保險公司是如何盈利的

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

選購保險產(chǎn)品，不少人都有這樣的疑惑：保險公司是怎么賺錢的？“肯定是兩不賠嘛——這也不賠，那也不賠”，估計大多數(shù)人都是這樣想的。事實上，保險公司的利潤大頭并不在這里。下面小編就來說一下保險公司是如何盈利的。

1、“死差益”。指實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時產(chǎn)生的利益；比如基于當時的醫(yī)療水平100個得癌癥的要死90個，于是保險公司就按照這樣的概率來定保費?？蛻粼诮涣隋X后，患癌癥死亡就可以獲得賠償。假設(shè)保險公司是按照收多少賠多少的方式收取的保費，那么按理說這100個人死到90個的時候，保險公司收的錢就該都花出去了才對。但是現(xiàn)在癌癥已經(jīng)不是絕癥了，本來應(yīng)該死90個但實際只死了20個，那么之前收的那筆錢就有了相對的結(jié)余，這就是“死差益”。當然這個也可能是負的，比如死了99個，那保險公司就變成了“死差損”了。這種情況在一年內(nèi)出現(xiàn)變化不明顯，但是放在20年或者更長的時間中，就可能有可以確定的利潤了，因為醫(yī)療水平只會越來越高，很多疾病都會被慢慢攻克，相同的患者隨著時間的推移存活比例只會越來越高。

2、“費差益”。指實際所用的營業(yè)費用比預(yù)定營業(yè)費用少時所產(chǎn)生的利益；本來預(yù)計為了維持這部分保費的運作，保險公司需要向每個客戶收取一定的費用，但是隨著時間推移，管理水平不斷提高，保險公司不需要那么多人、那么多錢來管理就可以達到更好的管理效果，那么就可能出現(xiàn)營業(yè)費用方面的結(jié)余。

3、“利差益”。指保險資金投資運用收益率高于有效保險合同的平均預(yù)定利率而產(chǎn)生的利益；是保險公司承諾在交錢的20年后將返還你雙倍的錢，但當?shù)搅?0年后，保險公司用你的錢賺了400%的收益。那么除了給你2倍之外，剩下的就成了保險公司的收益了。