。
網(wǎng)貸，應(yīng)該是無資質(zhì)的金融公司產(chǎn)品
二、被***一定要應(yīng)訴，若是無正當(dāng)理由拒不出庭，就是放棄質(zhì)證，法院一般都會(huì)予以采信，作出缺席判決原告勝訴：
一審原告訴訟請(qǐng)求：1、判令被告償還原告貸款本金88208.47元（已扣除動(dòng)用費(fèi)6000元及動(dòng)用費(fèi)自2017年3月10日起至2018年12月31日止的利息1851.52元）；2、判令被告支付原告2019年1月1日至2019年1月31日的利息1252.56元（以88208.47元為基數(shù)，按月利率1.42%計(jì)算）；3、判令被告支付原告利息及滯納費(fèi)（從2019年2月1日起至本金付清之日止的利息及滯納費(fèi)以尚欠本金為基數(shù)，按月利率2%計(jì)算），暫計(jì)至2019年5月31日為6850.59元。
一審判決：被告李靜應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告中銀消費(fèi)金融有限公司返還尚欠貸款本金88208.47元，并支付利息和滯納費(fèi)（其中：利息以尚欠貸款本金為基數(shù)，按月利率1.42%標(biāo)準(zhǔn)，從2019年1月1日起支付至實(shí)際償還全部貸款本金之日止；滯納費(fèi)以尚欠貸款本金為基數(shù)，按月利率0.58%標(biāo)準(zhǔn)，從2019年2月2日計(jì)算至實(shí)際償還貸款本金之日止，并扣除已收取的滯納費(fèi)51.42元）；
裝修貸很常見，但本案例判決超乎你想象
三、被告李靜一審未出庭敗訴，后委托律師提起二審，雖未完全支持李靜訴求，但判決很合理：
李靜上訴請(qǐng)求：1．撤銷一審判決，發(fā)回重審或改判駁回中銀公司的全部訴訟請(qǐng)求；2．一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)與理由：一、一審程序錯(cuò)誤，未依法向上訴人送達(dá)一審***狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書、傳票等法律文書。二、一審認(rèn)定事實(shí)不清，上訴人不應(yīng)提前一次性償還所有本息。
二審中，當(dāng)事人未提交新證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
二審法院認(rèn)為：在沒有其他方式可以直接聯(lián)系李靜本人的情況下，當(dāng)事人在訴訟中涉及合同、往來函件中對(duì)送達(dá)地址有明確約定的，可以作為送達(dá)地址。本案中，雙方簽訂的《使用合約》明確約定了司法送達(dá)地址，該地址適用于一審、二審、再審、執(zhí)行等各個(gè)訴訟階段，如果訴訟期間任何一方送達(dá)地址變更，該方應(yīng)自行承擔(dān)由此可能產(chǎn)生的法律后果?！妒褂煤霞s》簽訂后，李靜并未向中銀公司告知變更送達(dá)地址，一審法院以《使用合約》中李靜預(yù)留的“成都市成華區(qū)五桂橋北路8號(hào)7棟1單元2006”作為送達(dá)地址，符合送達(dá)的法律規(guī)定，程序合法。李靜的上訴理由不能成立，本院不予采納。
關(guān)于李靜上訴稱不應(yīng)提前清償貸款的問題。李靜未按約歸還借款利息，依照《使用合約》第十條之約定，中銀公司有權(quán)宣布貸款全部到期，中銀公司于2019年7月17日按照貸款申請(qǐng)表中李靜登記的通訊方式向李靜郵寄了律師函，宣布《使用合約》項(xiàng)下的貸款全部到期，因李靜并未告知中銀公司其已變更通訊方式，中銀公司的通知符合《使用合約》第十三條第2項(xiàng)之約定。即使李靜未實(shí)際收到律師函，其違約事實(shí)成立，中銀公司以***的方式主張貸款提前到期，亦起到通知的效果，因此不影響《使用合約》項(xiàng)下的貸款提前到期的認(rèn)定。李靜的上訴理由不能成立，本院不予采納。
插圖，與本文實(shí)際審理法院無關(guān)
四、綜上可以看出李靜明顯很被動(dòng)，上訴請(qǐng)求未獲法院支持，但轉(zhuǎn)折點(diǎn)也在此：
1、李靜違反雙方簽訂《使用合約》規(guī)定構(gòu)成違約，但所謂的服務(wù)費(fèi)無事實(shí)依據(jù)，原因是中銀公司并未提交證據(jù)證明所提供服務(wù)的類型、計(jì)收依據(jù)；
2、李靜的貸款屬于分期、等額還款，李靜歸還的每期款項(xiàng)中已經(jīng)包含了本金和利息，在中銀公司未提前宣布所有借款提前到期的情況下，李靜逾期歸還當(dāng)期本金構(gòu)成違約，給中銀公司造成的損失應(yīng)為當(dāng)期本金的資金占用損失，而中銀公司卻按照李靜尚未到期的全部借款本金余額所對(duì)應(yīng)的萬元檔最高值計(jì)收滯納費(fèi)（例如未到期本金為92000元，則按照10萬元為基數(shù)，以萬分之五計(jì)收），明顯有失公平，因此，中銀公司收取滯納費(fèi)明顯屬于變相收取的高額資金成本，本院不予支持。對(duì)中銀公司已收取的5718元，在李靜欠付本金中予以扣除，因此，李靜還欠本金88208.47－5718元=82490.47元。
很明顯，二審李靜的訴求未獲支持，但二審判決為李靜少還5718元的所謂服務(wù)費(fèi)，該判決簡(jiǎn)直大快人心。二審判決后，中銀公司仍不服，以法院越權(quán)審理案件為由申請(qǐng)了民事審判監(jiān)督，即申請(qǐng)?jiān)賹?，但最后還是被駁回申請(qǐng)，本案最終判決結(jié)果也是二審審判結(jié)果。
五、**盲旺仔有話說：
1、不管是網(wǎng)貸還是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品，都會(huì)簽訂相應(yīng)的借款合同或者是協(xié)議，而法院審理案件也都是以此為據(jù)，利息也是根據(jù)合約內(nèi)容來確定作為計(jì)算，如本案利息月利率1.5還是很合理的。不合理之處是在《使用合約》本身的條款設(shè)定和履行不合理造成的，即收取服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)無事實(shí)依據(jù)，也就是說中銀公司沒有證據(jù)證明為李靜提供任何服務(wù)；
2、被***一定不要拒絕出庭應(yīng)訴，一定要出庭！一定要出庭！一定要出庭！本來就是負(fù)債欠錢，如果像本案一審審判李靜未提起上訴，那么就多還5718元，再加上一審二審原被告雙方的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)，明顯加重自己的負(fù)債負(fù)擔(dān)。因此，建議所有負(fù)債人不要逃避，逃避解決不了任何問題。