中關(guān)村銀行估計(jì)要倒閉了!

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

北京中關(guān)村銀行近期會(huì)不會(huì)倒閉北京中關(guān)村銀行近期不會(huì)倒閉。根據(jù)查詢相關(guān)公開信息顯示，北京中關(guān)村銀行作為北京首家民營(yíng)銀行，截至2023年1月10日，經(jīng)營(yíng)狀況良好，官方?jīng)]有發(fā)表將要倒閉的公告，北京中關(guān)村銀行是全國(guó)首家專注服務(wù)科技創(chuàng)新的銀行，定位為“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的銀行”，專注服務(wù)“三創(chuàng)”，并始終堅(jiān)持科技創(chuàng)新，積極探索應(yīng)用新興科技、前沿技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。又一家銀行破產(chǎn)倒下，2021年該怎么存錢？哪些銀行安全系數(shù)高？

一直以來，銀行被認(rèn)為是國(guó)有單位，有托底，是非常安全的，也不會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況。然而，隨著時(shí)代的發(fā)展，銀行也越來越來市場(chǎng)化，和現(xiàn)代化的企業(yè)沒什么區(qū)別，它們需要好的管理，有很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，需要自負(fù)盈虧。因此，銀行破產(chǎn)也越來越正常。

11月23日，成立了22年的包商銀行正式進(jìn)入破產(chǎn)程序，這意味著這家銀行宣告倒閉，退出歷史舞臺(tái)。很多人表示活久見，銀行竟然也破產(chǎn)了。實(shí)際上，包商銀行只是倒下的第四家銀行，此前還有海南發(fā)展銀行、汕頭市商業(yè)銀行，河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社這三家銀行倒下。

銀行倒閉確實(shí)是比較少見的情況，在我們的印象中，銀行都是“一本萬利”的生意。像國(guó)有四大行一年的凈利潤(rùn)都是上千億的。不過，中國(guó)4000多家銀行金融機(jī)構(gòu)，總有那么幾家表現(xiàn)不如意，甚至是出現(xiàn)問題的。

其實(shí)，在國(guó)外銀行破產(chǎn)是很正常的現(xiàn)象，比如2008年金融危機(jī)，美國(guó)倒下了不少的銀行。2020年疫情沖擊，美國(guó)又倒下了不少。為了適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)也不斷調(diào)整政策，在2015年終于出臺(tái)政策，允許銀行申請(qǐng)破產(chǎn)。

在當(dāng)年，推出了《存款保險(xiǎn)條例》，正式允許銀行破產(chǎn)。按照正常的公司破產(chǎn)流程，進(jìn)行資產(chǎn)清算，然后對(duì)相應(yīng)的債務(wù)人進(jìn)行賠償。不過，銀行和其他公司還是有區(qū)別的，因?yàn)殂y行個(gè)人客戶特別多，涉及的面很廣，資金也很大。所以，有了存款保險(xiǎn)條例，就可以確保儲(chǔ)戶的錢不受到損失。

比如，這次破產(chǎn)的包商銀行，個(gè)人儲(chǔ)戶達(dá)466.77萬，企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶為6.36萬，這么多客戶如果不做好妥善賠償，那影響是非常大的。所以，《存款保險(xiǎn)條例》就生效了，儲(chǔ)戶存款加利息不超過50萬的，全額賠償。如果超過這個(gè)金額，那就要看清算之后，是否還有多余的錢，如果沒有那就無法再賠償。

對(duì)于大多數(shù)普通儲(chǔ)戶來說，存款達(dá)到50萬的很少，所以，數(shù)據(jù)顯示，按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)獲得賠償?shù)膬?chǔ)戶占比達(dá)到99.63%。所以，也不用過度擔(dān)心。

不過萬事有風(fēng)險(xiǎn)，畢竟還有0.37%的儲(chǔ)戶是超過這個(gè)金額的。面對(duì)現(xiàn)在允許銀行破產(chǎn)的情況，2021年儲(chǔ)戶們?cè)撛趺创婵钅?？哪些銀行會(huì)比較安全？

