高額意外保險值得買嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著社會發(fā)展，大家的保險意識也越來越強，而越來越多的險種也進入大眾視野。意外無處不在，意外險作為一種常見保險，是有必要購買的，但是高額意外保險對我們有點陌生。今天小編就帶大家來學(xué)習(xí)一下高額意外保險的購買價值與如何選擇。

意外保險即人身意外保險，又稱為意外或傷害保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向被保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的保險。意外傷害保險中所稱意外傷害是指，在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。這里所指的突然發(fā)生的外來致害物應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

意外險，通常只保身故+殘疾（按照保監(jiān)會要求，2014年起，殘疾標準開始參照2013年保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《人身險傷殘評定標準》，該標準共10級281項，遠超人民銀行98年下發(fā)的老一版的標準7級34項，給付比例更高，給付條目更多，具體內(nèi)容請自行百度）。但按照保險行業(yè)的經(jīng)驗，個人意外險的理賠中凡是能到殘疾以上程度的，身故占比超過50%，所以保險金要養(yǎng)老撫小，保額越高越好，建議50萬起。

小編建議在選擇高額意外保險的時候注意以下幾點：

1.盡量選擇能理賠社保外用藥的意外險。

能擴展社保以外自費醫(yī)療費用。就是意味著進口藥和自費藥也可以理賠。大家想一想醫(yī)生在搶救病人時，靠前目標就是救活病人，簡單、直接什么藥好使就用什么，時間就是生命分什么社保內(nèi)和社保外。救治時能用進口藥和自費藥絕對更有利于病人后期康復(fù)和治療，但許多意外險都規(guī)定了意外險用藥必須是社保內(nèi)用藥范圍，超出社保用藥范圍的全部拒賠，所以在購買意外險時，在不看其他保障內(nèi)容的情況下，能擴展社保以外用藥的意外險首選，之后再看其他保障。

2.如果購買的意外險中含有住院補貼險請記得也不要有免賠額。

意外險的住院補貼，又叫“意外每日住院津貼”，意思是因為意外而導(dǎo)致的住院，將由保險公司補償你一天不能工作的損失。多數(shù)保險公司的意外險會有2-3天免賠額。目前意外住院補貼多數(shù)是100元/天，對于那些少于100元/天的拒絕購買一起鄙視！意外住院補貼買多少比較劃算呢？小編建議最好300-500元/天（退休人員、家庭主婦、兒童、失業(yè)人員等無固定收入的人群可能買不了這么高），請記住！

3.意外險里最好也涵蓋私家車保障

現(xiàn)在有私家車的人越來越多，雖然私家車都有車險但車上人員責(zé)任險不一定都買，就算買了也不一定是高保額，因為車險里要買的附加險多了，都買上也是一筆不小的開支。所以如果意外險里涵蓋私家車保障還是一個不錯的選擇。在買涵蓋私家車保障的意外險時要留意，開私家車和坐私家車這兩種情況都要在保障中，因為開可能是自己的車，但坐就不一定是坐自己的車了。私家車保額最低不要少于20萬。

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