多功能險(xiǎn)收益影響因素有哪些？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　保險(xiǎn)對(duì)于人們的意義是一份保障!一份信任!保險(xiǎn)也越給人們的是增加便利!今天小編為大家整理的是有關(guān)買多功能險(xiǎn)影響因素的內(nèi)容!希望這些能對(duì)大家有幫助!

　　多功能險(xiǎn)么不僅是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是多家險(xiǎn)企頻繁舉牌A股上市公司的資金來源。本月3日，***主席劉士余在公開場合斥責(zé)了險(xiǎn)資的“野蠻收購”行為，他還表示：“我希望資產(chǎn)管理人，不當(dāng)奢淫無度的土豪、不做興風(fēng)作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。”雖然劉士余沒有點(diǎn)名道姓，但是指向性已經(jīng)非常明顯，也再次把險(xiǎn)資推到了風(fēng)口浪尖。

　　險(xiǎn)企能這么大手筆的在A股買買買，還要?dú)w功于多功能險(xiǎn)。那么，到底什么是多功能險(xiǎn)?

　　不少朋友可能有過這樣的經(jīng)歷，在去保險(xiǎn)公司咨詢某個(gè)單項(xiàng)險(xiǎn)的時(shí)候(比如咨詢自己適合購買哪種養(yǎng)老保險(xiǎn))，總是會(huì)被業(yè)務(wù)員推薦購買多功能險(xiǎn)，這是為什么?首先，多功能險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言更容易賺到錢;其次，多功能險(xiǎn)有著“多功能”的特性，似乎適合推薦給所有想買保險(xiǎn)的人(意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)能提供的保障，多功能險(xiǎn)大多都能提供)，同時(shí)還附帶理財(cái)功能(年化收益2.5%~7%左右，高于銀行存款)，讓多功能險(xiǎn)看上去更劃算。

　　然而，多功能險(xiǎn)真的能提供多功能的保障嗎?多功能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶有沒有投資風(fēng)險(xiǎn)?咱們把多功能險(xiǎn)掰開揉碎了看一看，就知道什么是多功能險(xiǎn)，以及被推薦多功能險(xiǎn)的時(shí)候自己該怎么選。想要獲取更多財(cái)技，歡迎關(guān)注微信公眾號(hào)，花卷財(cái)團(tuán)。

　　多功能險(xiǎn)“多功能”在哪兒了?

　　簡單來說，多功能險(xiǎn)就是可以自己定義保障額度，只要年繳保費(fèi)大于保障費(fèi)用即可，多余的錢給利息。

　　對(duì)于購買了多功能險(xiǎn)的人來說，更像是在保險(xiǎn)公司存了一筆錢，這筆錢既能享受高于銀行定期利率的高息(年化收益2.5%~7%左右)，又具備活期存款的靈活性(可以隨時(shí)支取)，同時(shí)還具備風(fēng)險(xiǎn)保障金功能，投保人發(fā)生人身、意外等不測時(shí)，能拿到一定比例的保險(xiǎn)理賠金。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，收了你的保費(fèi)后，扣除運(yùn)營成本，會(huì)把剩下的錢放進(jìn)兩個(gè)賬戶：投資賬戶和風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，一邊用你的錢生錢，然后給你利息(分紅);一邊統(tǒng)籌規(guī)劃你的風(fēng)險(xiǎn)保障金，以備不時(shí)之需。

　　多功能險(xiǎn)比起普通險(xiǎn)具有哪些優(yōu)勢?

　　1、保費(fèi)的繳納形式靈活多樣

　　多功能險(xiǎn)的投保人可以任意選擇變更繳費(fèi)期，可在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩繳或者停繳保費(fèi)，也可以過個(gè)3~5年或更長時(shí)間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi)，也可以一次或者多次追加保費(fèi)。

　　2、保額可以靈活調(diào)整

　　多功能險(xiǎn)的投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇保額，或者隨時(shí)更改基本保額從而滿足不同時(shí)期對(duì)保障投資的不同需求。

　　3、賬戶里的錢能靈活支取

　　保費(fèi)交滿一定期限后(通常為1~3年)，投保人就可以隨時(shí)支取保險(xiǎn)賬戶里的錢，而不用擔(dān)心有損失保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　購買多功能險(xiǎn)存在哪些隱患?

