買重疾險(xiǎn)究竟要不要附加兩全?險(xiǎn)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　隨著市場上保險(xiǎn)公司的保障類產(chǎn)品不斷推出，引發(fā)消費(fèi)熱潮。市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷推陳出新,許多人疑惑消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)與兩全型的到底有何不同,有許多人持有疑問：決定購買重疾險(xiǎn)，但是一直很猶豫，到底是“裸買”純消費(fèi)型的，還是再附加一個(gè)兩全？

　　消費(fèi)型和兩全型有何不同

　　所謂純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，就是把購置的每一分錢都投身于重疾保障，在被保人無病獲賠合同到期的情況下，意味著所交的全部保費(fèi)都給了保險(xiǎn)公司。如若附加了兩全險(xiǎn)，就是指被保人在約定的保險(xiǎn)合同期間內(nèi)身亡或是在合同到期仍生存時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)，也就等于“即保生又保死”。

　　實(shí)際上任何一張兩全保險(xiǎn)單中都注明一個(gè)到期日，若被保人到期日滿時(shí)仍舊生存，保險(xiǎn)公司按照保單規(guī)定支付保險(xiǎn)金額給予被保人。期滿日可以是雙方特定的年齡，也可以是某一約定時(shí)期的結(jié)束日。若假設(shè)被保人的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品上再加兩全，就意味著這份保險(xiǎn)到期后如果沒有發(fā)生賠付，就可以進(jìn)行返還。對想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障又想年老退休時(shí)晚年生活有良好品質(zhì)的人有一定的吸引力。

　　什么情況下選擇附加兩全

　　那么，究竟要不要附加兩全呢？一方面要看消費(fèi)者對產(chǎn)品的認(rèn)知，另一方面也要看經(jīng)濟(jì)能力。純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)保費(fèi)較低，對于低收入又需要高保額的人來說，是比較理想的選擇，因?yàn)榧由蟽扇紫荣M(fèi)率就會提高，一般每年所繳的保費(fèi)會高出三分之一左右。另一方面，重疾類產(chǎn)品繳費(fèi)期一般都長達(dá)數(shù)十年，附加兩全20年甚至40年以后進(jìn)行返還。而此時(shí)返還的金額在通脹的情況下，已經(jīng)大幅縮水。值得一提的是，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險(xiǎn)在到期時(shí)給付金額并沒有銀行到期時(shí)拿得多。因此，對于年輕人來說，倘若本人有投資意識和投資能力，用結(jié)余的費(fèi)用投資，將會有不錯(cuò)的收獲。

　　當(dāng)然，在這里并不是想否定保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，因?yàn)椴煌a(chǎn)品有不同功能，側(cè)重點(diǎn)亦不一樣。如果既希望獲得大病保障，又希望獲得部分理財(cái)功能，也可以選擇壽險(xiǎn)類的多功能險(xiǎn)產(chǎn)品附加重大疾病保險(xiǎn)，方式更為靈活。

　　綜上所述，購買重疾險(xiǎn)時(shí)選擇附加兩全與否，首先要考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況，合理規(guī)劃，對有一定投資認(rèn)知的人來講，可以不妨嘗試一下。