讓錢生錢的理財(cái)渠道

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在大部分人的生活來源于工資，可是隨著物價(jià)上漲，人們的支出總是大于收入。想要改變現(xiàn)狀，學(xué)會(huì)投資理財(cái)很重要。很多人想要進(jìn)行理財(cái)，但不知道怎樣理財(cái)才能為自己獲取收益呢？讓錢生錢的理財(cái)渠道有哪些呢？

1、通知存款。對(duì)于部分“懶惰”的投資者而言，對(duì)于因長(zhǎng)假休市而抽出的資金，其處理方式就是存在銀行的活期賬戶中其實(shí)，在銀行辦理“通知存款”業(yè)務(wù)可讓資金在短短7天內(nèi)增值，成功實(shí)現(xiàn)“錢生錢”，尤其是數(shù)額較大的資金更合算。據(jù)了解，通知存款一般有1天和7天兩種期限，目前其利率基本穩(wěn)定在0.55%和1.1%的水平上，而在實(shí)際交易中，商業(yè)銀行設(shè)定的通知存款利率都要高于基準(zhǔn)利率，至少是活期存款利率0.35%的2倍~4倍。光大銀行理財(cái)師指出，個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。另外相對(duì)于國有大行，股份制城市商業(yè)銀行在通知存款利率的設(shè)定上更有吸引力，比如成都銀行、漢口銀行、哈爾濱銀行現(xiàn)行的7天通知存款利率均為1.35%。

2、外匯。與黃金投資一樣，國慶假期期間外匯市場(chǎng)也不關(guān)門，深圳財(cái)富匯聚基金管理有限公司副總經(jīng)理賴藝棠表示，外匯提供的市場(chǎng)流動(dòng)性遠(yuǎn)高于其他投資工具。同時(shí)外匯可雙向交易，對(duì)同一個(gè)貨幣，看漲可買入，看跌可賣出。加之當(dāng)前主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣政策差異度較大，資本市場(chǎng)、商品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的相關(guān)性和波動(dòng)性都在日益增強(qiáng)，這些無疑大大增加了當(dāng)前外匯市場(chǎng)的波動(dòng)幅度。總體而言，投資者在長(zhǎng)假期間參與外匯交易時(shí)，應(yīng)先適當(dāng)控制倉位，以簡(jiǎn)單操作為主，在幣種的選擇上，穩(wěn)健性的投資者可以選擇階段性波動(dòng)相對(duì)較小、同時(shí)相對(duì)于人民幣有短線升值空間的瑞士法郎、英鎊，進(jìn)攻型的投資者則可多關(guān)注澳元、日元等匯率變化較為靈敏的貨幣。

3、國債逆回購。從歷史經(jīng)驗(yàn)看，國債逆回購在月末、季末、年末及特殊節(jié)假日修飾前經(jīng)常會(huì)涌現(xiàn)一波收益高峰。而從上周后半段開始，GC007、GC014等投資周期可以覆蓋春節(jié)假期的國債逆回購品種利率已經(jīng)開始逐步走高。安信證券投資顧問楊長(zhǎng)春表示，國債逆回購實(shí)際上是一種抵押借款，抵押品是最安全、風(fēng)險(xiǎn)最低的金融產(chǎn)品——國債。并且無論幾天期的國債逆回購，在交易成交的那一刻，收益率已鎖定，此后的收益率如何變動(dòng)，均與投資者沒有關(guān)系。因此，對(duì)投資者而言，幾乎不存在風(fēng)險(xiǎn)，只有收益率高低的差別。雖然滬市國債逆回購的資金門檻為10萬元，參與門檻較高，但深市較低，僅為1000元。投資者需要注意的是，如果決定做逆回購，盡量下午兩點(diǎn)半以前操作，因?yàn)閲鴤刭徛?lián)通股票賬戶，越是臨近下午3點(diǎn)股市收盤，當(dāng)天不買股票的投資者越會(huì)集中投資逆回購，市場(chǎng)供應(yīng)的資金過多，會(huì)讓逆回購的收益率下降。同時(shí)如果是周節(jié)假日前最后一個(gè)交易日參與1天期國債回購，計(jì)息天數(shù)僅為1天，因此在購買國債逆回購的日期上，盡量選擇節(jié)前倒數(shù)第二個(gè)交易日。