怎么存款很簡(jiǎn)單，就是不把雞蛋放在一個(gè)籃子里，如果存款比較多，可以分開多家銀行來存，盡量一家銀行不高于50萬，這樣的風(fēng)險(xiǎn)就降低很多。

另外，說到安全系數(shù)，當(dāng)然是工、建、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)這六大行最安全。作為國(guó)有大行，它們的經(jīng)營(yíng)狀況最好，2019年六大行凈利潤(rùn)高達(dá)1.12萬億元，可以說是賺得盤滿缽滿。

不良貸款率低，總資產(chǎn)高，網(wǎng)點(diǎn)最多，地位特殊，無論從哪方面來說，這些銀行都是最安全的，將錢存在這里是最放心的。它們想倒閉，幾乎是不可能的。

所以，也有人會(huì)問，既然六大行這么多優(yōu)勢(shì)，為什么還有人會(huì)將錢存到中小銀行呢？因?yàn)橹行°y行也有它的優(yōu)勢(shì)，首先就是存款利率高，一般中小銀行為了攬儲(chǔ)，利率都會(huì)比六大行高。比如2020年快結(jié)束了，各大銀行開啟了攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，存款利率不斷提高。

從數(shù)據(jù)來看，非常有誘惑力，比如北京中關(guān)村銀行、哈密銀行、振興銀行、阜康農(nóng)商銀行的5年期存款利率都高達(dá)4.875%，天府銀行、富民銀行、遂寧銀行、自貢銀行的5年期存款利率也高達(dá)4.8%。從這里可以看到，基本上都是中小銀行才有這么高的利率。

其次，中小銀行還有一些其他的政策，比如跨行，跨地轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)免費(fèi)等等，會(huì)用各種優(yōu)惠手段來吸引儲(chǔ)戶。

有利就有弊，中小銀行可以讓我們獲得更多利息，還能減少各種費(fèi)用，確實(shí)很吸引人。所以，要想100%的安全，而不考慮其他的，那首選國(guó)有六大行，或者其他規(guī)模比較大的銀行，如招商銀行、中信銀行等等。而如果想多賺點(diǎn)錢，那就放在中小銀行，但是可以分開存放，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

錢都是我們辛苦賺來的，雖然倒下的銀行不是很多，但是我們?cè)诖婵顣r(shí)盡量考慮清楚。國(guó)家又推行了“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”，讓我們的存款有了更多保障。

“ 個(gè)人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位長(zhǎng)期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。 ”

據(jù)自媒體“獨(dú)角金融”報(bào)道，北京中關(guān)村銀行（下稱中關(guān)村銀行）的經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)存在通過助貸機(jī)構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。然而，這已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰監(jiān)管紅線……

個(gè)人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位長(zhǎng)期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。據(jù)悉，自2017年成立至今，三年多時(shí)間該行行長(zhǎng)已經(jīng)換了三次。

不同于大中型銀行，民營(yíng)銀行起點(diǎn)低，規(guī)模小，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控能力不容忽視。中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績(jī)?cè)鏊偌涌斓谋澈?，風(fēng)控指標(biāo)逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。

據(jù)自媒體“獨(dú)角金融”報(bào)道，北京中關(guān)村銀行的經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)存在通過助貸機(jī)構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。該行通過兩家助貸機(jī)構(gòu)——北京厚澤金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：厚澤金融）和北京億聯(lián)智慧 科技 有限公司（簡(jiǎn)稱“億聯(lián) 科技 ”），多位不符合經(jīng)營(yíng)貸硬門檻的人士在前述2家助貸機(jī)構(gòu)的協(xié)助下順利在北京中關(guān)村銀行拿到了經(jīng)營(yíng)貸。

據(jù)報(bào)道，中關(guān)村銀行一位借款人劉某某，于今年2月3日突擊成立了一家注冊(cè)資本100萬的公司，2月4日這位借款人通過億聯(lián) 科技 渠道申請(qǐng)了400萬元的貸款，3月3日，這家公司注冊(cè)剛滿一個(gè)月時(shí)，借款人劉某某的申貸結(jié)果顯示為“放款成功”。

另一位套取了“經(jīng)營(yíng)貸”的李女士，她的貸款資金是用于償還二套房貸了，她說：“經(jīng)營(yíng)貸的利息6%比二套房貸6.12%要低，生活在一線城市壓力太大，能省則省?！?

