經(jīng)營性貸款是什么意思

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

什么叫經(jīng)營性貸款 經(jīng)營性貸款是什么意思;國家為支持?jǐn)U大國內(nèi)消費(fèi)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)的發(fā)展等，對(duì)于消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款提供了較多優(yōu)惠，因此個(gè)人經(jīng)營性貸款或成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“新寵”。對(duì)于這個(gè)市場新生兒很多人還不是很了解，下面就為大家詳細(xì)解釋下什么叫經(jīng)營性貸款 經(jīng)營性貸款是什么意思。

個(gè)人經(jīng)營性貸款是以企業(yè)法人或股東的房產(chǎn)做抵押，所獲資金用于企業(yè)經(jīng)營的貸款。

此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的復(fù)雜程度更高。因此，各銀行一般只在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好，市場潛力大，管理水平高，資產(chǎn)質(zhì)量好，且個(gè)人貸款不良率較低的分支機(jī)構(gòu)中挑選辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。

優(yōu)勢(shì)：

1、貸款額度高，最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估值的7成;

2、按季還息，一次還本;

3、按實(shí)際使用金額計(jì)息;

4、不限定貸款用途，無需提供消費(fèi)證明;

5、手續(xù)快捷簡便，5-10個(gè)工作日即可批貸

它的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：貸款額度高、期限較長、擔(dān)保方式多且具備循環(huán)貸款功能。

企業(yè)性經(jīng)營貸款”是以中小企業(yè)、微型企業(yè)以及私營業(yè)主為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時(shí)間短、還款方式靈活的優(yōu)勢(shì)。 所謂企業(yè)經(jīng)營貸款，是銀行向企業(yè)法人發(fā)放的貸款，用于經(jīng)營公司流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。該服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)由于財(cái)務(wù)管理暫不規(guī)范、信用評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)等因素導(dǎo)致暫不能達(dá)到銀行貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)。

1.企業(yè)貸款條件

(1)借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。

(2)具有完全民事行為能力，是貸款使用企業(yè)的法人或最大股東。

(3)具備有效營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，企業(yè)無不良信用記錄，依法經(jīng)營、依法納稅、業(yè)績良好。

(4)有較高的經(jīng)濟(jì)收入和足值的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，具備按期償還貸款本息的能力。

(5)無不良信用及債務(wù)紀(jì)錄，且能提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證。

(6)銀行規(guī)定的其他條件。

2.借款人應(yīng)提供企業(yè)經(jīng)營貸款資料

(1)借款人及配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證(若單身需要到民政局開具未婚證明)。

(2)資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)、汽車等)。

(3)個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件。

(4)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等。

(5)6個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)表。

(6)銀行規(guī)定的其他資料。

3.企業(yè)貸款金額 最高可貸資產(chǎn)評(píng)估價(jià)的70%。

4.企業(yè)貸款期限 銀行規(guī)定1~3年。

5.企業(yè)貸款預(yù)期年化利率 現(xiàn)在銀行規(guī)定的銀行貸款預(yù)期年化利率。

6.企業(yè)還款方式

(1)貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月或按季還息，或到期一次性還本的還款方式。

(2)貸款期限超過1年以上的，可選擇按月等額本息或等額本金方式還款方式。

7.企業(yè)貸款流程

(1)借款人帶上相關(guān)資料到銀行申請(qǐng)貸款。

(2)銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估、對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評(píng)估意見。

(3)經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同。

(4)借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)。

(5)完成抵押登記后，將相關(guān)資料交給銀行，銀行便會(huì)進(jìn)行放款。

個(gè)人無抵押經(jīng)營性貸款相對(duì)更容易申請(qǐng)。個(gè)人經(jīng)營性貸款的優(yōu)勢(shì)是門檻低，易申請(qǐng)，辦理時(shí)間快。當(dāng)然，在貸款額度上個(gè)人經(jīng)營性貸款比企業(yè)經(jīng)營性貸款略有欠缺，但由于其易申請(qǐng)等優(yōu)點(diǎn)，因此個(gè)人無抵押經(jīng)營性貸款仍是創(chuàng)業(yè)經(jīng)營貸款中的主流方式之一。

經(jīng)營性貸款是指商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)過程中的正常資金需要而發(fā)放的貸款。包括工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)放款和不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款等。

編后語：經(jīng)營性抵押貸款是什么意思經(jīng)營性指的是借款人以抵押貸款的方式申請(qǐng)專門用于企業(yè)經(jīng)營的貸款，申請(qǐng)人通常為企業(yè)的法人、股東或是高級(jí)管理者，貸款資金被用于購買原材料、設(shè)備或擴(kuò)建廠房等，申請(qǐng)經(jīng)營性抵押貸款的條件有企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、等資料。【拓展資料】抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：（1）最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；（2）最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來的債權(quán)；（3）最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；（4）最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無本質(zhì)區(qū)別。必須是經(jīng)核準(zhǔn)注冊(cè)，并按規(guī)定辦理和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人；產(chǎn)品有市場，有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；按《銀行企業(yè)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》核定，原則上信用等級(jí)必須為A級(jí)（含）以上。個(gè)人經(jīng)營性貸款是什么意思個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)***、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。辦理流程有咨詢，提交材料，簽約合同，審核后按程序放貸款，借款歸還，清算后解除抵押手續(xù)。此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的復(fù)雜程度更高。因此，各銀行一般只在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好，市場潛力大，管理水平高，資產(chǎn)質(zhì)量好，且個(gè)人貸款不良率較低的分支機(jī)構(gòu)中挑選辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營性貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。