買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

買(mǎi)理財(cái)肯定有風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)王中銀數(shù)據(jù)中心的統(tǒng)計(jì)，“財(cái)務(wù)管理”一詞最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末。

隨著國(guó)內(nèi)股票和債券市場(chǎng)的擴(kuò)大，商業(yè)銀行和零售業(yè)務(wù)的財(cái)富增加，以及公民收入的增加，“理財(cái)”的概念逐漸流行起來(lái)。

個(gè)人財(cái)富管理大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)和個(gè)人負(fù)債。

共同基金、股票、債券、存款、壽險(xiǎn)、黃金、網(wǎng)貸等。

屬于個(gè)人資產(chǎn)。

而個(gè)人住房抵押貸款和個(gè)人消費(fèi)信貸屬于個(gè)人負(fù)債。

擴(kuò)展信息:一般理財(cái)產(chǎn)品如下:1.銀行定期存款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):1級(jí)收益率2%~3%。

一般來(lái)說(shuō)，把錢(qián)存在銀行里固定期限是安全的。

所以銀行定期存款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在眾多理財(cái)產(chǎn)品中排名第一，安全性能最高。

而且有了國(guó)家的擔(dān)保，錢(qián)存銀行基本沒(méi)有損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):1.5簡(jiǎn)而言之，如果你借錢(qián)給國(guó)家，中國(guó)***發(fā)行，收益一般比銀行略高。

由國(guó)家擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)低，安全性能高。

除非中國(guó)***破產(chǎn)，一般可能性很小。

當(dāng)你的存款時(shí)間到了，你的本金和收益都會(huì)進(jìn)你的口袋。

3.貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):2級(jí)一般微信錢(qián)通、余額寶、現(xiàn)金寶、小金庫(kù)等貨幣基金年化收益率在2%~3%，高于銀行存款，隨時(shí)可以支取，特別方便。

4.信任風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):4級(jí)信托產(chǎn)品要求門(mén)檻高，有本金要求。

一般100萬(wàn)元以上，年收益率10%左右。

在安全性上，信托產(chǎn)品是無(wú)法保證的。

雖然收益高，但是風(fēng)險(xiǎn)也高。

5.股票基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):5級(jí)與貨幣基金、債券基金和銀行定期基金相比，股票基金具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。

如果市場(chǎng)好，股票型基金上漲，那么其收益率高于貨幣型基金、債券型基金和銀行定期基金。

反之，如果是下跌，那么它的收益率就低于貨幣基金、債券基金、銀行期限基金，甚至可能賠掉本金。

5.股票風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):6級(jí)股票是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，要么賺很多錢(qián)，要么虧很多錢(qián)。

回報(bào)率特別不穩(wěn)定。

很多人想通過(guò)炒股發(fā)財(cái)，但真正能做的還是很少。

哪里可以理財(cái)？目前國(guó)內(nèi)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司、經(jīng)濟(jì)管理公司等。

1.銀行投資目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品分為三類(lèi):保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。

2.證券公司財(cái)務(wù)管理理財(cái)一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等。

個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者可以根據(jù)自己不同的需求和投資偏好，選擇不同的理財(cái)工具。

3.投資企業(yè)融資。

公司理財(cái)一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石等。

，需要較高的初始資本，適合高端理財(cái)經(jīng)理。

4.APP理財(cái)目前手機(jī)上有很多系列的APP理財(cái)方式，零啟動(dòng)資金，適合所有人群。

銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)。

高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，何況預(yù)期收益率并不意味著實(shí)際收益率。

銀行短期高息型理財(cái)產(chǎn)品多為非保本浮動(dòng)收益型，如果要購(gòu)買(mǎi)高息理財(cái)產(chǎn)品，切忌盲目出手。

即使是相對(duì)成熟的投資者，面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的異動(dòng)，也應(yīng)充分警惕風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)缺乏理財(cái)常識(shí)的投資者來(lái)說(shuō)，如果要購(gòu)買(mǎi)高息理財(cái)產(chǎn)品，更要詳細(xì)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，切忌盲目出手。

擴(kuò)展資料理財(cái)產(chǎn)品不在存款保險(xiǎn)條例償付范圍，打破了過(guò)去銀行“剛性?xún)陡丁睉T性，銀行若破產(chǎn)，賣(mài)出的理財(cái)產(chǎn)品也就跟著無(wú)效了，其影響非同凡響。

因?yàn)殂y行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)額龐大，涉及民眾較多。

據(jù)有關(guān)資料，2014年底，商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)15萬(wàn)億元，較年初增加4.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)47.16%。

