買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就能對(duì)抗癌癥嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　我們說(shuō)，人到中年，最怕家人或資金生病?為什么呢?因?yàn)楝F(xiàn)在一個(gè)家庭要負(fù)擔(dān)4個(gè)老人，房?jī)r(jià)又那么高，隨隨便便去趟醫(yī)院，即使是簡(jiǎn)單的感冒什么的，也都要花好幾百甚至上千，更別說(shuō)重疾或者癌癥了。所以買保險(xiǎn)在所難免。那么，買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就能對(duì)抗癌癥嗎?

　　每年的諾貝爾獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)都備受矚目，今年當(dāng)然也不例外。今年的諾貝爾生理及醫(yī)學(xué)獎(jiǎng)得主是創(chuàng)立了癌癥治療新辦法的詹姆斯·艾利森和本庶佑。借由這個(gè)機(jī)會(huì)，小編也想跟大家深度地探討一下與癌癥最相關(guān)的保險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。目前，市面上在售的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)種高達(dá)幾十種，產(chǎn)品的不斷升級(jí)，品種的紛繁復(fù)雜給人們選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)帶來(lái)了難度。

　　· 醫(yī)學(xué)在進(jìn)步，癌癥新療法介紹

　　· 幾百塊買到的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能對(duì)抗癌癥?

　　· 冷靜一下，來(lái)正確認(rèn)識(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)!

　　一、醫(yī)學(xué)在進(jìn)步，癌癥新療法介紹

　　從前，我們認(rèn)為得了癌癥，就“死定”了。

　　不過(guò)人類醫(yī)學(xué)一直在進(jìn)步，《癌癥真相》作者李治中老師，告訴我們最新的醫(yī)學(xué)技術(shù)將有可能使人類與癌癥“共生”，將癌癥變?yōu)槁圆?，即癌癥一直持續(xù)，病患也能夠生存。未來(lái)人類將不再“談癌色變”，因?yàn)轭净及┌Y并非意味著生命的終結(jié)。

　　今年諾貝爾生理及醫(yī)學(xué)獎(jiǎng)?lì)C發(fā)給了兩位免疫學(xué)家：美國(guó)的詹姆斯·艾利森(James P. Allison)與日本的本庶佑(Tasuku
Honjo)，以表彰他們“通過(guò)抑制負(fù)免疫調(diào)節(jié)在癌癥治療方面的發(fā)現(xiàn)”。

　　目前，癌癥的治療有許多方法，包括手術(shù)、放射和其他療法。他們二人的研究工作，極大推動(dòng)了腫瘤免疫研究領(lǐng)域，最終引出了PD-1/CTLA-4抑制劑等免疫藥物的產(chǎn)生。

　　截止目前，已有5種PD-1抑制劑在歐美幾十個(gè)國(guó)家上市，包括2種PD-1抗體和3種PD-L1抗體。分別是：

　　Nivolumab(商品名Oppo，簡(jiǎn)稱O藥);

　　Pembrolizumab(商品名Keytruda，簡(jiǎn)稱K藥);

　　Atezolizumab(商品名Tecentriq，簡(jiǎn)稱T藥);

　　Avelumab(商品名Bavencio，簡(jiǎn)稱B藥);

　　Durvalumab(商品名Imfinzi，簡(jiǎn)稱I藥)。

　　國(guó)產(chǎn)的類似藥物有很多，但都還沒(méi)上市，有幾家比較領(lǐng)先，包括信達(dá)、恒瑞、君實(shí)和百濟(jì)，不出意外的話，應(yīng)該都會(huì)盡快上市。

　　*資料來(lái)自：菠蘿因子公眾號(hào)

　　其中比較出名的治療案例是美國(guó)前總統(tǒng)吉米?卡特(Jimmy
Carter)。他在2015年8月確診黑色素瘤，那時(shí)候癌癥已經(jīng)轉(zhuǎn)移到他的肝臟和大腦，這種情況放在五年前基本上是生機(jī)渺茫。卡特接受了手術(shù)、放療，以及派姆單抗的治療。不久之后，他發(fā)表聲明說(shuō)自己的癌癥已經(jīng)消失了，醫(yī)生隨診了三個(gè)月都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新腫瘤。

