商業(yè)醫(yī)療保險有必要買嗎?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理

　　有必要買商業(yè)醫(yī)療保險嗎?小編認為，為了更好地保障，商業(yè)醫(yī)療保險還是需要購買的。下面通過一個案例來為大家說明一下購買商業(yè)醫(yī)療保險的必要性。

　　王女士得了乳腺癌，從2001年開始治療，期間骨轉移一次，至今與乳腺癌斗爭了11年，曾住院3次，化療4次，出院后，從未間斷過中藥和營養(yǎng)治療。總共花費了25萬元多。

　　一、下面分析下25萬元的費用構成

　　1、3次住院費用和化療費用15-16萬元

　　2、補充營養(yǎng)費用4-5萬元，

　　其中包括：1)化療前必須大量補充營養(yǎng)，使白細胞達到正常值才能進行化療;

　　2)出院后日常營養(yǎng)補充

　　3、日常中藥保養(yǎng)費用4-5萬元(平均每月中藥600元，一年就是7200多元)，案例本人還從未敢買過靈芝孢子粉一類的高昂貴藥，也沒用過高級營養(yǎng)補品，原因是花費不起。

　　4、其他費用，包括看病期間的交通費等近1萬元

　　(啟示：一旦患了重大疾病，20萬元是最基本要求)

　　二、所有治療費用中，哪些費用享受了公費醫(yī)療保險

　　上述靠前項和第三項，享受了到公費醫(yī)療，兩項加起來共20萬元。

　　靠前項，15萬元的住院和化療費用：

　　本案病人告知，在住院費用中，一般癌癥病人很少用甲類藥，大都是乙類和丙類藥，其中：乙類藥要扣除10%，剩余90%，才能列入報銷范圍之內，但是，報銷比例根據不同身份有所不同，公務員高些，一般工人就低些，70-80%;丙類藥根本不予報銷，所以整個住院費用的花費能報銷60%，就已經相當不錯了。這還需要找熟人，盡可能用乙類藥替代丙類藥，才能達到這個水平。(有些醫(yī)院還會利用病人急于治好的心理，推薦和開出一些新藥和較為昂貴的藥，有些還是試驗品，這類藥大都是丙類藥，而且非常昂貴)

　　這意味著，15萬元的住院醫(yī)療費，只有9萬元是享受了公費醫(yī)療，而個人還要負擔6萬元

　　第三項，5萬元的日常中藥保養(yǎng)費用

　　病人除住院外，每月平均花費700元購買中藥，一年花費8400元，(原來一副藥幾十元錢，現在一副藥需要幾百元)

　　患重大疾病后一般可以享受慢性病醫(yī)保，每年藥費可報銷2800元，

　　也就是說個人日常還要負擔7200元-2800元=5600元，

　　若以7年計算：5600*7=39200元，

　　這意味著，5萬元中藥保養(yǎng)費用中，享受醫(yī)保僅10800元，個人要負擔39200元。

　　(啟示：公費醫(yī)療只負責住院補償，大部分治療還是要靠個人)

　　三、總結

　　1、公費醫(yī)療僅占總費用中的40%：

　　25萬元-(9萬元+1萬元)=15萬元(個人負擔)

　　2、大多數重大疾病都屬于慢性病，不是出院后就能治愈好的，還要靠長期慢慢調養(yǎng)。調養(yǎng)的費用不屬于國家醫(yī)療保險范圍之內，而且在整個治療費用中占60%。

　　3、凡患重大疾病病人住院起始就要交付3-5萬元押金，住院期間還要準備10萬左右的資金，用于保證病人能夠得到正常有效治療。

　　4、一旦患了重大疾病就要花費整個家庭的一生積蓄(普通一般家庭)。

　　5、購買商業(yè)醫(yī)療保險不僅僅是社保的補充，而且是人人必須購買。

　　6、以少量的投資將風險轉嫁給保險公司可以減輕家庭經濟負擔。

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