百行征信是什么意思？百行征信和央行征信有什么區(qū)別
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
很多朋友們可能不了解什么是網(wǎng)貸征信，網(wǎng)貸征信對于借款人或者互聯(lián)網(wǎng)金融所謂的“用戶”來說，是通過P2P平臺、小額信貸機構(gòu)、征信機構(gòu)、銀行、第三支付、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等連接到不同的應(yīng)用場景，增加借款人違約成本，提供去中心化分布式查詢，打破行業(yè)內(nèi)信息各自孤立而形成信息漏洞的現(xiàn)狀。
而百行征信是由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭，與芝麻信用、騰訊征信、鵬元征信、前海征信等8家市場機構(gòu)共同組建的個人征信機構(gòu)，是國家級網(wǎng)絡(luò)金融個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
百行征信主要是針對網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域開展的個人征信活動，屬于民間征信機構(gòu)。它是由中國人民銀行監(jiān)督管理的，也是央行征信系統(tǒng)的重要補充。
百行征信和央行征信有什么區(qū)別？
1、性質(zhì)不同
央行征信是由中國人民銀行設(shè)立，是一個***機構(gòu)，作為直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，不具有經(jīng)營性質(zhì)。
百行征信是為了整治國內(nèi)個人信用的”亂象“與整合信用系統(tǒng)而成立的股份制公司，具有經(jīng)營性質(zhì)。
也就是說，從性質(zhì)來看：征信中心是事業(yè)單位，百行征信是一家公司。
2、數(shù)據(jù)來源不同
央行征信數(shù)據(jù)主要來源于銀行和傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)。百行征信數(shù)據(jù)則部分來自金融機構(gòu)、參股的各大互聯(lián)網(wǎng)平臺，包括網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)公司等。
相對于央行征信，百行征信更多的是起到補充作用，但不排除以后會和央行征信數(shù)據(jù)互通。
3、數(shù)據(jù)資源不同
央行征信則只記錄與金融相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。如果你是學(xué)生、剛畢業(yè)的上班族，還未在銀行等金融機構(gòu)辦理過業(yè)務(wù)，那么就無法獲取你的信用數(shù)據(jù)，而百行征信則會有這些記錄。
百行征信會有不同的數(shù)據(jù)項，除了金融數(shù)據(jù)，各家也在收集其他數(shù)據(jù)，包括生活數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、其他交易數(shù)據(jù)。除此之外，百行征信還將與網(wǎng)貸平臺、網(wǎng)絡(luò)小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)聯(lián)結(jié)。
4、用途不同（貸款而言）
央行征信是作為銀行等其他金融機構(gòu)借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估的一個依據(jù)。
百行征信主要服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)小貸公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)和消費金融公司等互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)，當(dāng)然也會服務(wù)少部分商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)。
是作為部分金融機構(gòu)、網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)公司等借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估的一個依據(jù)。
5、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上的差異
央行征信中心更多是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，百行征信可能包括非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)包括網(wǎng)絡(luò)小編、視頻、聊天記錄等，而不僅僅是數(shù)字信息。
除征信報告外，8家征信機構(gòu)都有自己的評分，還有更深層次的模型、精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)的服務(wù)。
對于目前消費金融的迅速發(fā)展，不管P2P公司還是銀行，數(shù)據(jù)互通是未來發(fā)展趨勢。
將P2P納入征信體系，不僅對于出借人權(quán)益帶來更多保護，也能夠逐步培養(yǎng)起借款人的信用意識，同時有利于解決信息不對稱問題，也有利于金融行業(yè)防范多頭借貸與共債風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)合規(guī)化發(fā)展。
最后小編還要提醒一句，個人征信對我們的生活至關(guān)重要，各位朋友一定要珍惜好自己的信用和數(shù)據(jù)，維護好自己的信用哦。