一定要了解的保險常識

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯網轉載和整理

　　保單填寫中的幾點注意事項

　　三類產品投保提示

　　在投保之前首先應該了解自己的具體情況和需求，有針對性地選擇人身險險種，做到"量體裁衣"。如果您擔心自己發(fā)生疾病或意外，使家人失去經濟保障，您可以選擇保障性險種；如果您想利用保險進行儲蓄理財，您可以選購養(yǎng)老類和生存給付類險種；如果您想給孩子的成長投資，您可以購買子女教育婚嫁金類保險；

　　如果您擔心自己患病使家庭負擔高昂的醫(yī)療費用，您最好選擇重大疾病類保險或健康醫(yī)療保險。

　　業(yè)務人員推銷保險時一般會利用產品宣傳單進行產品展示，這僅僅是對險種的大概介紹。您一定要抽出時間來仔細閱讀條款，特別是保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節(jié)。如果您在閱讀時遇到弄不懂的地方，不能含糊了事，應該及時詢問業(yè)務人員或公司管理人員直至徹底了解每一條款為止。

　　買保險象購買其它商品一樣，貨比三家。您首先要選擇一家信譽好、服務周全、資本金雄厚的公司。其次要注意比較一下幾家公司的同類條款，特別是保障范圍。雖說生命是無價的，您也不能無限制地購買保險保障，那么購買多少保險合適呢？一般來說，保障性險種的風險保額是您年收入的15－20倍，重大疾病類險種的風險保額大概是您年收入的5－10倍，而您所交的年交保費應該是您年收入的15％左右。

　　根據中國保險監(jiān)督委員會的規(guī)定，為未成年人投保保險，死亡保險金額最高不得超過10萬元人民幣。

　　購買保險時，根據《保險法》第五十二條的要求，投保人對被保險人必須具有保險利益。

　　依據《保險法》第五十五條的規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。但父母為其未成年子女投保人身保險，不受上述限制。

　　對受益人的指定要合法：《保險法》第六十規(guī)定，受益人可由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意。

　　投保單填寫中的幾點注意事項

　　各項內容的填寫字跡要工整，原則上不得涂改。投保單填寫完畢后，由投保人、被保險人親筆簽名認可，否則保險合同無效。被保險人為未成年人的，必須由其法定監(jiān)護人在監(jiān)護人簽名處簽名。投保人、被保險人、法定監(jiān)護人所簽姓名應與***件中所使用姓名一致。

　　姓名、性別、出生日期要與***件相符，證件類型包括***、軍官證、護照等。

　　被保險人的職業(yè)是保險公司進行風險評估的一個重要因素，您應該具體填寫所從事的職業(yè)，不要籠統(tǒng)地填寫"工人"、"個體"、"經理"等。

　　通訊地址是指公司信函寄達地，您應該慎重選擇一個不易變動的通訊地址，便于公司與您保持聯系。

　　保險名稱、保險金額、交費期限、交費方式等欄目要根據您選擇的險種、保額及保費確定投保單中有很大一部分是客戶告知事項，告知的內容包括身高體重、生活習慣、身體殘障、病史、以往診療檢查經歷等等。這些告知事項是公司進行風險評估、確定承保條件最重要的依據，您務必要如實填寫，不能有任何隱瞞。如果您在投保單中沒有如實告知，那么根據《保險法》第十六條的規(guī)定，很可能影響日后向公司索賠。

　　如果您投保了大額保險，或您經常參加高風險的娛樂活動，保險公司可能還會要求您填寫財務狀況問卷、特殊娛樂愛好問卷等客戶問卷。這些問卷也都要求您如實告知，并成為保險公司簽發(fā)保單的依據。從您填寫投保單，交納首期保費到保險公司正式簽發(fā)保險單有一個時間差。在這段時間內，保險公司的核保員要根據被保險人和投保人的年齡、職業(yè)、健康狀況等因素綜合進行風險評估，也就是我們常說的核保。如果您并不具有額外風險，保險公司將以標準費率承保；如果您因為從事高風險職業(yè)、參加高風險娛樂活動，或者由于身體健康狀況等原因帶有額外風險，保險公司可能會加收一定的保費，或附加特約承保。

　　核保員還將根據您的告知事項、投保的風險保額、年齡確定您是否需要體檢。如果您需要體檢，公司會派專人與您預約，并陪同您參加體檢。

　　如果您的情況比較特殊(您投保了大額保險、您告知身體殘障、您的健康狀況不清等等)，保險公司可能會派專人拜訪您，通過和您面談了解您的具體情況，最終做出承保決定。希望您能理解并與我們合作。

　　保險公司負有為客戶保守秘密的責任，您的一切告知事項和您所提供的所有資料都會得到切實的保密和保護。

　　三類產品的投保提示

　　分紅型人身保險投保提示

　　近年來，人身保險發(fā)展迅速，產品種類日益豐富。為幫助您認識分紅型人身保險產品的主要特征，保護您保險消費的合法權益，北京保監(jiān)局敬請您注意以下事項：