　　雖然科技在進(jìn)步，不過(guò)高昂的研發(fā)費(fèi)用下，藥物的費(fèi)用并不便宜。

　　這里就拿美國(guó)前總統(tǒng)吉米?卡特所用的派姆單抗的治療藥物Keytruda舉個(gè)栗子。

　　Keytruda需每三周靜脈輸注一次, 其持續(xù)時(shí)間取決于該癌癥和該患者對(duì)治療的反應(yīng)。通常情況下，無(wú)疾病進(jìn)展的患者的療程為24個(gè)月。

　　一般來(lái)說(shuō)，每次治療是注射100ml，即單次治療的藥物費(fèi)用約4466美元，約3萬(wàn)人民幣。一年藥物費(fèi)用50多萬(wàn)人民幣。治療癌癥期間，還有有其他的費(fèi)用，整個(gè)治療費(fèi)用會(huì)更高?；剂税┌Y，不一定要命，但一定要錢。

　　當(dāng)然，藥物的價(jià)格也不會(huì)一直這么貴，Keytruda也在降價(jià)。還有一個(gè)好消息是，Keytruda今年年底會(huì)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，定價(jià)堪稱全球最低，Keytruda中國(guó)零售價(jià)為17918元/100mg，全年治療費(fèi)用為304606元，如果符合贈(zèng)藥條件，年治療費(fèi)用最低為161262元。這意味著，中晚期黑色素瘤患者，以及部分晚期患者都有更好的治療。

　　二、幾百塊買到的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能對(duì)抗癌癥?

　　對(duì)抗癌癥的保險(xiǎn)，很多人靠前想到的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的推廣都重點(diǎn)放在癌癥上，比如，300萬(wàn)惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金，赴日醫(yī)療等等。

　　下面我們看看一款“國(guó)民百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的條款。

　　一般醫(yī)療保險(xiǎn)金 300萬(wàn)

　　因意外傷害或在等待期30天后罹患疾病，在二級(jí)或以上綜合性或?qū)？漆t(yī)院普通部發(fā)生需個(gè)人支付、必需且合理的醫(yī)療費(fèi)用，包括:住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用以及住院前7日后30天的門急診醫(yī)療費(fèi)用;保險(xiǎn)人在扣除1萬(wàn)元年免賠額后按100%的比例給付本項(xiàng)保險(xiǎn)金，年累計(jì)給付以300萬(wàn)元為限;若以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保，但未以社保醫(yī)療保險(xiǎn)身份就診并結(jié)算的，賠付比例60%。

　　質(zhì)子重離子治療(100%賠付)100萬(wàn)

　　免賠額：0元;床位費(fèi)：1500元/天。在等待期后經(jīng)醫(yī)院初次確診罹患惡性腫瘤，在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子、重離子放射治療所支付的質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人按100%比例給付本項(xiàng)保險(xiǎn)金，該責(zé)任保額100萬(wàn);質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金、一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付上限為600萬(wàn)。

　　惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金 300萬(wàn)

　　等待期30天后因罹患惡性腫瘤在二級(jí)或以上綜合性或?qū)？漆t(yī)院普通部發(fā)生需個(gè)人支付、必需且合理的惡性腫瘤醫(yī)療費(fèi)用，費(fèi)用包括：惡性腫瘤住院醫(yī)療費(fèi)用、惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、惡性腫瘤門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、惡性腫瘤住院前7日后30天的門急診醫(yī)療費(fèi)用;保險(xiǎn)人按100%的比例給付本項(xiàng)保險(xiǎn)金，癌癥住院無(wú)免賠，年累計(jì)給付以300萬(wàn)元為限;若以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保，但未以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份就診并結(jié)算的，賠付比例為60%。

　　法律費(fèi)用 6000

　　本責(zé)任賠償因醫(yī)療事故***引起的一審民事訴訟產(chǎn)生的法律費(fèi)用，保險(xiǎn)人委派法律服務(wù)機(jī)構(gòu)的專業(yè)律師為您提供服務(wù)，保險(xiǎn)人支付必要、合理的律師費(fèi)用，最高不超過(guò)6000元，本責(zé)任無(wú)等待期，無(wú)免賠額。

　　綠色通道服務(wù)

