找理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)怎么買？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
資產(chǎn)管理的最終目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)自由！
財(cái)務(wù)自由的定義不是工作收入，而是財(cái)務(wù)收入。要求每年的資產(chǎn)管理收入大于生活支出，對(duì)于沒有工作的退休人員來說尤為重要，資產(chǎn)管理計(jì)劃員也特別是對(duì)退休人員在財(cái)務(wù)上有這樣的要求。那么怎么找理財(cái)產(chǎn)品呢？保險(xiǎn)的資產(chǎn)管理是很好的選擇。對(duì)于找理財(cái)產(chǎn)品有什么講究呢？往下看。
一、了解保險(xiǎn)的目的，選擇有效的保險(xiǎn)種類
消費(fèi)在找理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候必須根據(jù)自己的狀況和家庭狀況，決定自己投保的目的。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)繳費(fèi)金額是有一個(gè)上限規(guī)定的，但是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本沒有設(shè)定繳費(fèi)的上限，資產(chǎn)量大的客戶可以將自己的多余的資產(chǎn)分配到具有存款功能的養(yǎng)老金上，保證自己一個(gè)富裕且舒適的老年生活。
二、了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額
消費(fèi)在找理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、家庭未來的生活目標(biāo)、身體狀況等確定年度保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)額，最大限度地利用保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)正確的投資。
三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定保險(xiǎn)戰(zhàn)略
消費(fèi)在找理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候可以適當(dāng)關(guān)注保險(xiǎn)條款與利率環(huán)境對(duì)利率調(diào)整的承諾。投資類保險(xiǎn)也可以關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及其保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象。
四、了解風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，避免違約損失
對(duì)于長(zhǎng)期期望保險(xiǎn)，應(yīng)充分估計(jì)未來支付期的收支情況，確保能按期支付，不能按期支付，或者中途支付可能導(dǎo)致本金損失。在找理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候有必要事先評(píng)價(jià)自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。通過添加投保人的無償支付條款，也可以在某種程度上避免這種風(fēng)險(xiǎn)。
五、了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任
最后，消費(fèi)在找理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候還要根據(jù)家庭保險(xiǎn)的需求，結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)選擇最適合自己的保險(xiǎn)種類。合同條款約定的責(zé)任事件發(fā)生時(shí)，立即處理保險(xiǎn)請(qǐng)求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)效果。
家庭資產(chǎn)如船，需要船體(存款)、船帆 (投資)、救生艇(保險(xiǎn))。
1、一家人至少要準(zhǔn)備3~6個(gè)月的家庭總支出和緊急準(zhǔn)備金，作為家庭遇到緊急事態(tài)(失業(yè)、因病無法工作等)時(shí)的準(zhǔn)備金，存入普通存款。
2、船只光靠船體是不夠的。 由于通貨膨脹足以逆轉(zhuǎn)船體(即資產(chǎn)貶值)，船帆就像家庭投資帳戶，這是必不可少的。
當(dāng)然，在穩(wěn)定航行的船上，帆不能太大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不能太大)，太大的帆不能承受風(fēng)浪的帆也不能太小。 太小的帆對(duì)整艘船來說沒有前進(jìn)的力量。
3、一艘船和另一個(gè)不可或缺的部分是救生船。因?yàn)闆]有足夠的救生艇，很多人喪生了。
家人沒有充分的保障，出乎意料的是一時(shí)對(duì)家人不友好，重病會(huì)耗盡大部分財(cái)產(chǎn)。投資是一個(gè)放長(zhǎng)線的過程，應(yīng)該盡早建立家庭資產(chǎn)價(jià)值增值機(jī)制，這是非常重要。你的理財(cái)知識(shí)積累，你的家庭理財(cái)觀念，你的家庭統(tǒng)一理財(cái)安排最重要。
每個(gè)人的需求不同，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力不同。 所選擇的資產(chǎn)管理產(chǎn)品也有很大差異。我不能告訴你什么樣的收益率適合你。 我只能自己找。