中國人壽百萬如意行保障計(jì)劃三大‘亮點(diǎn)’
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
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意外險(xiǎn)可以說是被購買率很高的保險(xiǎn)種類了，小編建議意外險(xiǎn)可以人手一份，畢竟價(jià)格也便宜，保障的內(nèi)容是生活中需要的。之前中國人壽百萬如意行很熱門，今天就和平安保險(xiǎn)的百萬任我行、中國太平的百萬行無憂等熱門產(chǎn)品進(jìn)行全方位的對(duì)比測評(píng)，看看中國人壽百萬如意行值不值得購買。
將從以下幾方面講述：
一、中國人壽百萬如意行介紹
二、中國人壽百萬如意行、平安保險(xiǎn)百萬任我行、中國太平百萬行無憂等熱銷產(chǎn)品大比拼
三、中國人壽百萬如意行特點(diǎn)分析
一、中國人壽百萬如意行介紹
意外保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的（即被保障對(duì)象），以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，也稱人身意外險(xiǎn)。
可分為返還型意外保險(xiǎn)和消費(fèi)型的意外保險(xiǎn)（簡單而言，一款是到期返還一定金額，一款是不返還，等于消費(fèi)了）
而中國人壽百萬如意行的意外保險(xiǎn)是返還型的意外保險(xiǎn)。
在搜尋中國人壽百萬如意行時(shí)，搜索結(jié)果是“百萬如意行兩全險(xiǎn)”，可細(xì)看條款，意外險(xiǎn)的條款是包含在兩全險(xiǎn)里面的。此外，兩全險(xiǎn)會(huì)附加百萬如意行意外住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)，作用是受意外傷害后在認(rèn)定的機(jī)構(gòu)治療，可以獲得意外傷害住院保險(xiǎn)金。
兩全險(xiǎn)是什么？
兩全險(xiǎn)指的是既有身故保障，也有滿期給付；就是身故會(huì)賠，活到一定的年數(shù)也會(huì)賠。
兩全險(xiǎn)和返還型意外險(xiǎn)搭配起來既能保障，又能理財(cái)，好厲害！
費(fèi)率示例
看了這樣一個(gè)費(fèi)率表，有些朋友可能會(huì)覺得奇怪，為什么同樣的交費(fèi)時(shí)間，保障30年的保費(fèi)反而更少呢？其實(shí)很簡單，因?yàn)楸Ｕ铣杀镜停槐ＹM(fèi)的收益覆蓋了保障成本，保險(xiǎn)公司用這筆錢去投資，能賺更多。
比如隔壁家的老王，買了保額為10萬元，保障30年，10年繳費(fèi)的中國人壽百萬如意行保險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是1680元。而他能得到的保障有：
1.自駕車意外保障：100萬元
2.公務(wù)車意外保障：100萬元
3.客運(yùn)交通意外保障：100萬元
4.航空意外保障：200萬元
5.一般意外保障：10萬元
6.疾病身故高殘保障：不小于保費(fèi)
?。?8-41歲身故，160%保費(fèi)；41-61歲身故，140%保費(fèi)；61歲后身故，120%保費(fèi)）
7.滿60歲：返17365元
8.意外住院：每天200元
收益計(jì)算
Excel算得中國人壽百萬如意行的內(nèi)部收益率竟然是0.1298%，低到大跌眼鏡！
二、中國人壽百萬如意行、其他14款熱銷返還型意外保險(xiǎn)、消費(fèi)型意外保險(xiǎn)大比拼
整理了目前市場熱銷的各種意外保險(xiǎn)，本次測評(píng)的涉及的產(chǎn)品有：
中國人壽百萬如意行
人保壽百萬暢行
平安人壽百萬任我行（2018）
太平洋安行寶2.0增強(qiáng)版
中國太平百萬行無憂
人保健康百萬安行
工銀安盛百萬保駕優(yōu)越版
中意人壽百萬護(hù)駕
華夏人壽逍遙行
