醫(yī)療險購選指南，你看懂了嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　現(xiàn)在的醫(yī)療保險費(fèi)用貴得嚇人，很多原本家庭條件還是不錯的，但就是因?yàn)榧胰说囊粓黾膊《彝剿谋凇＿@樣的例子在我們周圍隨處可見。商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險一種很好的補(bǔ)充方式，已經(jīng)越來越受到人們的重視。不過，市場上的保險公司眾多，保險產(chǎn)品也是五花八門，很多人對保險的條例不了解，購買醫(yī)療保險也不是"量身定做"，往往花了大錢還沒有買到保障。哪種商業(yè)醫(yī)療保險好，在購買的過程中如何選擇呢？接下來小編帶你了解一下。

　　一、首先看看我們有沒有必要買商業(yè)醫(yī)療保險？

　　1. 我有社會醫(yī)療保險了

　　現(xiàn)在隨著我國的環(huán)境污染加劇，人們的工作壓力越來越大，食品不衛(wèi)生等都讓很多人的身體出現(xiàn)了亞健康狀態(tài)。雖然有社保，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。社會醫(yī)療保險只是提供了基本的保障，對不同健康狀況的人來說，想要得到全面的健康醫(yī)療保險，還是要加固自己的風(fēng)險屏障。

　　2. 我已經(jīng)買了重大疾病保險了。

　　首先我要對你們購買重大疾病保險的意識和行為點(diǎn)一個大大的贊，但你們把重大疾病保險的功用與醫(yī)療保險的功用搞混了。

　　重大疾病保險的起源于南非，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯.巴納德最先提出的。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實(shí)施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)了重大疾病保險。

　　可見，重大疾病保險的主要功用是為患有重大疾病的被保險人提供一定的收入損失補(bǔ)償。因?yàn)榛加兄卮蠹膊〉娜?，一般四五年?nèi)很難再重新回到患病前的工作崗位或者收入達(dá)不到患病前的水準(zhǔn)。所以重疾疾病保險都是給付制，即預(yù)先商定好一個保額，只要發(fā)生了合同約定的重大疾病，一次性給多少錢，不管你治療重大疾病花了多少錢。

　　而醫(yī)療保險的功用是費(fèi)用補(bǔ)償，即治療疾病花費(fèi)了多少，補(bǔ)償多少。而且醫(yī)療保險不約定具體的疾病種類，只要是保險合同免責(zé)條款之外的疾病，符合合同要求，都是保障的范圍。

　　二、你買對了醫(yī)療保險嗎？

　　身體狀況。

　　從時間維度講，嬰幼兒階段容易生病，需要門診+住院；青壯年時期，頭疼腦熱大部分自己解決了，此時配置一個住院醫(yī)療比較合適；老年時期，也比較容易生病，此時以門診醫(yī)療+住院醫(yī)療為宜。

　　自身的經(jīng)濟(jì)條件

　　經(jīng)濟(jì)承受能力好的，可以配置額度高一點(diǎn)，費(fèi)用自然也高；土豪，建議直接配置高端醫(yī)療險，花小錢（針對土豪而言）辦大事。

　　接下來小編要給大家介紹的主要是針對普羅大眾的中端醫(yī)療險。

　　三、中端商業(yè)醫(yī)療險怎么挑或者我們關(guān)注的重點(diǎn)在哪？額度多少？

　　同一公司同一系列的醫(yī)療險產(chǎn)品，額度越高價格也越高，中端醫(yī)療險一般會設(shè)置20萬、50萬、100萬到300萬不等的年度額度。大家根據(jù)自己需要和能力來選就是啦。

　　免賠額或起付線是多少？

　　免賠額或者起付線的含義我這里舉個例子。假說某保險公司的住院醫(yī)療免賠額是1萬元（社保花銷不計(jì)入免賠額）。張三買了這個醫(yī)療險，生病住院花了12000元，其中社保報銷5000元（純粹假設(shè)），自費(fèi)7000元。那么張三能否找保險公司理賠這7000元呢？
不能。

　　那么什么情況下能報銷呢？假如張三又住院了，這回花了20000元，自費(fèi)10000元，能報多少呢？能報（7000+10000）*賠付比例—10000（免賠額），加入100%賠付比例，這里可報銷7000。假如下次再住院呢？答：自費(fèi)數(shù)額*賠付比例。

　　那么是不是有免賠額就不好呢？不一定，對免賠額度內(nèi)費(fèi)用，家庭財務(wù)能力強(qiáng)的，主要想轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險的，可以選擇有免賠額的。

　　賠付比例多少？

　　賠付比例就是自己花的錢，有多少比例是可以報銷的。比如100%，那么符合條件的報銷費(fèi)用可以全報；同樣的80%，則有八成能報銷。

　　目前市面上報銷比例以100%為多，也有按是否有社保分為100%或80%或90%的。

　　是否有要求社保？

　　有的產(chǎn)品不要求你是否有社保，都可以投，比如樂健一生；有的產(chǎn)品會設(shè)計(jì)有社保的系列和無社保的系列，比如平安的e生寶、e家寶，當(dāng)然價格也是不一樣的。

　　是否保證續(xù)保？

　　目前市面上我了解到的，還沒有在合同里面明確寫明保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。

　　四、總結(jié)

　　這幾款中端醫(yī)療，相對來講，樂健的優(yōu)勢更大一點(diǎn)，不限社保，100%賠付，0免賠額，保證續(xù)保，e生保適合小病自己可以覆蓋，適合想轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險的小伙伴們。

　　以上就是小編整理的