這些不屬于意外險(xiǎn)的范圍你曉得哇

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　中國**的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展比較年輕，追溯起來也不過30多年，因此許多人缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。隨著時(shí)代的進(jìn)步，我們慢慢地接受了保險(xiǎn)，并且相信保險(xiǎn)。然而當(dāng)我們靠前次接觸到保險(xiǎn)的時(shí)候，靠前反應(yīng)是不知道怎么買。今天我們就來講講不怎么了解的意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)中，對(duì)意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。疾病類的這類情況看似意外，其實(shí)在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的時(shí)候，是歸結(jié)于疾病因素的。比較典型的是以下幾種情況：

　　1、猝死

　　世界衛(wèi)生組織（WHO）的猝死定義：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡即為猝死?！?strong>在保險(xiǎn)行業(yè)，猝死也被叫做“突發(fā)疾病死亡”，從定義上我們就可以看出，猝死其實(shí)是疾病死亡，而不是意外死亡。

　　猝死看似意外，但它的直接原因是疾病問題，因此，不屬于意外險(xiǎn)的保障范圍，大部分意外險(xiǎn)是不予賠付的。但有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品為了提高競爭力，也會(huì)額外對(duì)猝死進(jìn)行保障，例如安心高保額意外險(xiǎn)。

　　2、食物中毒

　　個(gè)體食物中毒一般是不在理賠范圍內(nèi)的。如果大家一起吃飯，只有一個(gè)人食物中毒了，而其他人都沒事，就說明，食物本身是沒有問題的，食物中毒只是個(gè)人體質(zhì)差異，算疾病因素，不是意外。

　　如果你吃的是壞的變質(zhì)的或較危險(xiǎn)的食物，如發(fā)芽的土豆或沒處理干凈的河豚，那么就不能滿足“非本意”這個(gè)條件，這種結(jié)果屬于完全可預(yù)見的。因此保險(xiǎn)公司通常的處理都是不予賠付。

　　如果有3人及以上都發(fā)生食物中毒，則為集體食物中毒事件，可被認(rèn)定為意外事故。

　　3、因疾病引發(fā)的意外

　　意外事故的鑒定中，采取近因原則，即依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故和保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的直接的因果關(guān)系，來確定保險(xiǎn)責(zé)任。鑒定意外事故是不是發(fā)生傷殘、身故結(jié)果的“近因”就成為理賠的關(guān)鍵問題。

　　舉個(gè)栗子：

　　A先生平時(shí)身體指標(biāo)正常，因意外摔倒導(dǎo)致傷殘，獲得理賠。

　　B先生也摔倒導(dǎo)致傷殘，但在醫(yī)院里醫(yī)生診斷出，他是因糖尿病引發(fā)了低血糖，才導(dǎo)致的摔倒，所以保險(xiǎn)公司不予理賠。

　　C先生意外摔倒，但是在摔倒后，心臟病發(fā)作導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司同樣不賠。

　　在事故的責(zé)任認(rèn)定中，導(dǎo)致B先生摔倒的直接原因是糖尿病，由疾病引起的意外，本質(zhì)上不屬于意外，因此，保險(xiǎn)公司通常是不會(huì)理賠的。

　　而C先生的事例，可以這樣理解，如果是正常人摔倒，可能只是骨折或者傷殘，并不會(huì)致死。所以C先生身故的直接原因，還是心臟疾病，因此，保險(xiǎn)公司通常也是不予理賠的。

　　買保險(xiǎn)就是買保障，給自己配備必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能應(yīng)對(duì)生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)。我是本站，認(rèn)真誠懇的保險(xiǎn)顧問，免費(fèi)對(duì)接保險(xiǎn)顧問，解答您的保險(xiǎn)問題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))歡迎大家關(guān)注，查看更多意外險(xiǎn)的文章。