買房貸款計算器最新(消費貸款的利息怎么算)

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

大家好，今天來為大家分享買房貸款計算器最新的一些知識點，和消費貸款的利息怎么算的問題解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的話可以看看本篇文章，相信很大概率可以解決您的問題，接下來我們就一起來看看吧！

房貸已還5年，為什么現(xiàn)在每月還的房貸和房貸計算器上面的金額不一樣呢

為了規(guī)避利率風險，五年以上貸款一般采用浮動利率。如果房貸還款在五年以上，那么一般為浮動利率，會隨基準利率的變化而變化，而五年以來調(diào)了六次基準利率，如下圖。

很多人會被房貸計算器，或被房產(chǎn)銷售員所誤導，認為貸款每月歸還的本息都是一樣（等額本息），或是房貸計算器的計算結(jié)果（等額本金）。其實不是的，房貸計算器計算結(jié)果僅供參考，是以目前利率下計算的預估結(jié)果，并不預示未來歸還本息。

比如當下貸款沒有上浮為4.9%（五年以上期限基準利率），如今年央行進行加息，將五年以上貸款利率調(diào)整為5%，那么明年的1月1日起，貸款者則以5%的利率計算月供金額。

所以，購房者需要特別注意上浮利率，因為這個上浮的比例不會隨基準利率的變化而變化。比如如今房貸上浮30%，貸款利率為4.9%*130%=6.37%，可能覺得沒什么。但是如果央行進行加息，基準利率調(diào)到6%（甚至更高），而這30%的比例不變，那么貸款利率將是6%*130%=7.8%，這就要考慮還不還得起的問題了。

如果已還5年，那么購房貸款應當在2013年，當時五年以上實行的基準利率為6.55%。而在2014年進行了一次降息，在2015年1月1日起房貸月供需重新計算，得以6.15%計算（貸款利率不上浮不打折的情況下，下同）。

2015年一整年都得以6.15%的計算，不管2015年降了五次息，因為降息要到第二年才實行。因此，2015年的五次降息以后五年期以上期限利率調(diào)整為4.9%，那么在2016年1月1日起則以4.9%貸款利率計算房貸月供了。

因此，所還本金和利息并不等于購房時房貸計算器的計算結(jié)果，但是在某一年，或基準利率不變的情況下，月供至少會保持一年不變的情況（降息或加息要第二年才實行）。而如果閣下每個月還的房貸與房貸計算器不一樣，那么選擇的應當是等額本金還款，其本身每個月還款金額都不一樣?；鶞世手灰淮握{(diào)整，卻未用新的基準利率計算，相較于原先的計算結(jié)果每個月就不一樣了。

基準利率調(diào)整后怎么還款呢？假如2013年房貸100萬，分30年等額本息還，在銀行不上浮和不打折的情況下計算月供。那么在2013年和2014年，每個月應還還6353.6元，如上圖。

在還了24期以后，2015年1月1日以實行6.15%計算，而其剩余本金為977109.35元，那么則以新的基準利率計算，則以剩余本金作為總金額，貸款期限為28年進行計算月供。

同理，在2016年得以實行的4.9%來計算剩余本金和剩余期限。總而言之，每個月的利息等于逐月剩余本金*房貸利率/12。

消費貸款的利息怎么算

現(xiàn)在很多銀行都有消費貸款，通過短信或者電話的形式向客戶營銷，這個金、那個金的，通常來說，消費貸款的利息或者費用有三種，分期手續(xù)費、等額本息、等額本金

某些分期從宣傳廣告表面上看起來是挺合適的，不收利息，只收手續(xù)費，每期手續(xù)費一般0.6%-1%不等，看起來利率不高，對于有資金需求的人有一定的吸引力，那么這種XX金是否值得借呢？

我們以某銀行可辦12期分期、每期手續(xù)費0.75%的消費貸款為例，看看這個利率到底是多少？

每期手續(xù)費是本金的0.75%，0.75%*12=9%，這個貸款利率是9%？真不是，因為每個月都要付利息，每個月都要按照比例還本金，每個月還完本金了下個月的利息并沒有隨著未還本金的減少而減少，而是固定的，所以我們要以整體情況算一下

給您算一下10萬元這種方式借款并還款，實際年化利率是多少？

每個月費率0.75%，也就是說每個月要還利息0.75%*100000=750元。

分12期還本金每個月本金要還100000/12=8333.33元.

那么每個月要還一共要還：750+8333.33=9086元

用內(nèi)部回報率算一下，月利率其實大概是1.35%。

如果你對月利率沒有概念，感覺每個月1.35%還能接受，那么我告訴你乘以12個月，年化實際利率為1.35%*12=16.2%，是不是很高？

說實話，消費貸一般都用是分期付息，就是每期的本金是總金額/期數(shù)，每期的利息是每期本金*費率，采用等額本息計息的很少，為什么，我算一下你就知道了。

以十萬元分36期為例，如果按照每期0.75%的利率，也就是每年9%的年利率計算。

等額本息每期還款3179.97元，總利息14479.04元

而等額本金相當于每個月還的本金是一樣的，由于剩余本金越來越少，產(chǎn)生的利息也越來越少，所以第一個月還3527.78元，每個月遞減20.83元，總利息13875元，比等額本息少了不少。

而如果是分期，每月利息不變，0.75%每個月，10萬元每月要還100000*0.75%=750元，總利息36*750=27000元，是等額本金和等額本金的幾乎2倍。

裝修貸款跟房貸計算方式一樣嗎

裝修貸利息計算方式，其實和信用卡分期的計算方式是一樣的，每月分期的利息是固定的，不會隨著你本金的減少而減少。

但房貸是不一樣的，房貸是根據(jù)你還款金額和時間的推移，每個月還的本金都在增加，利息都在減少。

其實這樣子直白的說，反而更容易理解。如果詳細解釋其中的計算方式，很多人是看不明白的。

按照利率來說的話，裝修貸的年化利率大約為10%左右，而銀行房貸的利率多數(shù)在年化6%以內(nèi)。這個差距是非常大的，但年化利率并不代表著實際的利息，因為利息等于利率，乘以本金，乘以時間。

之所以會有這樣的利息差距，跟這兩種貸款的擔保方式有很大關系，房貸是抵押擔保，但裝修貸是信用擔保。對于銀行來說，這兩種貸款方式風險是不一樣的，所以利息上面有差距是必然的。

但裝修貸和我們平時所辦理的信用貸款相比，利息還是很低的。因為這里有一個大的前提條件，做裝修貸，你必須得有房子才行。其他的信用貸款房子并不是必要條件，甚至說有沒有房子，其實并沒有太大關系。

買房貸款計算器最新和消費貸款的利息怎么算的問題分享結(jié)束啦，以上的文章解決了您的問題嗎？歡迎您下次再來哦！