10萬元投資保險收益如何？與銀行收益的區(qū)別

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　隨著春節(jié)的到來，各個家庭的收入便集中起來了，稍有投資意識的人便會開始考慮如何將錢進(jìn)行投資了。為了穩(wěn)妥存銀行?但是貌似又有人說投資保險也不錯。接下來小編就以10萬元為例來探討一下投資保險和存銀行兩種方式在收益方面的區(qū)別。

　　從收益性上來看。目前央行基準(zhǔn)利率活期存款僅為0.35%，一年期定期存款為1.5%，三年定存也只有2.75%。而我國的通貨膨脹率(參考居民消費指數(shù)CPI)近幾年來都在2.5%-3%左右，真實通貨膨脹率還要更高。

　　隨著利率進(jìn)入下行通道，與發(fā)達(dá)國家接軌進(jìn)入低利率、零利率甚至負(fù)利率不是不可能。長期來看，存銀行的收益必定是跑不贏通脹的。

　　那么，錢用來買保險呢?收益如何?在以前的文章中小編就說到了，如果買保險是為了收益，那將是非常失敗的。因為保險理財，天生不是一個高收益型投資品，它的意義是在于現(xiàn)金流規(guī)劃。

　　如果非要算收益的話，就是計算保險產(chǎn)品的生存總收益，即計算年度的主險現(xiàn)金價值+計息賬戶的賬戶價值。

　　由于保險產(chǎn)品前期需要支付保單成本、手續(xù)費、初始費用等，即使是注重前期現(xiàn)金價值累計的保險產(chǎn)品，十年內(nèi)的折算收益大概也就相當(dāng)于銀行的一年期定存收益。

　　以某款終身年金產(chǎn)品為例，第10年的生存總利益：保證收益為66499+34048=100547元，中檔收益為66499+36496=102995元，高檔收益為66499+39147=105646元。可以折算出來，保證的年利率為0.05%，中檔年利率為0.3%，高檔年利率為0.55%，和銀行活期存款差不多。

　　類似這種年金險產(chǎn)品，主險有大量的現(xiàn)金價值以及年金需要每年慢慢釋放出來，所以真正看收益要看遠(yuǎn)期，屬于后程發(fā)力型的。如果購買時錯誤得將保險產(chǎn)品當(dāng)做短期收益性理財產(chǎn)品，那肯定是會后悔的。

　　如果將這款年金險產(chǎn)品拉到50年來看，第50年的生存總利益：保證收益為135146+420176=555322元，中檔收益為135146+630490=765636元，高檔收益為135146+981076=1116222元?？梢哉鬯愠鰜?，保證的年利率為3.49%，中檔年利率為4.16%，高檔年利率為4.94%。而如果是銀行存入10萬，即使基準(zhǔn)利率維持現(xiàn)狀不變，按3年定存利率2.75%來計算，50年后，10萬元變成了388232元。

　　從年利率來看，收益不算很高，但是屬于穩(wěn)健而安全的，長期來看也是高于銀行收益的，但是代價是犧牲了資金的流動性。

　　所以投資保險用于理財?shù)暮诵氖乾F(xiàn)金流規(guī)劃，以一個長期的、高于銀行收益的利率來進(jìn)行一個遠(yuǎn)期的資金規(guī)劃，最好的是作為補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃，而不是獲得短期的收益，那將會非常失敗。

　　所以，雖然長期來看，投資保險的“收益”略高于銀行理財，但是并沒有決定性的優(yōu)勢。保險最大的價值是保險杠桿。所謂保險杠桿，就是獲得的保額與所交保費的比值。

　　一個30歲女性，以意外險來看，幾百元就能買到50萬的保額;以消費型重疾來看，大概5000元能換到50萬保額;以儲蓄型重疾來看，也就大概1萬元就能換到50萬保額;如果購買終身壽險，大概7000元就能買到50萬保額。

　　雖然隨著每年繳費，保險杠桿比逐漸下降，但是仍然沒有任何一款金融產(chǎn)品能夠與保險的杠桿作用相比擬。比如不可能有一個金融產(chǎn)品能讓你在前一天購買時只花了200元，第二天出險就能得到50萬元，而意外險就能做到。這才是保險保障的真正價值所在!而理財型保險是不可能有這種杠桿比的。

　　所以，10萬元存銀行和10萬元買保險比收益，和保障型的保險去比才能體現(xiàn)其最大的價值，能以最小的代價換來最大的保障，這才是保險真正的“收益”!

　　以上就是小編以10萬元為例分析存銀行收益和投資保險的收益之間的差別。你看懂了嗎?相信在各位的心中已然了解自己該如何選擇了吧。更多相關(guān)資訊，各位可以登錄本站官網(wǎng)。