理財(cái)產(chǎn)品資金總額約占全部居民儲(chǔ)蓄存款20%。

可見(jiàn)，理財(cái)產(chǎn)品不受存款保險(xiǎn)基金償付，直接影響億萬(wàn)民眾投資安全和切身利益，不可掉以輕心。

顯然，筑牢理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”是一項(xiàng)亟須納入金融議事日程的大事。

防范理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)需要銀行、民眾、***監(jiān)管部門(mén)共同努力。

首先，銀行應(yīng)對(duì)已發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面摸底，將風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)公布，打消民眾的過(guò)分擔(dān)憂(yōu)。

同時(shí)，今后凡新發(fā)行或代售理財(cái)產(chǎn)品要做到信息公開(kāi)透明，要向購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品民眾如實(shí)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)狀況。

參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)--理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)須警惕參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)--警惕理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)加大。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大嗎？

國(guó)家不允許銀行“剛性?xún)陡丁?，因此：任何投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，包括銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同可分為;
1.基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品銀行存款和國(guó)債由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足生活日常需要和等待時(shí)機(jī)購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。

2.較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品主要是各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。

3.中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品(1)信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品由信托公司面向投資人募集資金，提供專(zhuān)家理財(cái)、獨(dú)立管理，投資人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

投資這類(lèi)產(chǎn)品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來(lái)源是否可靠，擔(dān)保措施是否充分，信托公司自身的信譽(yù)。

(2)外匯結(jié)構(gòu)性存款作為金融工程的創(chuàng)新產(chǎn)品，通常是幾個(gè)金融產(chǎn)品的組合，如外匯存款附加期權(quán)的組合，這類(lèi)產(chǎn)品通常是有一個(gè)收益率區(qū)間，投資人要承擔(dān)收益率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品這類(lèi)產(chǎn)品與一些股票指數(shù)或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機(jī)會(huì)獲得高于定期存款的收益。

4.高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品Q(chēng)DⅡ等理財(cái)產(chǎn)品即屬于此類(lèi)。

由于市場(chǎng)本身的高風(fēng)險(xiǎn)特征，投資人需要有專(zhuān)業(yè)的理論知識(shí)，這樣才能對(duì)外匯、國(guó)外的資本市場(chǎng)有較深的認(rèn)識(shí)，去選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是造成了損失才后悔莫及。

在有效的金融市場(chǎng)上，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對(duì)等的，只有承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)才有可能獲得相應(yīng)的收益。

在實(shí)際運(yùn)行中，金融市場(chǎng)并不是總有效或者說(shuō)不是時(shí)刻有效的。

由于有信息不對(duì)稱(chēng)等因素的存在，市場(chǎng)上就可能存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的可能。

所以投資人應(yīng)該詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)狀況，從而對(duì)其做出判斷和評(píng)估，看其是否與所得的收益相匹配。

所以，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該充分發(fā)掘其中的信息，了解其中的風(fēng)險(xiǎn)，如果自己不能承受預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較小的銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以買(mǎi)嗎?有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以買(mǎi)，有風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)是個(gè)「風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)」的過(guò)程，銀行理財(cái)不承諾保本，而且不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)差別很大。

銀行理財(cái)中，除了普通的銀行儲(chǔ)蓄，也就是活期、定期存款等；
除此之外，還有各種理財(cái)產(chǎn)品，包括銀行各種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。

投資就一定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同而已。

不論何種類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品，在發(fā)行前，銀行都會(huì)給它確定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高劃分為 R1、R2、R3、R4、R5，分別對(duì)應(yīng)保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型投資者。

小編補(bǔ)充： 一般情況下，目前基本上產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，除非合同文本協(xié)議上注明是保本產(chǎn)品，沒(méi)有注明的都是有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體風(fēng)險(xiǎn)程度要視產(chǎn)品的投資標(biāo)的范圍，投資需謹(jǐn)慎。

非保本理財(cái)雖有可能出現(xiàn)本金損失，但到最后都能拿到合適的收益和本金安全。

風(fēng)險(xiǎn)程度（由高到低）可分為：非保本浮動(dòng)收益型>
保本浮動(dòng)收益型>
保本保證收益型。

如果要買(mǎi)保本保收益的，只有定期和國(guó)債，其他的都有風(fēng)險(xiǎn)，大小不一而已，所以主要是看相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，里面有相應(yīng)的理財(cái)投資方向，主要看投資方向。

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示，近八成銀行家對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。

同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注。

50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn)，可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性帶來(lái)影響。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類(lèi)型，將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類(lèi)。

另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。