信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施(信用風(fēng)險(xiǎn)防范的原則和具體措施)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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信用風(fēng)險(xiǎn)防范的原則和具體措施

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：1.提高風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，優(yōu)化管理機(jī)制;2.提高商業(yè)銀行工作人員的綜合素質(zhì);3.從政策制度方面，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。商業(yè)銀行想要更好的進(jìn)行商業(yè)發(fā)展，對(duì)其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理是必不可少的。

銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與防控措施

1.提高風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，優(yōu)化管理機(jī)制

商業(yè)銀行想要不斷加強(qiáng)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理效率，首先就要從增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)知出發(fā)，不斷優(yōu)化其管理機(jī)制。相關(guān)商業(yè)銀行要從管理層出發(fā)提高其風(fēng)險(xiǎn)防范的認(rèn)知，管理層加強(qiáng)對(duì)于內(nèi)部體系制度的完善制定，細(xì)致化相關(guān)業(yè)務(wù)的操作流程，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理的能力。員工要認(rèn)真貫徹落實(shí)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)模，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，提高自身的思想意識(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理防控意識(shí)。最終通過(guò)管理層和銀行員工的共同努力有效提高銀行對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范措施。

2.提高商業(yè)銀行工作人員的綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行工作人員作為實(shí)際的業(yè)務(wù)操作人員，商業(yè)銀行要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范方面的相關(guān)教育。讓從業(yè)人員提高對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，增強(qiáng)其企業(yè)責(zé)任感和使命感。定期對(duì)員工進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能力的培訓(xùn)和考核，對(duì)成績(jī)優(yōu)秀的員工給予一定程度上的獎(jiǎng)勵(lì)，以***員工對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的敏感程度，從基層員工做起有效提升整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

3.從政策制度方面，做好風(fēng)險(xiǎn)防控

由于相關(guān)的政策制度由國(guó)家統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行沒(méi)有辦法進(jìn)行調(diào)整改變，所以商業(yè)銀行要從自身出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制防范。因此，銀行想要有效防范風(fēng)險(xiǎn)就要從建設(shè)起科學(xué)的資金使用體制做起。商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)相關(guān)企業(yè)的發(fā)展情況和今后政策走向進(jìn)行分析對(duì)其未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行預(yù)測(cè)，再根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行相關(guān)借貸服務(wù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

2現(xiàn)階段商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.不良信用貸款風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，不良信用貸款的數(shù)目居高不下，給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了較高的風(fēng)險(xiǎn)。雖然銀行針對(duì)相關(guān)的不良貸款現(xiàn)象采取了相應(yīng)的措施進(jìn)行防范，但不良信用貸款的總額仍沒(méi)有明顯減少，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。其中由于商業(yè)銀行自身管理理念扭曲，造成的不良貸款數(shù)目較大。商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，一味追求貸款的規(guī)模造成超貸情況經(jīng)常存在，使得商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

2.由于存貸失衡引起的經(jīng)濟(jì)效益降低

近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各類金融機(jī)構(gòu)也隨著成長(zhǎng)起來(lái)，人們資金儲(chǔ)存方式不再只有銀行存款這一種，加之各類金融機(jī)構(gòu)給出的利率普遍高于商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行存款量呈明顯減少的趨勢(shì)。而信貸利息作為商業(yè)銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源是以存款為保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)的，不斷減少的存款量使得相關(guān)商業(yè)銀行的存款和貸款量嚴(yán)重失衡，使得銀行的盈利水平降低，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大幅度增加。

3.在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，也是導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常發(fā)展的重要原因之一。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中由于自身內(nèi)部管理混亂、不可抗力造成銀行癱瘓等操作風(fēng)險(xiǎn)的存在，給銀行的運(yùn)作帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。

3銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)，具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。那么，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)如何區(qū)分呢?

兩者主要的區(qū)別就在于風(fēng)險(xiǎn)是不是可控的。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可控的，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可控的。

比如，自然災(zāi)害就屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)股市的低迷也屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@不是一家機(jī)構(gòu)或者兩三家機(jī)構(gòu)通過(guò)努力就可以改變的。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易類業(yè)務(wù)，基本上只存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)里。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性、多樣性和非營(yíng)利性，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)是存在與銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面的，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，因此，我們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)。

4.其他風(fēng)險(xiǎn)

其他風(fēng)險(xiǎn)包含的方面比較多，我們主要說(shuō)一下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，一旦你的操作不當(dāng)有可能造成你的資產(chǎn)配比不當(dāng)，比如中長(zhǎng)期、短期的規(guī)劃，存款或者理財(cái)規(guī)劃等等，如果你的戰(zhàn)略失敗就有可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)模型都包括什么

目前國(guó)際上運(yùn)用較多的現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型主要有：KMV公司的KMV模型、JP摩根的信用度量術(shù)模型(ceditmetricsmode1)、麥肯錫公司的宏觀模擬模型(creditportfolioview)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)行為不審慎主要有哪些

信貸風(fēng)險(xiǎn)行為不審慎主要包括

貸前調(diào)查環(huán)節(jié)不盡職，對(duì)客戶的生產(chǎn)活動(dòng)情況不掌握，對(duì)收入情況未進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，對(duì)資金的需求用途未做核實(shí)，導(dǎo)致客戶申請(qǐng)借款流程進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

貸款審查環(huán)節(jié)，未認(rèn)真核查借款主體的合規(guī)性，對(duì)資金需求量未做驗(yàn)證，對(duì)還款來(lái)源未做調(diào)查

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