　　覆蓋全國(guó)31個(gè)省份，100多個(gè)城市，900多家重點(diǎn)綜合醫(yī)院、專科醫(yī)院，包含重疾咨詢服務(wù)、遠(yuǎn)程問(wèn)診、專家門診(1次)、住院安排(1次)、手術(shù)安排(1次)、入院陪診及住院探視、醫(yī)后隨訪、專家復(fù)診、中醫(yī)理療、營(yíng)養(yǎng)方案

　　醫(yī)療墊付服務(wù)

　　在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，扣除社保后自付的住院醫(yī)療費(fèi)用預(yù)計(jì)超過(guò)免賠額1萬(wàn)元(癌癥住院無(wú)免賠)，即滿足墊付條件。如需住院墊付，可在入院后撥打保險(xiǎn)公司電話進(jìn)行申請(qǐng)，線上提交材料后，最快1個(gè)工作日審核通過(guò)，審核通過(guò)后保險(xiǎn)公司先行墊付。墊付服務(wù)覆蓋全國(guó)83個(gè)城市2000家二級(jí)及以上公立醫(yī)院，覆蓋醫(yī)院持續(xù)擴(kuò)展中。

　　可選條款

　　指定疾病特需醫(yī)療 300萬(wàn)

　　被保險(xiǎn)人在等待期后初次罹患惡性腫瘤或良性腦腫瘤，在二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP部(不包括觀察室、聯(lián)合病房和康復(fù)病房)接受治療的，本產(chǎn)品承擔(dān)必需且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)費(fèi)用和住院前7天及出院后30天內(nèi)的門急診醫(yī)療費(fèi)用。

　　惡性腫瘤赴日醫(yī)療 100萬(wàn)

　　免賠額：0元，賠付比例70%。赴日醫(yī)療保險(xiǎn)金不在600萬(wàn)限額內(nèi)，為額外的補(bǔ)充醫(yī)療100萬(wàn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在等待期后，經(jīng)中華人民共和國(guó)醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診初次罹患惡性腫瘤，向保險(xiǎn)人提出惡性腫瘤赴日本治療書面申請(qǐng)，并經(jīng)保險(xiǎn)人授權(quán)的第三方服務(wù)提供商(以下簡(jiǎn)稱“授權(quán)服務(wù)提供商”)安排提供的第二診療意見服務(wù)確定，可前往日本的指定醫(yī)院進(jìn)行非手術(shù)治療的，則對(duì)于授權(quán)服務(wù)提供商在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)安排被保險(xiǎn)人在日本接受惡性腫瘤治療期間所發(fā)生的必需且合理的、非手術(shù)治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人在扣除約定的免賠額后，按照約定的給付比例向被保險(xiǎn)人給付惡性腫瘤赴日醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　根據(jù)以上條款，如果不幸罹患癌癥，住院前7日后30天的門急診醫(yī)療、住院費(fèi)用，不限制社保內(nèi)，沒(méi)有免賠額，100%報(bào)銷，年累計(jì)給付最高300萬(wàn)元。如果產(chǎn)品沒(méi)有停售，明年可以續(xù)保。

　　如果病情需要到上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子、重離子放射治療，沒(méi)有免賠額，1500元/天床位加上治療費(fèi)用100%報(bào)銷，累計(jì)報(bào)銷不超過(guò)100萬(wàn)。

　　如果想接受更好的醫(yī)療服務(wù)，還可以加費(fèi)，選擇特需醫(yī)療以及赴日醫(yī)療，可以說(shuō)，買了上述的國(guó)民百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就能接受到很好的癌癥治療了。

　　我們知道醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，很多人在沒(méi)有報(bào)銷前，很難拿出高昂的費(fèi)用。這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有醫(yī)療墊付的服務(wù)，就是先由保險(xiǎn)公司付了，隨后再走報(bào)銷流程。

　　這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多少錢?

　　如果你像小編一樣，有社保，30歲，個(gè)人購(gòu)買，選擇了指定疾病特需醫(yī)療和惡性腫瘤赴日，一年的保費(fèi)是446元。是不是感覺(jué)很驚喜!一年花幾百塊錢，就能對(duì)抗癌癥了!

　　三、冷靜一下，來(lái)正確認(rèn)識(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)!