　　一、分紅型人身保險產品既具有風險保障功能，又具有一定的儲蓄屬性，但獲得的回報具有不確定性。

　　二、請從合法的保險公司經營網點或持有《保險代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險業(yè)務。如需要查詢營業(yè)網點、銷售人員是否具有監(jiān)管部門認可的資格，可以登錄北京保監(jiān)局網站(www.circ.gov.cn/circbj)，北京保險行業(yè)協會網站(www.bia.org.cn)、撥打免費咨詢熱線16888333或發(fā)送短信(移動用戶發(fā)送短信DLR至02698，聯通用戶發(fā)送短信DLR至1698)。

　　三、請選擇經中國保監(jiān)會備案的保險條款，理解各種除外責任事項。如不能確定條款是否經監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網站查詢備案情況。

　　四、投保前請認真閱讀保險條款和產品說明書，了解您準備購買的保險產品的保障范圍是否能滿足需要。不要盲目依賴銷售人員的解釋和其他宣傳材料，要明確產品中哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據保險公司未來經營情況的好壞確定的。產品說明書或保險利益測算書中的測算數字只是對未來收益的假設，不能保證您未來的實際收益。

　　五、分紅型人身保險產品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險單起的10日內)。在猶豫期內退保，您可以取回全部已繳納保費，保險公司僅扣除10元的工本費。在這個期間，您可以充分考慮所購買的產品是否符合您的需要。

　　六、請認真閱讀現金價值表或退保金表示例。猶豫期過后退保，您會損失退保費用。

　　七、分紅保險的紅利分配是不確定的，也沒有固定的比率。分紅水平與保險公司的經營水平和資本市場狀況有關。保險公司通常在投資和經營管理中產生盈余時，才將部分盈余分配給投保人。

　　八、不同分紅保險提供的保障和收益程度不同，且不同公司的紅利分配方式不同，請不要將不同分紅保險的紅利多少作簡單、片面的比較，更不要與其他類型的產品收益或銀行存款作簡單比較。

　　九、請如實填寫投保單中的內容，并親筆簽字確認。

　　人身保險投保提示

　　近年來，人身保險發(fā)展迅速，產品種類日益豐富。為幫助您認識人身保險產品的主要特征，保護您保險消費的合法權益，北京保監(jiān)局敬請您注意以下事項：

　　一、請從合法的保險公司經營網點或持有《保險代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險業(yè)務。如需要查詢營業(yè)網點、銷售人員是否具有監(jiān)管部門認可的資格，可以登錄北京保監(jiān)局網站(www.circ.gov.cn/circbj)、北京保險行業(yè)協會網站(www.bia.org.cn)、撥打免費咨詢熱線16888333或發(fā)送短信(移動用戶發(fā)送短信DLR至02698，聯通用戶發(fā)送短信DLR至1698)。

　　二、請選擇經中國保監(jiān)會備案的保險條款，理解各種除外責任事項。如不能確定條款是否經監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網站查詢備案情況。

　　三、投保前請仔細閱讀保險責任，了解您準備購買的產品的保障范圍是否能滿足需要。多數人身保險產品期限較長，如果需要分期繳納保費，請確認有足夠、穩(wěn)定的財力支付保費，建議盡量避免中途退保。

　　四、—年期以上的人身保險產品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險單起的10日內)。在猶豫期內退保，您可以取回全部已繳納保費，保險公司僅扣除10元的工本費。在這個期間，您可以充分考慮所購買的產品是否符合您的需要。

　　五、請認真閱讀現金價值表或退保金表示例。猶豫期過后退保，您會損失退保費用。

　　六、請如實填寫投保單中的內容，并親筆簽字確認。

　　銀行保險投保提示

　　近年來，人身保險發(fā)展迅速，產品種類日益豐富．為幫助您認識銀行保險產品的主要特征，保護您保險消費的合法權益，北京保監(jiān)局敬請您注意以下事項：

　　一、銀行保險產品是保險公司通過銀行、郵政儲蓄等銷售的保險產品．經營主體是保險公司，保險公司承擔保險責任；銀行是代理銷售機構。目前，銀行保險產品多為分紅型的人身保險產品。

　　二、購買銀行保險產品時請著重了解它的保險功能，不宜將銀行保險產品與銀行存款、國債進行簡單、片面比較，更不要僅把它作為銀行儲蓄的替代品。

　　三、請選擇經中國保監(jiān)會備案的保險條款，理解各種除外責任事項。如不能確定條款是否經監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網站(www.circ.gov.cn/circbj)查詢備案情況。

　　四、投保前請仔細閱讀保險責任，了解您準備購買的產品的保障范圍是否能滿足需要。對于期限較長、需要分期繳納保費的銀行保險產品，請確認有足夠、穩(wěn)定的財力支付保費，建議盡量避免中途退保。

　　五、銀行保險產品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險單起的10日內)。在猶豫期內退保，您可以取回全部已繳納保費，保險公司僅扣除10元的工本費。在這個期間，您可以充分考慮所購買的產品是否符合您的需要。

　　六、請認真閱讀現金價值表或退保金表示例。猶豫期過后退保，您會損失