為所說不能用百萬醫(yī)療險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　自打平安推出了靠前款百萬醫(yī)療險(xiǎn)開始，參與進(jìn)來的“網(wǎng)紅”越來越多從0免賠額到1萬免賠額，從承諾續(xù)保到5年甚至6年保證續(xù)保光是去年一年就“顛覆”了好幾代。“今天我以為買到了最好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，明天可能就被秒成渣了”，換代速度超快。這時(shí)候有的杰青就會(huì)在想，百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高，大部分都是一百萬起步，而且一年才幾百塊錢。能不能用它代替一年交好幾千塊的重疾險(xiǎn)呢?

　　先放結(jié)論：悠著點(diǎn)，千萬別，千萬不要!

　　1、醫(yī)療險(xiǎn)不能保證續(xù)保這一點(diǎn)是超級(jí)大的硬傷。杰青們都知道長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)在購買的時(shí)候就會(huì)確認(rèn)好交多久的錢，保障多久，保障什么，之后不管保險(xiǎn)公司還賣不賣這款產(chǎn)品，不管保險(xiǎn)公司是不是破產(chǎn)或者被兼并了，咱們只要按時(shí)把保費(fèi)交了，就會(huì)有人負(fù)責(zé)保障咱們姐夫講話可是有憑有據(jù)滴：

　　《保險(xiǎn)法》第九十二條　經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

　　目前來說，醫(yī)療險(xiǎn)大部分都是交一年保一年，或者是短期內(nèi)保證續(xù)保(比如五年內(nèi)保證續(xù)保)啥是保證續(xù)保呢?

　　簡(jiǎn)單來說就是：保險(xiǎn)到期之后你必須能讓我繼續(xù)買，價(jià)格和保障內(nèi)容不能變，原來怎么約定的，現(xiàn)在就怎么樣，而且就算產(chǎn)品停售我也能買

　　就是這么霸道!但是現(xiàn)在的條款，要么是保留了調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利，要么就說明停售不能續(xù)保，**還沒有真正意義上的長(zhǎng)期保證續(xù)保醫(yī)療險(xiǎn)。當(dāng)然，杰青們也要理解，畢竟醫(yī)療水平和醫(yī)療費(fèi)用都充滿了不確定性。換姐夫是保險(xiǎn)公司老板的話，也不敢承諾保證續(xù)保，萬一倒霉起來，老底都賠穿啦。

　　2、賠付方式不一樣

　　重疾險(xiǎn)是提前給付。比如確診得了癌癥之后就可以申請(qǐng)理賠款，理賠款可以自由支配。哪怕是想放棄治療去周游世界，保險(xiǎn)公司也不管。所以重疾險(xiǎn)除了能覆蓋疾病的治療費(fèi)用之外，還可以解決病后收入中斷的問題，作為誤工費(fèi)使用而醫(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷。自己先掏錢，之后再拿著**找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，花多少報(bào)多少(必須是花在治療上的錢才能報(bào))誤工費(fèi)啥的就別想了哈

　　小生在這一部分的看法是：重疾險(xiǎn)提前給付，解決前期***問題和誤工費(fèi)問題

　　醫(yī)療險(xiǎn)事后報(bào)銷，解決疾病治療費(fèi)用問題

　　就跟寶石姐和姐夫一樣，是一對(duì)CP，兩者都有的情況下，重疾險(xiǎn)負(fù)責(zé)誤工費(fèi)和病后康復(fù)費(fèi)用(病了也要吃喝玩樂啊)醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)責(zé)解決蓋疾病治療費(fèi)用。

　　3、保費(fèi)根據(jù)年齡調(diào)整

　　目前醫(yī)療險(xiǎn)大部分是交一年保一年的，保費(fèi)是自然費(fèi)率(根據(jù)年齡調(diào)整，每五年調(diào)整一次)杰青們看個(gè)表格就明白了(0免賠額，50萬保額)

　　雖然每年也就幾百幾百地交，但是加起來可就不少了，而重疾險(xiǎn)是平準(zhǔn)費(fèi)率(保費(fèi)從靠前年開始就確定了，之后都是固定的)我們同樣保50萬保額，從0歲開始交30年保到85歲截止，用老當(dāng)益壯的健康一生來PK看看：

　　醫(yī)療險(xiǎn)總保費(fèi)：18.6萬;重疾險(xiǎn)總保費(fèi)：6.6萬結(jié)果這么明顯，還用說嗎

　　總結(jié)總結(jié)總結(jié)

　　1、醫(yī)療險(xiǎn)不能保證續(xù)

　　2、醫(yī)療險(xiǎn)的賠付方式是事后報(bào)銷，重疾險(xiǎn)是提前給付，重疾險(xiǎn)能解決更多問題

　　3、醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)年齡調(diào)整，總保費(fèi)其實(shí)比重疾險(xiǎn)還高