老人該買(mǎi)保險(xiǎn)?65歲以上意外險(xiǎn)需不需要買(mǎi)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　最近，一位小伙伴向小編咨詢(xún)了給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的事：他說(shuō)自己長(zhǎng)期在外地工作，不能經(jīng)常回家照看父母?，F(xiàn)在父母的年紀(jì)越來(lái)越大，自己很擔(dān)心他們的健康問(wèn)題，所以想給父母配置一份保險(xiǎn)。今天，小編就來(lái)講講，老人該買(mǎi)保險(xiǎn)?65歲以上意外險(xiǎn)需不需要買(mǎi)?

　　一、老人買(mǎi)保險(xiǎn)，有哪些難處?

　　作為子女，我們自然希望可以在能力范圍內(nèi)給父母最好的。但是，老年人和年輕人不一樣，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)遇到很多困難：

　　年齡限制：很多產(chǎn)品對(duì)投保年齡有限制，比如重疾險(xiǎn)一般年齡要求在60歲以下。

　　健康限制：健康保險(xiǎn)對(duì)投保人的身體狀況要求嚴(yán)格，老人一般都會(huì)有些小病小痛，投保時(shí)會(huì)影響核保結(jié)果。

　　杠桿不高：老人能投保的一些產(chǎn)品，可選保額一般很低，保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。

　　比如某款針對(duì)老人的重疾險(xiǎn)，一位65歲老人投保，花10萬(wàn)元保費(fèi)只能買(mǎi)到20萬(wàn)元的保額，性?xún)r(jià)比極低。

　　在這些條件的限制下，老人該買(mǎi)什么保險(xiǎn)呢?

　　二、老人該買(mǎi)哪些保險(xiǎn)?

　　1.老人傷亡的原因

　　2.老年人適合什么保險(xiǎn)

　　社保：社?？梢詧?bào)銷(xiāo)一部分醫(yī)療費(fèi)用，還可以補(bǔ)充養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的缺口，對(duì)老年人很重要。社保是國(guó)家提供的基礎(chǔ)保障，有條件的小伙伴最好繳納社保。

　　醫(yī)療險(xiǎn)：社保沒(méi)辦法報(bào)銷(xiāo)全部醫(yī)療費(fèi)用，如果父母能通過(guò)健康告知，盡量給他們買(mǎi)份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。如果父母身體狀況的確不好，有可能被加費(fèi)、除外或直接拒保。

　　防癌險(xiǎn)：防癌險(xiǎn)主要針對(duì)原位癌、惡性腫瘤，健康告知寬松，身患疾病的老年人也可以嘗試。購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)，可以查看《父母年紀(jì)大買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)，該怎么辦?》。

　　意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，不需要健康告知，也沒(méi)有續(xù)保問(wèn)題，適合大部分老人購(gòu)買(mǎi)。

　　三、65歲以上意外險(xiǎn)需不需要買(mǎi)?

　　當(dāng)然有需要，大多數(shù)老年人都是自然死亡，主要原因是疾病。根據(jù)美國(guó)網(wǎng)站Five Thirty
Eight統(tǒng)計(jì)，2013年美國(guó)有將近260萬(wàn)人自然死亡，占總死亡人數(shù)的92.5%。比較常見(jiàn)的疾病死亡原因是心臟病(24%)、癌癥(23%)、慢性呼吸道疾病(6%)等。據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的報(bào)告，每年大約有30%的65歲老年人發(fā)生過(guò)跌倒事故，一旦跌倒，骨折風(fēng)險(xiǎn)很高。由此可以看出65歲以上意外險(xiǎn)是家庭中的必需品。

　　四、給父母買(mǎi)意外險(xiǎn)，要注意什么?

　　1.投保年齡

　　一般的意外險(xiǎn)，可投保年齡上線為60-65歲，在這個(gè)年齡段的老年人可以和年輕人一樣，任意選擇意外險(xiǎn)。如果超過(guò)65歲，就只能購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)為老人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)，投保上限為80歲。

　　2.重點(diǎn)關(guān)注老人意外醫(yī)療

　　意外險(xiǎn)通常包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等幾個(gè)方面的保障，老年人最大的意外風(fēng)險(xiǎn)，就是因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。對(duì)于意外醫(yī)療部分的保障，我們可以從報(bào)銷(xiāo)范圍、報(bào)銷(xiāo)比例、免賠額等方面來(lái)看。比如有些產(chǎn)品的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)只限社保目錄內(nèi)，有的不限社保，不限社保的產(chǎn)品當(dāng)然更具優(yōu)勢(shì);報(bào)銷(xiāo)比例為100%的產(chǎn)品，自然要比報(bào)銷(xiāo)比例80%的好。另外，有些產(chǎn)品還帶有意外住院津貼、救護(hù)車(chē)服務(wù)津貼，雖然不是關(guān)鍵需求，但也算是個(gè)加分項(xiàng)。

　　3.身故保額適中即可

　　老年人一般都處于退休階段，沒(méi)多少家庭責(zé)任。如果不幸身故，對(duì)家庭造成的影響(經(jīng)濟(jì)上)沒(méi)有年輕時(shí)那么大，這時(shí)我們就不需要付出更高的保費(fèi)，換取高保額。如果父母還處在50多歲，賺錢(qián)養(yǎng)家的狀態(tài)，就要關(guān)注意外身故保額，大家可以根據(jù)自身情況具體分析。除了意外險(xiǎn)，老人的年齡不同，能夠買(mǎi)的保險(xiǎn)種類(lèi)也不同。

　　年少時(shí)父母是我們的后盾，有了父母就會(huì)有安全感。當(dāng)我們成年后，父母就會(huì)變成我們甜蜜的責(zé)任。只有他們的健康得到保障，我們才能安心在外打拼。給父母買(mǎi)份保險(xiǎn)，也是給自己一份踏實(shí)。