什么是保險理財產(chǎn)品?保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢是什么?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　現(xiàn)在人們生活水平有了好轉，很多人都喜歡買理財產(chǎn)品，有人到銀行購買理財產(chǎn)品，有人到保險公司購買理財產(chǎn)品，有人足不出戶，在微信、支付寶、京東金融等APP上購買理財產(chǎn)品了，非常方便。那什么是保險理財產(chǎn)品?保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢是什么?下面小編帶大家來了解下。

　　保險理財產(chǎn)品有哪些?

　　保險理財產(chǎn)品，也稱為投資型保險。它最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險保單也能投資產(chǎn)生收益。也就是說，保險公司將一部分保險金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險期限滿后再返還保險金。

　　投資性保險有分紅險、多功能壽險、投資聯(lián)結險三類，投資方向不同收益也不同。其中：

　　分紅險：投資相對保守，風險低，收益相對也低。

　　多功能壽險：主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等，設有保底收益，存取靈活，收益穩(wěn)定。

　　投資聯(lián)結險：投資相對激進，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。

　　常用的理財保險的作用

　　從目前各公司出臺的理財產(chǎn)品的特點來看，它幾乎只有一個作用：保全財產(chǎn)，這也是它的核心作用。很多業(yè)務員喜歡將理財產(chǎn)品的現(xiàn)價、借款、前期領取、以后每年對應日領取一筆錢，60歲前或者60歲后領取都作為賣點來講解。

　　其實，這個本質就是生存金，就是以后每年都可以領取的一個組合而已。把生存金作為賣點來講十分勉強。

　　我們不能用一樣的眼光，不能從簡單的理財、銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)的角度來看保險理財產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品的核心作用就是保全財產(chǎn)，當然還有一些其他的作用，這個要根據(jù)產(chǎn)品的具體責任進行說明。

　　保險理財產(chǎn)品有什么優(yōu)勢?

　　保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，首先在于其產(chǎn)品設計本身，具有保險功能的同時，也能投資理財、創(chuàng)造收益。此外，與大家熟悉的銀行理財產(chǎn)品相比，還具有投資門檻低，無募集期的特點。一般理財型保險1000元就可起購，次日就能生效。

　　保險理財產(chǎn)品有什么缺點?

　　與優(yōu)勢相比，保險型理財產(chǎn)品的缺點更加突出，而且這些缺點直接關系投資人的切身利益：

　　靠前、是產(chǎn)品投資期長且單一，流動性差。保險理財產(chǎn)品的期限都很長，短的一兩年，長的五年十年，投資收益很難在短期內(nèi)看到，而且資金變現(xiàn)能力弱，難以滿足需要靈活使用資金的投資者需求。

　　第二、額度有限，有“噱頭”嫌疑。一般的保險理財產(chǎn)品募集規(guī)模有限，甚至比城商行單款理財產(chǎn)品的規(guī)模都還低。如部分開門紅產(chǎn)品(財富類)，在短短五六分鐘被搶購一空，能成功認購參與的投資者其實并不多。

　　第三、保險公司的理財產(chǎn)品資金投向的信息披露透明度差。只是簡單披露投資方向，并沒有各個品種的比例限制。而且該產(chǎn)品過往年化結算利率最高只不過4.8%，不知部分代理人所說的8.5%的高收益從哪里來?肯定是配置了高風險的資產(chǎn)，到期能否拿到預期收益未或可知。

　　保險理財產(chǎn)品在銷售過程中往往刻意強調收益，而不談背后的風險。因此，投資者在網(wǎng)上購買理財保險時，一定要分仔細閱讀相關說明，了解清楚保險品種和資金投向，不要把預期收益率當成“保本收益率”，以免被忽悠受騙。

　　以上是小編精心為大家準備的什么是保險理財產(chǎn)品以及保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢是什么的介紹，相信大家都有所了解了。無論你是在銀行、保險公司購買理財產(chǎn)品，還是在微信、支付寶、京東金融的APP購買理財產(chǎn)品都好，理財產(chǎn)品都有風險的，一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟能力去購買，不要跟風。想知道更新資訊，請關注本站。