企業(yè)如何選擇團(tuán)體人生保險？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
在社會發(fā)展的今天，保險走進(jìn)了千家萬戶，同時也與企業(yè)息息相關(guān)。相信大家對人身保險肯定不陌生，但大家對團(tuán)體人身保險是不是有點(diǎn)不了解呢？今天小編就給大家說說團(tuán)體人身保險該怎么選擇。
團(tuán)體人身保險是以某團(tuán)體或單位年滿16歲到60歲，身體健康，能正常工作和勞動的在職人員為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡或傷殘，保險人負(fù)有給付保險金責(zé)任的一種保險。它是一種定期人壽保險，投保人是團(tuán)體或單位，被保險人是該團(tuán)體或單位的在職人員，保險金額在1000元至5000元內(nèi)任意選定，保險費(fèi)由團(tuán)體或單位匯總交付，保險期限一般為一年。
團(tuán)體人身保險主要險種
團(tuán)體人身保險，包括團(tuán)體人壽保險（團(tuán)體定期（終生）人壽保險），團(tuán)體年金保險，團(tuán)體意外傷害保險和團(tuán)體健康保險（疾病保險、醫(yī)療保險、收入補(bǔ)償保險）等種類。
大部分企業(yè)為員工購買的是團(tuán)體意外傷害保險和團(tuán)體健康保險。根據(jù)公司的性質(zhì)和員工工種的性質(zhì)不同，投保的保費(fèi)也有所不同。比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費(fèi)和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工，同樣的保額，前者的保費(fèi)會相對更高一些。因?yàn)檫@些工種在日常工作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險會更高。
據(jù)了解，保險公司根據(jù)企業(yè)員工工種的不同，具體列出了各類別工種對應(yīng)的職業(yè)類別，每種職業(yè)類別對應(yīng)的年交保險費(fèi)也有所不同。
團(tuán)體人身保險特點(diǎn)
1、危險選擇的對象基于團(tuán)體。團(tuán)體人身保險的保險人在承保時選擇的對象是團(tuán)體而不是個人。因此，進(jìn)行對象選擇的重點(diǎn)是審查團(tuán)體的合法性和團(tuán)體成員的比例。投保團(tuán)體必須是依法成立的合法組織，如各種企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等。投保團(tuán)體中參加保險的人數(shù)，與團(tuán)體中具有參加資格的總?cè)藬?shù)的比例，必須達(dá)到保險人規(guī)定的比例。對少于 10人的團(tuán)體可能不能投保團(tuán)體人身保險。
2、被保險人不需體檢。對投保團(tuán)體進(jìn)行選擇后，可以確保承保團(tuán)體的死亡率符合正常水平，對個別具體的被保險人就不需體檢了。由此，既方便了被保險人，也節(jié)省了成本費(fèi)用。
3、團(tuán)體人身保險的保險費(fèi)率低。由于團(tuán)體人身保險的保險手續(xù)簡化，節(jié)約了大量的費(fèi)用，從而降低了附加保費(fèi)，毛保費(fèi)自然降低。而且，團(tuán)體人身保險的死亡率比較穩(wěn)定，與個人保險的死亡率基本一致，甚至低于個人保險的死亡率，也使得團(tuán)體人身保險的費(fèi)率低于個人保險的費(fèi)率。
4、團(tuán)體人身保險采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)或由于針對團(tuán)體設(shè)定保險費(fèi)率，其團(tuán)體的死亡率隨團(tuán)體人員的工作性質(zhì)不同而不同，因此，不同方向類別的團(tuán)體適用不同的費(fèi)率。該費(fèi)率根據(jù)投保團(tuán)體的理賠情況制定，為經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。
5、團(tuán)體人身保險使用團(tuán)體人身保險單。團(tuán)體人身保險以集體的名義投保，投保人是組織，其使用的保險單為團(tuán)體人身保險單，即一份總的保險單，而不像個人保單那樣，通常針對單個的被保險人分別開立保險合同。在團(tuán)險的保險單中要明確投保人與保險人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，其變更等合同行為在投保人與保險人之間進(jìn)行。通常，被保險人的保險金給付通過投保人或?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行，不直接面對單個的被保險人。
6、團(tuán)體人身保險的保險計劃具有靈活性。
團(tuán)體人身保險的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納，因此，保險人對于團(tuán)體人身保險給予了一定的靈活性。在被保險人方面，被保險人可以是確定的個人，也同以是約定條件下不確定的個人；在保險金的給付上，可以是定額給付，也可以是根據(jù)被保險人不同而不同的非定額給付。在保險期限上，可以是定期、終身、定期與終身相結(jié)合等多種方式；在保費(fèi)繳納上，投保人可以選擇是躉繳、分期繳納、躉繳與分期繳納相結(jié)合，定期或不定期繳費(fèi)等多種繳費(fèi)方式。
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