來看一看“百萬醫(yī)療保險(xiǎn)”專業(yè)分析！

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　2018年可以說是高額住院醫(yī)療保險(xiǎn)元年，各種百萬醫(yī)療保險(xiǎn)全面爆發(fā)，這種保險(xiǎn)不僅不限社保用藥、保額足夠高，而且價(jià)格也非常便宜，一經(jīng)推出就廣受認(rèn)可。

　　今天我們從幾個(gè)維度來分析一下“百萬醫(yī)療”！

　　一、高額住院醫(yī)療險(xiǎn)的共同點(diǎn)：

　　1、突破社保上限，最高可報(bào)銷百萬：

　　之前講過國(guó)家醫(yī)保屬于福利性質(zhì)，廣覆蓋但是額度低，顯然在醫(yī)療費(fèi)用快速增長(zhǎng)的今天，已經(jīng)無法覆蓋很多疾病的治療費(fèi)用。所以這也就是目前這些百萬醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)的原因，可以有效補(bǔ)充社保的不足，這些產(chǎn)品普通的住院醫(yī)療可以做到100萬，而癌癥住院報(bào)銷可達(dá)200萬。

　　2、不限醫(yī)保目錄，自費(fèi)藥進(jìn)口藥均可報(bào)銷：

　　住過院的朋友都知道，社保存在著嚴(yán)格的報(bào)銷目錄，很多藥品是沒辦法報(bào)銷的，另外針對(duì)交通事故、歹徒傷害等原因住院，也是無法通過社保報(bào)銷的。

　　而目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)突破了醫(yī)保的限制，對(duì)于住院期間發(fā)生的：自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、門診透析等，都能100%報(bào)銷，徹底解決了大家對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)心。

　　3、存在一萬免賠額，價(jià)格極低

　　由于存在一萬免賠額，所以價(jià)格能夠做的極低，真正的花小錢，辦大事，解決了我們高額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。以30歲男性為例，有社保（也包含：新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)），每年保費(fèi)僅為270-300元左右。

　　我們?cè)偻ㄟ^幾個(gè)案例來看一下

　　平安e生保

　　自上市來穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、推廣，兌現(xiàn)了“新產(chǎn)品可升級(jí)”的承諾。升級(jí)行為本身不收理賠情況影響，（若理賠過升級(jí)后保額不超過原投保產(chǎn)品保額）

　　缺點(diǎn)：
無直接結(jié)算服務(wù)、惡性腫瘤和普通醫(yī)療免賠額一致、不包含任何中草藥、中醫(yī)理療責(zé)任。年度住院天數(shù)限制180天。（其實(shí)也不少了吧？）

　　優(yōu)點(diǎn)：支持智能核保、所有渠道產(chǎn)品一致，這樣的產(chǎn)品和一些“定制產(chǎn)品”相比要穩(wěn)定的多。你要知道：平臺(tái)定制性產(chǎn)品跟你合作時(shí)你要裝孫子，踢了你的時(shí)候你真的是孫子了......流量足夠大的平臺(tái)從不缺定制產(chǎn)品，但總是沒有穩(wěn)定的產(chǎn)品......

　　同時(shí)依托于強(qiáng)大的平安壽險(xiǎn)代理人渠道，銷量也沒少到哪里......

　　★眾安尊享e生

　　如果沒有記錯(cuò)的話，眾安的百萬醫(yī)療是市場(chǎng)上最早推出的，依托于支付寶的強(qiáng)大引流和第三方銷售平臺(tái)（與保險(xiǎn)從業(yè)者合作）的推廣，銷量應(yīng)該是目前最大的；當(dāng)然也為眾安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)以及2017年的上市貢獻(xiàn)巨大。（有人說：市值最高科技類保險(xiǎn)公司）

　　缺點(diǎn)：⑴關(guān)于產(chǎn)品升級(jí)，規(guī)定了：若發(fā)生過理賠，不可勝計(jì)新產(chǎn)品，也就是只能在原有產(chǎn)品沒有停售的情況下，可續(xù)保。按照正常情況：老產(chǎn)品停售的時(shí)間點(diǎn)大多數(shù)時(shí)候要比新產(chǎn)品停售的早！
⑵尊享e生系列“嚴(yán)重分流”，在不同的平臺(tái)推出了不同系列的“同類”產(chǎn)品，分流到底是不是為了分散風(fēng)險(xiǎn)呢？不知道......畢竟，停手某一款產(chǎn)品和停手所有產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)的影響是不一樣的。

　　優(yōu)點(diǎn)：支持智能核保、借助高流量平臺(tái)銷量遙遙領(lǐng)先，且旗艦版開通了住院醫(yī)療費(fèi)用墊付功能。

　　★太平產(chǎn)險(xiǎn)醫(yī)保無憂

　　產(chǎn)品上市不算很早，產(chǎn)品中規(guī)中矩，有幾項(xiàng)個(gè)性化特點(diǎn)。

　　缺點(diǎn)：不支持智能核保、上市時(shí)間并不算早，銷量不領(lǐng)先，升
級(jí)產(chǎn)品無數(shù)據(jù)。不包含任何中草藥、中醫(yī)理療責(zé)任。年度住院天數(shù)限制180天。

　　優(yōu)點(diǎn)：惡性腫瘤的住院，“補(bǔ)貼”3萬賠付。相對(duì)于其他產(chǎn)品惡性腫瘤0免賠的情況，算是-2萬免賠額了......

　　當(dāng)然，也有其大量的太平人壽代理人渠道的推廣。

　　★人保健康“好醫(yī)保”

　　嶄露頭角是因?yàn)椤爸Ц秾殹?。名副其?shí)的“平臺(tái)定制產(chǎn)品”。

　　缺點(diǎn)：不支持智能核保、上市時(shí)間晚，無續(xù)保先例，這類產(chǎn)品
的后續(xù)銷量要看支付寶和人保健康彼此的“臉色”嗎？不知 道。畢竟，支付寶平臺(tái)的合作產(chǎn)品更新的速度比女人變臉快得 多了。（別罵我）

　　優(yōu)點(diǎn)：5歲以內(nèi)兒童的費(fèi)率和其他百萬醫(yī)療相比，便宜的不要 不要的。對(duì)了，還支持“醫(yī)療墊付”。

　　寫在最后，這種高額醫(yī)療保險(xiǎn)是社保的有效補(bǔ)充，而且存在1萬的免賠額，另外針對(duì)1萬免賠額的部分，也有專門的產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充，一年才100元，0免賠，有興趣的朋友可以關(guān)注一下。