針對(duì)違規(guī)“經(jīng)營(yíng)貸”流入樓市的監(jiān)管于今年越來越嚴(yán)格，4月16日，在銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企再次強(qiáng)調(diào)，“發(fā)放‘經(jīng)營(yíng)貸’是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場(chǎng)就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題”。

中關(guān)村銀行之舉無疑是在鋼絲上跳舞，但這也已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰紅線……

業(yè)績(jī)掉隊(duì)，

資本充足率連續(xù)三年下降

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前國(guó)內(nèi)已有19家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行，其中6家銀行主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景，并且發(fā)展十分迅速。同樣作為主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景的北京首家民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行的業(yè)績(jī)顯然已經(jīng)掉隊(duì)了。在這六家銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模已于去年突破千億，勢(shì)頭甚至趕超A股上市銀行；有四家銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收破十億，中關(guān)村銀行被甩在了隊(duì)尾。

截至2020年末，中關(guān)村銀行總資產(chǎn)規(guī)模349.94 億元，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.14 億元，同比增長(zhǎng)59.7%；實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)2.03億元。各項(xiàng)貸款余額163.21億元。其中，去年該行經(jīng)營(yíng)貸的貸款規(guī)模16.3億元。

但不得不承認(rèn)，中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績(jī)?cè)鏊偌涌斓谋澈?，風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。

從資本充足率來看，截至2020年末，該行資本充足率14.35%，較上年末大跌17.4個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和一級(jí)核心資本充足率均為13.71%，較上年末下降16.87個(gè)百分點(diǎn)；據(jù)統(tǒng)計(jì)這已經(jīng)是該行連續(xù)三年資本充足率下滑，且于2020年下滑幅度最大。除此之外，該行不良貸款率為0.89%，而2019年末該行不良貸款率為0。

三年換三位行長(zhǎng)，

管理混亂收罰單

值得注意的是，中關(guān)村銀行在貸款管理方面存在較大缺陷。在與第三方機(jī)構(gòu)合作過程中，中關(guān)村銀行因?qū)徍瞬粐?yán)涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營(yíng)貸一事已經(jīng)不是該行第一次因貸款管理問題觸碰紅線。

2020年12月18日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》，北京中關(guān)村銀行存在個(gè)人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。

個(gè)人貸款管理出現(xiàn)問題，業(yè)界人士認(rèn)為這與中關(guān)村銀行高管頻繁更換不無關(guān)系。自2017年成立至今，該行行長(zhǎng)已歷經(jīng)三次更迭。

該行首任行長(zhǎng)是王萌，但王萌在中關(guān)村銀行剛開業(yè)三個(gè)月后就辭職離任。此后的一年半時(shí)間內(nèi)，中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位一直處于空缺狀態(tài)。

直到2019年，肖瑞彥于2019年4月獲批上任，正式任職中關(guān)村銀行行長(zhǎng)一職。然而任職時(shí)間不足10個(gè)月，肖瑞彥于今年1月辭去該行行長(zhǎng)職位。

2020年9月17日，經(jīng)歷行長(zhǎng)職位再次空缺8個(gè)月后，中關(guān)村銀行迎來第三位新行長(zhǎng)：楊新軍任職中關(guān)村銀行的董事、行長(zhǎng)。

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第五條，銀行存款的最高賠付額為50萬元。也就是說一旦該銀行出現(xiàn)倒閉、經(jīng)營(yíng)不善等意外情況時(shí)，存款人可以依法獲得銀行賠付最高50萬元，超出50萬元的部分將在該銀行投保存款保險(xiǎn)的投保機(jī)構(gòu)清算銀行資產(chǎn)時(shí)獲得賠付。