銀團貸款怎么操作(銀團貸款流程)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

如何辦理平安銀行銀團貸款？

;?????銀團貸款是指，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款。如銀團貸款涉及不同國家的貸款人或借款人，又稱國際銀團貸款。

??????平安銀團貸款的申請條件根據(jù)具體貸款性質(zhì)，適用相應(yīng)的流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等貸款品種的準(zhǔn)入條件。平安銀團貸款貸款流程

??????-平安銀行作為牽頭行及代理行的直接銀團貸款業(yè)務(wù)流程：

??????1、項目發(fā)起：調(diào)查了解客戶基本情況，確立合作意向；

??????2、銀團設(shè)計：開展初步盡職調(diào)查，形成銀團貸款方案，向客戶提交融資方案建議書；

??????3、客戶委托：客戶出具《銀團貸款委托書》，授信方案經(jīng)我行信貸審批通過后，承辦分行出具《銀團貸款委托書復(fù)函》；

??????4、銀團分銷：制作《信息備忘錄》、貸款條件清單、保密承諾函、貸款承諾函等文件，向潛在參加行發(fā)出《銀團貸款邀請函》；

??????5、額度分配：各潛在參加行向我行出具貸款承諾函；承辦分行根據(jù)反饋的情況，確定各銀團成員的貸款份額；

??????6、銀團簽約：商定銀團貸款具體條款，組織正式簽約儀式；

??????7、銀團放款：承辦分行辦理擔(dān)保手續(xù)，在滿足監(jiān)管要求前提下，辦理放款手續(xù)；

??????8、日常管理。

??????-平安銀行作為參加行的直接銀團業(yè)務(wù)流程：

??????1、總行收到銀團貸款邀請函，由總行根據(jù)屬地原則，聯(lián)系相關(guān)分行；

??????2、分行在收到銀團貸款邀請函后，按照信貸審批程序報批；

??????3、分行根據(jù)信貸條線終審意見，出具貸款承諾函；

??????4、按照銀團貸款合同約定，分行作為參加行參與額度分配、簽約、放款、貸后管理各環(huán)節(jié)。

??????-附錄國際銀團貸款相關(guān)信息

??????國際銀團貸款通常具有貸款金額大、貸款期限長以及預(yù)期年化利率結(jié)構(gòu)特殊的特點。

??????1.貸款金額大

??????各國銀行法很少允許一家商業(yè)銀行對同一借款人的貸款數(shù)額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數(shù)額巨大的借款，又使銀行不至于承擔(dān)太大風(fēng)險和違反法律規(guī)定；

??????2.貸款期限長

??????多數(shù)國際銀團貸款都屬于中長期貸款。期限一般為5-10年；

??????3.特殊的浮動預(yù)期年化利率結(jié)構(gòu)

??????國際銀團貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個固定預(yù)期年化利率，但各利息期之間的預(yù)期年化利率有差異，于是從整個貸款期來看，預(yù)期年化利率是浮動的。

北京農(nóng)商銀行銀團貸款有何優(yōu)勢？銀團貸款怎么辦理？

;?????銀團貸款優(yōu)勢

??????1.幫助企業(yè)在較短時間內(nèi)籌措較大金額的資金；

??????2.幫助客戶一次性獲得長期穩(wěn)定的資金，減少籌資事務(wù)，降低籌資風(fēng)險；

??????3.幫助客戶擴大市場影響，進一步增強企業(yè)的籌資能力；

??????4.簡化提款手續(xù)，方便開展工作。

??????銀團貸款流程

??????1.牽頭行進行盡職調(diào)查

??????2.確定銀團貸款條件編制信息備忘錄

??????3.向潛在銀行發(fā)出邀請

??????4.進行項目推介

??????5.潛在參加行進行內(nèi)部授信申報

??????6.潛在參加行完成授信審批發(fā)出承諾函

??????7.確定成員角色、分配貸款額度

??????8.確定銀團協(xié)議文本

??????9.銀團正式簽約

銀團貸款的審計程序

辦理流程

1.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

2.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

3.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

4.中國銀行確認(rèn)貸款金額；

5.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；

6.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；

7.參與行承諾認(rèn)購金額；

8.確認(rèn)各銀團貸款參與行的最終貸款額度；

9.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達成一致；

10.簽約；

11.代理行工作。

郵儲銀行銀團貸款申請條件（流程、渠道、資料）

;?????申請條件

??????經(jīng)工商行政管理或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企(事)業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。

辦理渠道

??????您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲銀行分支機構(gòu)辦理。

辦理流程

??????1、申請和委托。您可以向郵儲銀行各級對公營業(yè)機構(gòu)提出銀團貸款申請并委托我行作為牽頭行籌組銀團貸款，提出時需填寫銀團貸款申請書和銀團貸款委托書。

??????2、調(diào)查評價和市場測試。根據(jù)您所申請的貸款評估情況和市場測試結(jié)果，提出相應(yīng)貸款條件。

??????3、審批和籌組。銀團貸款經(jīng)我行審批同意后，即可開展銀團貸款籌組工作，邀請參加行，確定貸款份額，修訂貸款條件。

??????4、簽署協(xié)議和提款。擬訂并簽署貸款合同，落實提款先決條件后可支用貸款，同時，代理行按約定進行貸款管理。

申請材料

??????1、經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；公司章程；貸款卡及密碼；

??????2、近三年年度財務(wù)報告及一期的財務(wù)報表(含附注)；

??????3、預(yù)留印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

??????4、固定資產(chǎn)投資項目經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)等的相關(guān)文件；

??????5、項目在環(huán)保、土地使用、資源利用、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面的許可文件；

??????6、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實資金來源的證明材料；

??????7、辦理貸款所需的其他材料。

銀團貸款

一.概念：

? ? ? 由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)，集團和國家重點建設(shè)項目，當(dāng)借款人尋求的資金數(shù)額太大，以至于任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風(fēng)險時，就產(chǎn)生對銀行團體的需求，銀團貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者，涉及的會計科目為1324。

二.銀團成員組成：

三.主要成員職責(zé)：

1.牽頭行

2.代理行

3.參加行

四.了解銀團貸款

1.貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。

2.融資所花費的時間和精力較少。

3.銀團貸款操作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度。

4.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

五.收益

貸款利息+貸款費用（承諾費，管理費，代理費，雜費等）

(1)承諾費：也稱為承擔(dān)費。借款人在用款期間，對已用金額要支付利息，未提用部分因為銀行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費,作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補償。

(2)管理費：此項費用是借款人向組織銀團的牽頭行支付的。由于牽頭行負責(zé)組織銀團、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費，作為提供附加服務(wù)的補償，該費用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。

(3)代理費：是借款人向代理行支付，作為對代理行在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的補償。

(4)雜費：是借款人向牽頭銀行支付的費用，用于其在組織銀團、安排簽字儀式等工作時間所作的支出，如通訊費、印刷費、律師費等。

六.流程

1.銀行關(guān)注客戶的融資需求；

2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

4.銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

5.銀行確認(rèn)貸款金額；

6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；

7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；

8.參與行承諾認(rèn)購金額；

9.確認(rèn)各銀團貸款參與行的最終貸款額度；

10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達成一致；

11.簽約；

12.代理行工作（貸前，貸中，貸后）