團(tuán)體意外險值得擁有嗎？購買團(tuán)體意外險又有哪些注意事項？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在很多企業(yè)為了更好地留住人才，提供的福利也越來越多，如很多企業(yè)除了為員工正常繳納五險一金外，還會選擇購買商業(yè)團(tuán)體意外險。

團(tuán)體意外險是一種由團(tuán)體方式進(jìn)行投保的人身意外保險，所包含的保險責(zé)任、給付方式都與個人意外傷害保險類似，不同的是，團(tuán)體意外險的投保人是企業(yè)，而員工則作為被保險人，一般而言，保險責(zé)任包含了意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼等多種意外內(nèi)容。需要注意的是，被保險人在發(fā)生事故后，要在事故發(fā)生之日180天內(nèi)去申請賠償，只要符合保險條款，都可獲得相應(yīng)賠償金，同時也意味著保險合同的終止。

所有的團(tuán)體意外險都有固定的費(fèi)率，投保時可選擇每個人的保額，再乘以費(fèi)率及被保險的人數(shù)即可。

一、團(tuán)體意外險值得擁有嗎？

意外傷害保險的保險費(fèi)率與被保險人的年齡、健康程度都無關(guān)，它實際取決于被保險人的職業(yè)，通常來說，一個團(tuán)體的成員如果都從事風(fēng)險性相近的工作，那就要采用團(tuán)體投保的方式購買意外傷害保險。對從事危險系數(shù)較高職業(yè)的人而言，擁有一份團(tuán)體意外險，就可為被保險人增加一定保額、增加更多的保障內(nèi)容。

其實，團(tuán)體意外險應(yīng)該將公司的利益和員工利益分開考慮，在保險利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術(shù)等多種可能，這里面包含了公司利益也包含了個人利益，需要注意的是，團(tuán)體保險不僅僅是一個簡單的員工福利，還是公司和員工利益維持平衡的一種手段。當(dāng)員工發(fā)生意外時，尤其是有人身傷害事故時，保險的理賠也一定會伴隨各種勞資***。購買了團(tuán)體意外險，就能提前化解問題。

團(tuán)體意外險最大的優(yōu)勢在于，它對意外事故的鑒定不分時間、地點(diǎn)及導(dǎo)致受傷的原因，不一定要在工作時間受傷，只要是由意外事件導(dǎo)致的（當(dāng)然這兒不包括違法犯罪行為），都可獲得相應(yīng)的賠付，且團(tuán)體意外險還可在工傷保險報銷1次后，報銷剩余部分，不過，團(tuán)意險的費(fèi)率會因為職業(yè)類別的差異而有所不同，通常來說，從事的職業(yè)越危險，保費(fèi)也越高。這么來看，擁有一份團(tuán)體意外險還是很有必要噠。

二、企業(yè)購買團(tuán)體意外險有哪些注意事項？

企業(yè)如果選擇為員工投保團(tuán)體意外險，就應(yīng)向員工仔細(xì)介紹保險包含的相關(guān)保障內(nèi)容，這兒主要是要告訴員工在什么情況下可以進(jìn)行獲得理賠，也要向員工仔細(xì)介紹免責(zé)條款，因為還是存在一些條款規(guī)定無法理賠的情況，如職業(yè)病一般都不包括在理賠條件中。

同時，企業(yè)在投保時也要準(zhǔn)確提供所投保員工的數(shù)量、從事的工種、所需的保額、最終的費(fèi)用預(yù)算等信息，投保后，再遇到被保險員工的數(shù)量或從事工種發(fā)生變化時，要及時通知保險公司，保險公司也會進(jìn)行合同批改的處理，避免因企業(yè)的工作疏忽，造成員工后期理賠的系列***。

此外，也需要明確團(tuán)體意外險中的保險金受益人，只有在明確了受益人的情況下，不幸發(fā)生后，指定受益人才能獲得保險公司的理金額，否則保險公司只能按法定繼承程序進(jìn)行分割，操作起來就比較麻煩。

對每一位購買了團(tuán)體意外險的人來說，最關(guān)鍵的是要先指定好明確的受益人，新《保險法》對此也有明確規(guī)定，團(tuán)體意外險的受益人必須是被保險人的直系親屬，這也意味著，被保險人也要讓家人知道該份保險的存在，畢竟，只有有全面的保障自己才能更安心的開展工作。