華夏人壽***福
同方全球暢行無憂
泰康人壽全能保2017
新華保險(xiǎn)暢行無憂A
中信保誠人壽金悅行
友邦保險(xiǎn)安行無憂A
安心保險(xiǎn)小米綜合意外險(xiǎn)——消費(fèi)型意外險(xiǎn)
一般消費(fèi)型意外險(xiǎn)真的很劃算，再也沒法集中看中國人壽百萬如意行了！
直接上結(jié)論：
像中國人壽百萬如意行這樣的返還型意外險(xiǎn)，一般意外保額過低，大多沒有意外醫(yī)療，且保費(fèi)較貴，不建議購買。
一年期的綜合意外險(xiǎn)無論是保障內(nèi)容、價(jià)格、靈活性都具有壓倒性優(yōu)勢，這里的安心保險(xiǎn)小米綜合意外險(xiǎn)就很不錯(cuò)。
三、中國人壽百萬如意行的特點(diǎn)
上述的14種返還型重疾險(xiǎn)，和中國人壽百萬如意行都有共同的三個(gè)“特點(diǎn)”：
1.看似保障全面，但保額低
中國人壽百萬如意行可保障10種意外，如下圖
表面看來，保障全面，保額高。
可是，“其他意外”才是最重要的，因?yàn)槌艘陨狭信e的特定情況，其他一切遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的傷害都屬于其他意外。
“我們永遠(yuǎn)都不能知道，究竟是明天先來，還是意外先到？”對(duì)于這種返還型意外保險(xiǎn)，誰又能肯定我們是遭遇了什么意外呢？
2.只保全殘，不保其他傷殘
在上圖可看到，保障責(zé)任是“身故、高殘”。高殘即高度殘疾，有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。普遍認(rèn)為：高度殘疾近似全殘。
我們要清楚，全殘是最嚴(yán)重的，高殘稍低，傷殘是分為10個(gè)等級(jí)的。
市面上大多數(shù)的返還型意外險(xiǎn)中，除了華夏逍遙行、全球同方暢行無憂有意外傷殘責(zé)任，其他大都沒有。
舉個(gè)栗子，假如王先生不幸撞車導(dǎo)致“腦脊液漏伴有顱底骨缺損不能修復(fù)或反復(fù)手術(shù)失敗”，即四級(jí)傷殘，如果他買了帶100萬傷殘責(zé)任的綜合意外險(xiǎn)，他是可以拿到100萬*70%=70萬的賠付，但如果不幸買了中國人壽百萬如意行，是一分錢也拿不到的。
雖說殘疾、高殘沒有身亡嚴(yán)重，但殘疾導(dǎo)致的勞動(dòng)能力全部或部分喪失，不僅導(dǎo)致收入的萎縮，康復(fù)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用也會(huì)成為家庭重?fù)?dān)。
3.保費(fèi)高昂，性價(jià)比低
見下圖
方案一：以平安百萬任我行為例，每年保費(fèi)1699元，交10年，30年返還所交保費(fèi)的130%（22087元），經(jīng)過測算，每年年化收益為1.03%。
?。ㄆ桨舶偃f任我行保費(fèi)和太平百萬行無憂相近，太平百萬行無憂返還金額僅保費(fèi)的110%，比平安百萬任我行還低）
方案二：將每年所交百萬任我行的保費(fèi)1699元存入余額寶（年化投資收益按4%算），然后每年在余額寶中取出299元用于購買一份小米綜合意外險(xiǎn)。測算了一下，30年后余額寶的余額為29399.14元，是百萬任我行返還228087元的1.33倍。
方案三：直接購買消費(fèi)型意外險(xiǎn)，以小米綜合意外險(xiǎn)為例，299元每年。
由方案對(duì)比可見，中國人壽百萬如意行、平安保險(xiǎn)的百萬任我行、中國太平的百萬行無憂的保障存在缺陷，保費(fèi)高，性價(jià)比極低。
有時(shí)候也搞不明白，明明幾百塊就可以搞定的事情，就不要多花錢了，小編還是建議大家買個(gè)綜合意外險(xiǎn)就可以了，性價(jià)比還是很高的，保險(xiǎn)嘛，本來的目的就是保障，理財(cái)有理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，大家不要本末倒置了。