4、貨幣基金及短期理財(cái)基金。雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全性、收益性在當(dāng)前的投資市場(chǎng)中有著較為明顯的優(yōu)勢(shì)，但卻有一定的資金門檻限制，起購點(diǎn)通常在5萬元以上，相比之下貨幣基金和短期理財(cái)基金就要“親民”的多。申萬宏源投資顧問譚飛指出，投資者長(zhǎng)假期間持有貨幣基金或者短期理財(cái)基金好處較多，首先，這兩種基金的認(rèn)購門檻一般不超過1000元，部分“寶寶類”產(chǎn)品的認(rèn)購門檻升至只有1元，買賣方便；其次由于貨幣基金和短期理財(cái)基金主要投資于流動(dòng)性較好的貨幣市場(chǎng)工具，不受證券市場(chǎng)在節(jié)假日停止交易的影響，其收益與日常的表現(xiàn)并無顯著差異。第三貨幣基金、短期理財(cái)基金投資對(duì)象大多為國債、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等短期有價(jià)證券，產(chǎn)品安全性較強(qiáng)。最后，收益也相對(duì)較高。據(jù)本報(bào)數(shù)據(jù)中心的統(tǒng)計(jì)，截止1月16日，貨幣基金的7日年化收益率的平均值為2.78％。不過譚飛也提醒投資者，由于節(jié)假日期間貨幣基金收益“不休假”，往往會(huì)吸引大量短期套利資金進(jìn)入。因此，為規(guī)避短期套利行為、避免攤薄持有人收益，當(dāng)出現(xiàn)超過3天的假期時(shí)，貨幣基金通常會(huì)考慮在長(zhǎng)假之前2-3個(gè)工作日暫停申購。另外基民在法定節(jié)假日前最后一個(gè)開放日申購或轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的貨幣市場(chǎng)基金份額不享有該日和整個(gè)節(jié)假日期間的收益，因此投資者最好在假期來臨前的3個(gè)交易日便購買貨幣基金。

5、實(shí)物金與紙黃金。長(zhǎng)假期間，國內(nèi)期市將有7天不能買賣黃金期貨，商業(yè)銀行的黃金T+D業(yè)務(wù)也將暫停，但投資者仍可以通過購買實(shí)物金以及紙黃金完成假期中的黃金投資。天風(fēng)證券貴金屬分析師楊誠笑認(rèn)為，近期美伊有所緩和、中美貿(mào)易摩擦階段性協(xié)議落地，帶來風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的低位，但美國19年12月的PMI創(chuàng)2009年6月以來最低，美國12月非農(nóng)數(shù)據(jù)不及預(yù)期，20年美國經(jīng)濟(jì)增速下滑壓力繼續(xù)上升是大概率事件。預(yù)計(jì)在全球主要經(jīng)濟(jì)體降息預(yù)期抬升，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、美國大選、英國脫歐以及國際貿(mào)易摩擦等不確定性的背景下，金價(jià)有望震蕩回升。另外，商業(yè)銀行紙黃金業(yè)務(wù)在長(zhǎng)假期間依舊正常運(yùn)行，開平倉都很方便，實(shí)物黃金投資和紙黃金投資，不一定要因?yàn)榧倨诘牡絹砀淖冊(cè)型顿Y計(jì)劃。但由于春節(jié)假期長(zhǎng)達(dá)7天，黃金期貨交易業(yè)務(wù)暫停時(shí)間較長(zhǎng)，市場(chǎng)發(fā)生波動(dòng)可能性加大，加上其本身所具有的杠桿特性，將給投資者帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)杠桿類黃金投資，***是上策。

6、銀行理財(cái)產(chǎn)品。雖然自2019年下半年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率一直處于滑落狀態(tài)，但春節(jié)前后正屬于市場(chǎng)資金面相對(duì)緊張的時(shí)候，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率在此期間走高的概率相對(duì)較大，同時(shí)銀行在春節(jié)前夕一般都會(huì)發(fā)行春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)比同期發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率高，投資者可在其中選擇適合自身需求的產(chǎn)品。如果投資者對(duì)資金流動(dòng)性的要求較高，那么可以懸在銀行“T+0”理財(cái)產(chǎn)品，目前銀行“T+0”理財(cái)產(chǎn)品的整體預(yù)期年化收益率基本維持在3.5%左右，相當(dāng)于活期存款利率的10倍以上，對(duì)投資者具有一定的吸引力。而且銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性方面也很有優(yōu)勢(shì)，可隨時(shí)贖回。不過投資者需注意，T+0理財(cái)產(chǎn)品的申購起點(diǎn)多為5萬元，有一定資金門檻限制。同時(shí)個(gè)別銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了封閉期，投資者在認(rèn)購相關(guān)產(chǎn)品時(shí)需注意是否有封閉期的設(shè)置。