中國(guó)人保的尊贏人生年金險(xiǎn)怎么樣？值得購(gòu)買(mǎi)嗎？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
今天，米保要講的這款保險(xiǎn)是中國(guó)人保的尊贏人生，它是一款年金險(xiǎn)，可附加投保人豁免。
那它到底收益如何，保障如何呢？米保這就來(lái)告訴你。文章內(nèi)容主要分為以下幾部分
如何解讀年金險(xiǎn)產(chǎn)品？
尊贏人生有什么？
尊贏人生能領(lǐng)多少錢(qián)？
米?？偨Y(jié)
如何解讀年金險(xiǎn)產(chǎn)品
對(duì)于大多數(shù)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。那么如何選擇年金險(xiǎn)產(chǎn)品呢：
1.穩(wěn)定領(lǐng)取金額
穩(wěn)定領(lǐng)取的形式通常有一次性領(lǐng)取和持續(xù)性領(lǐng)取兩種。一次性領(lǐng)取的金額又叫祝壽金，持續(xù)性領(lǐng)取金額為年金（生存金）。這部分領(lǐng)取金額是寫(xiě)進(jìn)合同里的，即100%可以拿到手的錢(qián)。
2.多功能賬戶
年金險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有一個(gè)多功能賬戶，這個(gè)賬戶用以存放我們的收益，形成保單賬戶價(jià)值。
對(duì)于期交產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，返現(xiàn)金額和分紅都會(huì)存進(jìn)去。這筆錢(qián)在多功能賬戶里產(chǎn)生利息，并且形式為利滾利，因此，多功能賬戶里的錢(qián)存得越久，可獲得的收益也就越高。
3.現(xiàn)金價(jià)值
不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值設(shè)計(jì)有所差異?，F(xiàn)金價(jià)值一般用作保單貸款。貸款金額一般為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。貸款周期通常為6個(gè)月，可續(xù)貸。貸款利率與銀行半年期貸款基準(zhǔn)利率相當(dāng)，比較適合做生意的朋友。
4.分紅
分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。甚至可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)。因此，如果還是想要購(gòu)買(mǎi)分紅型年金險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。
尊贏人生有什么
尊贏人生主險(xiǎn)是一款年金險(xiǎn)，必選多功能賬戶，另外可附加投保人豁免。
舉個(gè)栗子：同為30歲的A先生的妻子為A先生投保尊贏人生，交3年，保費(fèi)為每年10萬(wàn)，選擇在60歲領(lǐng)取祝壽金。同時(shí)選擇品質(zhì)金賬戶B，附加投保人重疾豁免。那么，總保費(fèi)為10萬(wàn)元+10元+140元=10.015萬(wàn)元，則：
1）生存狀態(tài)下的領(lǐng)?。ㄟM(jìn)入多功能賬戶復(fù)利計(jì)息）：
2）身故保險(xiǎn)金：
60歲后給付現(xiàn)金價(jià)值；
60歲前身故給付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者。
尊贏人生能領(lǐng)多少錢(qián)
1.固定領(lǐng)取
以30歲男性，保額10萬(wàn)，在60歲和80歲領(lǐng)取祝壽金為例，假設(shè)該男性生存至80周歲（含），則N=45：
因?yàn)檫@款可以躉交、交3年、5年和10年。所以米保為了方便大家取舍，進(jìn)行一個(gè)詳細(xì)固定領(lǐng)取的演算。
那這么多交費(fèi)方式，那么多結(jié)果，到底這么交費(fèi)才能使收益最好呢？米保接下來(lái)就用具體的結(jié)果來(lái)告訴你。
因分紅不固定，不進(jìn)行計(jì)算。（雖然保險(xiǎn)公司會(huì)拿一個(gè)假定利率給你做利益演示，但實(shí)際上能不能達(dá)到是未知的）具體演算，米保以以下條件為例，詳細(xì)解釋一下：
例：交3年，60歲領(lǐng)取祝壽金，存活到80周歲
1.年金：35歲一次性領(lǐng)取21750元；36歲至80歲，一共可領(lǐng)45次，每次領(lǐng)4350元，所以一共是195750元。
2.祝壽金：60歲領(lǐng)取已交的30萬(wàn)元保費(fèi)。