　　1、靈活與風(fēng)險(xiǎn)伴生，高收益與高保障不可兼得

　　多功能險(xiǎn)的缺點(diǎn)在于如果濫用其靈活的特點(diǎn)，比如交費(fèi)沒有持續(xù)，將會(huì)影響保單的利益。隨意提取賬戶里的錢，保額也會(huì)同等降低，也就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)保障金減少了。此外，頻繁提取賬戶價(jià)值也會(huì)影響到后期收益的積累。

　　2、理財(cái)收益需要長期持有才能看到效果

　　有些買了多功能險(xiǎn)的人認(rèn)為，把錢放進(jìn)多功能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶那一刻，理財(cái)收益就會(huì)立竿見影(多功能險(xiǎn)的理財(cái)賬戶并不是寶寶類的貨幣基金)，這屬于一種誤會(huì)。因?yàn)?，購買多功能險(xiǎn)的投保人交納的每筆保費(fèi)中，都有一部分會(huì)作為“初始費(fèi)用”被保險(xiǎn)公司扣除，再加上保單的管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，扣除了七七八八的費(fèi)用后，剩下的部分才能最終進(jìn)入你的投資賬戶，疊加，產(chǎn)生理財(cái)收益，所以很多投保人會(huì)感到前幾年的理財(cái)收益并不理想。對(duì)于多功能險(xiǎn)的收益回報(bào)，投資人應(yīng)該做好中長期的準(zhǔn)備(所謂中長期至少應(yīng)在5年以上)，才能看到顯著的投資效果。

　　3、投資回報(bào)具有不確定性

　　多功能險(xiǎn)提供的高息理財(cái)是浮動(dòng)利率，并且，產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算通常是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，利益演示也包含高檔、中檔、低檔，以及單利、復(fù)利之分，這些都決定了多功能險(xiǎn)理財(cái)賬戶的理財(cái)收益具有不確定性，所以投保人在購買多功能險(xiǎn)的時(shí)候，不要只按照最高利率來計(jì)算其理財(cái)賬戶中的投資收益。

　　4、雖然是保險(xiǎn)，但其實(shí)更側(cè)重于理財(cái)

　　在保障方面，多功能險(xiǎn)一般提供人身壽險(xiǎn)(身故、大病或者全殘保障)，從這個(gè)角度來講，多功能險(xiǎn)的保障功能還是有限的，比較適合基礎(chǔ)性保障已經(jīng)都配置到位了的人購買。并且，多功能險(xiǎn)的保費(fèi)比功能單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)貴，然而理賠的力度并不強(qiáng)。

　　其實(shí)在購買多功能險(xiǎn)的時(shí)候，你不妨問問自己是更看重收益還是保障，如果是看重收益，比如，有一筆閑錢想做理財(cái)，但自己不太懂金融投資，也不想交給小的機(jī)構(gòu)打理，自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力也較低的人，很適合選擇多功能險(xiǎn)，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)還能獲得一份保險(xiǎn)做保障;但如果你是更看重保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的保障，多功能險(xiǎn)也許就不是一個(gè)聰明的選擇了，那些功能單一、針對(duì)性更強(qiáng)的險(xiǎn)種，才能提供給你足夠充分的保障，同時(shí)保費(fèi)也更低。

　　Tips：多功能險(xiǎn)的理財(cái)效果如何?

　　目前，市面上的多功能險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)賬戶的浮動(dòng)利率普遍在4%~8%，承諾的最低保證利率平均在2.5%左右。根據(jù)今年7月份多功能險(xiǎn)市場份額排名前八的保險(xiǎn)公司公布的多功能險(xiǎn)結(jié)算利率來看，多功能險(xiǎn)的投資收益普遍高于存款利率、短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益、貨幣型基金、傳統(tǒng)年金和分紅險(xiǎn)的實(shí)際收益率。

　　此外，高現(xiàn)價(jià)多功能險(xiǎn)收益率往往比較高，最高收益率幾乎都在6%以上，這是因?yàn)楦攥F(xiàn)價(jià)多功能險(xiǎn)由于實(shí)際存續(xù)期僅為一年，在退保的壓力下會(huì)給出高于行業(yè)平均的收益率來確保新單保費(fèi)，多功能險(xiǎn)投資賬戶按月結(jié)算的特點(diǎn)，也能夠讓投保人享有長期資金投資帶來的收益。

　　以上就是小編為您整理的有關(guān)多功能險(xiǎn)收益影響因素的內(nèi)容!通過以上的描述!對(duì)這個(gè)問題有了新的了解了呢!如果你還想了解更多的話。更多更詳細(xì)買保險(xiǎn)內(nèi)容，請(qǐng)持續(xù)關(guān)注本站。