小額醫(yī)療+百萬醫(yī)療，一份保險搭配指南

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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很多人會問，在購買醫(yī)療險時，是否只需要購買保障大病、重病的百萬醫(yī)療的重疾險就可以，小額醫(yī)療雖然有用，但更多的是保障小病小意外，意義貌似不大，況且兩者保費差別也不大。那么，我們在購買保險時，該如何構(gòu)建保險組合，才能使我們的保障最大化呢？

1.

首先，小編想說說小額醫(yī)療險。

保險的本質(zhì)呢，就是盡量用少的錢，去保障高的風險。

所以，小編一直很建議大家買百萬醫(yī)療險，便宜，保障大病和大的意外。

但因為有1萬的免賠額，百萬醫(yī)療險使用頻率不會太高，小病小意外肯定是保不了了。

那就經(jīng)常有人問了：有沒有什么醫(yī)療險，能把這1萬的窟窿堵上？

最好能夠0免賠，最好能夠100%報銷，最好不受醫(yī)保限制，自費藥和進口藥也能報銷。

額...要求這么多，如果我還能滿足你，是不是要愛死我了？

2.

還真有這么一款醫(yī)療險，以上提的三點要求都滿足。

而且，還不貴。

它就是平安的1+1住院醫(yī)療險：

5歲-55歲可投保，保障意外身故/傷殘，保額1萬。

保障意外和疾病住院，保額剛好也是1萬。

18-40歲購買，有社保，每年200塊，沒社保，每年260塊。

并且0免賠，100%報銷，自費藥進口藥都能報，剛好補上百萬醫(yī)療險免賠1萬的缺口。

有了百萬醫(yī)療險，再買一份這個醫(yī)療險，不管疾病還是意外，住院就不用花錢了。

舉個例子，

小花有醫(yī)保，買了一份好醫(yī)?！らL期醫(yī)療，又買了一份平安1+1住院醫(yī)療。

假設，她乳腺纖維瘤住院手術(shù)，花了5萬塊，醫(yī)保報了2萬。

剩下3萬，可以用平安1+1住院醫(yī)療先報1萬，達到好醫(yī)保長期醫(yī)療1萬的免賠額。

剩下兩萬，可以全部用好醫(yī)保報銷。

一場手術(shù)，小花一分錢不用花喲。

這款產(chǎn)品的健康告知，如下：

和大部分醫(yī)療險差不多，沒有格外寬松也沒有額外嚴。

不過，要注意幾點：

a.

醫(yī)療險不賠的既往癥、牙科治療、整形美容、生育等情況，這款醫(yī)療險也不賠。

但免責條款有一條，需要注意：

這款產(chǎn)品椎間盤膨出或突出癥不賠，其他醫(yī)療險比較少見。

b.

保障到期后，如果治療還沒結(jié)束，從到期之日起30天內(nèi)的住院費用，也可以報銷。

c.

起保時間為T＋2，也就是投保成功后，要兩天后才能生效。

3.

有沒有發(fā)現(xiàn)：小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，保費相差不多。

30歲買，平安1+1住院醫(yī)療是200塊，好醫(yī)?！らL期醫(yī)療是229元。

但保額一個只有1萬，一個是200萬/400萬。

這里面的差距就在于：免賠額。

百萬醫(yī)療險，除了癌癥等重疾0免賠，其他疾病或意外的免賠額都是1萬。

普通疾病或意外住院，在醫(yī)保報銷之后，自費部分一般不會超過1萬。

設1萬的免賠門檻，可以濾掉大量的小額理賠，保險公司成本降下來了，保費自然也更便宜。

小額醫(yī)療險，0免賠，只要一住院就報銷，很容易觸發(fā)理賠，保險公司的風險成本也高。

對醫(yī)療險，小編的購買建議是：

百萬醫(yī)療險，最好人手一份。

雖然使用頻率低，但保障的風險更高。

否則一旦發(fā)生大病或大的意外，造成的損失更大。

如果想要增加一點理賠體驗感，幾千塊的醫(yī)療費用也不想承擔，

可以在百萬醫(yī)療險的基礎上，搭配一份小額醫(yī)療險。

平安1+1住院醫(yī)療，就是目前百萬醫(yī)療險的最完美的搭檔。

不多不少，剛好堵上1萬的免賠。

4.

小額醫(yī)療險理賠門檻低、賠付率高，百萬醫(yī)療險可以保障重疾發(fā)生時的醫(yī)療費用，這兩者一起作為保險組合，可以為我們的生活提供很高的醫(yī)療保障。