所以，如果存活到80周歲，可以固定領(lǐng)取的金額總共是21750+195750+300000=51.75萬(wàn)元。我們交的保費(fèi)是10萬(wàn)/年×3年=30萬(wàn)元。也就是說(shuō)，我們用30萬(wàn)元做投資，46年后固定可獲得的收益為51.75萬(wàn)元，固定純收益為21.75萬(wàn)元。
總結(jié)一下就是：
60歲領(lǐng)取祝壽金，存活到80歲狀態(tài)下：
躉交，累計(jì)交費(fèi)10萬(wàn)，固定領(lǐng)取18.25萬(wàn)，純收益8.25萬(wàn)，利率為0.825；
交費(fèi)3年，累計(jì)交費(fèi)30萬(wàn)，固定領(lǐng)取51.75萬(wàn)，純收益21.75萬(wàn)，利率為0.725；
交費(fèi)5年，累計(jì)交費(fèi)50萬(wàn)，固定領(lǐng)取81.8萬(wàn)，純收益31.8萬(wàn)，利率為0.636；
交費(fèi)10年，累計(jì)交費(fèi)100萬(wàn)，固定領(lǐng)取155.05萬(wàn)，純收益55.05萬(wàn)，利率為0.5505。
80歲領(lǐng)取祝壽金，存活到80歲狀態(tài)下：
躉交，累計(jì)交費(fèi)10萬(wàn)，固定領(lǐng)取21.1萬(wàn)，純收益11.1萬(wàn)，利率為1.11；
交費(fèi)3年，累計(jì)交費(fèi)30萬(wàn)，固定領(lǐng)取60.15萬(wàn)，純收益30.15萬(wàn)，利率為1.005；
交費(fèi)5年，累計(jì)交費(fèi)50萬(wàn)，固定領(lǐng)取95.6萬(wàn)，純收益45.6萬(wàn)，利率為0.912；
交費(fèi)10年，累計(jì)交費(fèi)100萬(wàn)，固定領(lǐng)取182.65萬(wàn)，純收益82.65萬(wàn)，利率為0.8265。
2.投保人豁免
投保人可附加重疾豁免或定壽A豁免。如果不幸罹患重疾或是身故、全殘，可以豁免后期主附險(xiǎn)合同的保費(fèi)。
米保認(rèn)為這款理財(cái)型保險(xiǎn)的這個(gè)設(shè)計(jì)還是很貼心的。雖然重疾和定壽A的保額都只有10萬(wàn)，但理財(cái)險(xiǎn)的這些保障其實(shí)算是保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的保障，而且這里的是豁免用的，所以即使只有10
米?？偨Y(jié)
尊贏人生是一款通過(guò)保費(fèi)確定保額的理財(cái)型保險(xiǎn)，給付的保費(fèi)越高，保額也越高。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，要注意看產(chǎn)品的固定收益，穩(wěn)定可獲得的收益，才是真正的收益。
那就這款尊贏人生來(lái)講的話，如果是出于純理財(cái)?shù)哪康?，通過(guò)以上錦妹的利益演算，不難看出80歲領(lǐng)取祝壽金，躉交的情況下，收益是最高的。
但總體而言，理財(cái)型產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下兩個(gè)條件：
1、有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，優(yōu)先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。
“先保障，后理財(cái)”才是正確的買(mǎi)保險(xiǎn)的順序。
比如小孩子可以先購(gòu)置慧馨安少兒兩全保險(xiǎn)，50萬(wàn)保額一年才幾百塊錢(qián)，保重疾還保特疾；成年人可以購(gòu)置哆啦A寶重疾險(xiǎn)，保輕癥重疾，還可附加醫(yī)療險(xiǎn)，保障全面，性價(jià)比高。
購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢(qián)，再考慮購(gòu)買(mǎi)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的理財(cái)保險(xiǎn)。
2、年紀(jì)不大的消費(fèi)者
理財(cái)險(xiǎn)的回本是需要比較長(zhǎng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購(gòu)買(mǎi)。
如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了完善的保障型產(chǎn)品的話，并且有多余預(yù)算可以考慮理財(cái)險(xiǎn)，相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
不過(guò)如果家庭預(yù)算有限的話，還是要優(yōu)先購(gòu)置保障型產(chǎn)品，這類理財(cái)型產(chǎn)品并不是必需的。
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