雙十原則適合配置家庭保險嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　眾所周知，雖然我國的保險業(yè)起步的晚，但是發(fā)展的還算是不錯，大家對于保險的接受度和認知度也是提高了不少，尤其最大改變的是現(xiàn)在很多家庭也愿意買份保險為家庭保障放心，那么家庭保險的配置適合雙十原則嗎?下面一起來了解一下吧!

　　雙十原則僅僅是泛泛的一種計算方法，實際運用當中并不夠準確。

　　雙十概念為：

　　1。年收入的10%用來購買保險

　　2。壽險保額應(yīng)該是年收入的10倍以上

　　*壽險是指以生命為標的保險產(chǎn)品，比如終身壽險，定期壽險等，保險責任為身故或全殘。

　　在實際的購買過程當中，每個家庭因為有著各不相同的財務(wù)狀況，不能夠都按這么一個標準來計算。比如兩個家庭都是10萬年收入，一個家庭有50萬的房貸，有個小孩子要撫養(yǎng)和教育，另一個家庭卻沒有孩子，也沒有房貸的支出。因此靠前個家庭所需要的保額要很高，必須要能夠覆蓋房貸的額度和孩子將來受教育的費用額度，但保費支出可能要求比較少，可能要低于10%，因為其家庭財務(wù)的構(gòu)成中可支配的現(xiàn)金流較少，保險不能占用太多現(xiàn)金。第二個家庭則可以投入更高額的保費(比如年收入的20%-30%)來進行保險規(guī)劃，因為其可支配的現(xiàn)金流較多。同時，家庭當中收入較多的那個人，所得到的保障也應(yīng)該較多，因為他/她如果發(fā)生不幸，對家庭的財務(wù)影響是最嚴重的?？砂疵總€人在家庭總收入當中所貢獻的比例來分配保費的開支。

　　工薪家庭：

　　1。壽險保險的簡單的計算公式：家庭總負債(房貸，孩子上到大學所需教育費，孝養(yǎng)父母的費用，家人未來固定年限[20-40年，自己定]的生活費用等)-
家庭總資產(chǎn)(儲蓄，有價證券，投資性房產(chǎn)，已有人壽保險的保額，配偶未來工作所能得到的收入)= 人壽保險的總額度

　　2，重大疾病保險額度：

　　A：有社保。在社保當?shù)氐淖罡呦揞~(北京為17萬)之外增加20-40萬重疾，建議長期重大疾病保險與短期重大疾病保險結(jié)合起來購買，以增加保額，短期的可占比例高些。(這里適用于一線城市，其他城市請參照該城市衛(wèi)和部門公布的重大疾病的治療費用)

　　B：無社保。30-50萬重疾，同樣長期重大疾病和短期的重疾險結(jié)合起來購買，長期的重疾險比例應(yīng)高些。

　　3。意外險額度：

　　買意外險要考慮到當部分殘疾發(fā)生時，如失去一只手臂或下肢或眼睛等，可能導致失去工作能力時自己所需要的生活費用。假如我希望那種情況發(fā)生時，自己可以有20年的生活不用發(fā)愁，那么以當?shù)氐妮^低生活費用來計算，假如是1500元，那么1500元*12個月*20年=360000.這是當發(fā)生半殘時可以得到的賠付。因此意外險應(yīng)該購買至少72萬的保額以上。

　　以上三項基本保障做好了之后，如果還有資金的話，再來考慮養(yǎng)老保險的問題。養(yǎng)老保險沒有具體要花多少錢，占收入多少比例的說法，原則是量力而行，分步準備，比如每五年購買一個新的養(yǎng)老保險合同，在退休前分四到六次來準備。

　　最需要保險的是資產(chǎn)還在累積階段，同時成員的收入對家庭經(jīng)濟影響很大的家庭。而在這樣的家庭中，收入更多一些的人更需要保障，也就是我們常常說的“
頂梁柱”。一旦這根“頂梁柱”發(fā)生風險，不幸身故或罹患疾病，收入就會立刻減少，其他家庭成員可能難以償還銀行貸款、無力承擔高昂的醫(yī)療費用，或是只能靠余下的收入維持較低的生活品質(zhì)。這種時候，有無保險理賠，金額是高是低就十分關(guān)鍵了。

　　至于本身收入水平就比較低，或是本來就不為家庭帶來收入的個人，在保險方面也不應(yīng)作為重點。保險保的是未知，如果為了這種“未知”而影響當前的生活水平，勉強繳納保費并不是明智的選擇。

　　總之，“雙十定律”只提供了一個保險理念，具體需不需要10
倍收入的保額、10%收入的保費則因人而異，大家不用刻意為之。一切都要從家庭經(jīng)濟可能出現(xiàn)的危機出發(fā)，用保險堵住漏洞即可。

　　綜上所述，雙十原則不是適合每個保險的，每個人或者每個家庭對于保險的需求也是不一樣的，因此大家也不要什么都遵循雙十原則，適合才是最好，千萬不要盲目跟風哦!請多多關(guān)注本站。