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)是很必要購(gòu)買的保險(xiǎn)。不過(guò)也不能就迷信于它，小編帶大家正確認(rèn)識(shí)一下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)吧。

　　我們患癌癥的機(jī)會(huì)到底多高?

　　今年國(guó)家癌癥中心發(fā)布了最新的惡性腫瘤報(bào)告，報(bào)告顯示2014年中國(guó)新增惡性腫瘤病例380.4萬(wàn)例，死亡病例229.6萬(wàn)例。0~39歲惡性腫瘤發(fā)病率最低，40歲以后開始快速升高，80歲大到高峰。

　　中國(guó)13億人口，粗暴計(jì)算，一年新增患癌癥的人占人口比例0.29%，而且40歲以下患癌癥的幾率更低。

　　圖片來(lái)源：騰訊新聞

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年期的產(chǎn)品，雖然很多產(chǎn)品合同寫明，個(gè)人健康狀況變化不影響續(xù)保，但是如果這款產(chǎn)品***錢，保險(xiǎn)公司是有可能停售的，停售后就不得續(xù)保了。

　　健康告知比較嚴(yán)格

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知相對(duì)比較嚴(yán)格，“三高”、結(jié)節(jié)、乙肝大三陽(yáng)等一般都拒?；蛘邔?duì)既往病癥免責(zé)。所以買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要趁自己健康的時(shí)候買入。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)隨年齡增加

　　30歲的時(shí)候，買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)是很便宜，那是因?yàn)槲覀兓疾〉膸茁实?。但是年紀(jì)大的人買就沒(méi)這么優(yōu)惠了，過(guò)了50歲后，保費(fèi)大多數(shù)都上千了。

　　某百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率

　　一萬(wàn)元免賠額

　　市面上大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)元的免賠額。可能有好奇寶寶要問(wèn)，為什么設(shè)置一萬(wàn)元呢?

　　這當(dāng)然是有原因的。2017年，我國(guó)三級(jí)醫(yī)院的住院醫(yī)療平均花費(fèi)是13086.7元，社保報(bào)銷下來(lái)，平均不超過(guò)1萬(wàn)。如果你有社保購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般都是社保報(bào)銷后，超過(guò)1萬(wàn)元才可以報(bào)銷商業(yè)的醫(yī)療險(xiǎn)。

　　所以一般人患小病住院，其實(shí)還用不上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)真實(shí)情況是，患了比較重大的疾病才用得上。

　　2017年我國(guó)衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)

　　必需且合理的費(fèi)用

　　雖然很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)扣除免賠額后，100%報(bào)銷，但是并不是就代表可以任意地用醫(yī)療資源。所有的費(fèi)用需要是必需且合理的費(fèi)用，怎么判斷必須合理?那就是“遵醫(yī)囑”，按照醫(yī)生的判斷，避免醫(yī)療資源的浪費(fèi)。

　　最后小編總結(jié)一下，癌癥或者是重大疾病的患病率雖然每年都在增加，但也不用恐慌，概率還是比較低的，特別是年輕的群體。

　　不過(guò)如果癌癥(或其他重大疾病)一旦發(fā)生在你的家庭，造成的災(zāi)難就會(huì)是100%的，所以買份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是非常必要的，就算沒(méi)有用到，至少可以治療我們對(duì)癌癥的恐懼。

　　四、我們是***在辟謠，別人是全職在傳播偽科學(xué)

　　在國(guó)內(nèi)，有兩個(gè)行業(yè)謠言最多的，一個(gè)是保險(xiǎn)行業(yè)，一個(gè)是醫(yī)療健康行業(yè)。保險(xiǎn)的謠言還好，最多就是買錯(cuò)了保險(xiǎn)，損失些錢財(cái)。醫(yī)療的謠言才最可怕，最要命!

　　魏則西離世已兩年有余，但虛假的醫(yī)療廣告仍無(wú)處不在，實(shí)在令人痛心。

　　很明顯的，買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就能對(duì)抗癌癥嗎這個(gè)問(wèn)題，答案并不是這樣的。癌癥確實(shí)很可怕，更可怕的是背后要面對(duì)的恐懼和負(fù)擔(dān)。如果您想了解更多保險(xiǎn)知識(shí)的話，歡迎大家關(guān)注本站，最專業(yè)的保險(xiǎn)資訊平臺(tái)。