銀行信用證是什么？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、銀行信用證是什么？

銀行信用證是銀行(開證行)根據(jù)買方(申請人)要求及指示向賣方(受益人)開立的在一定期限內(nèi)憑符合信用證條款單據(jù)即期或在一個可確定的將來日期兌付一定金額的書面承諾。

這種承諾的條件是：要求提交信用證規(guī)定的單據(jù)和單證必須相符。

當(dāng)買賣雙方首次接觸，不了解對方商業(yè)信譽(yù)，或發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家商人做生意，無法承擔(dān)發(fā)展中國家的商業(yè)/國家風(fēng)險時，常在合同中規(guī)定使用信用證付款方式。

二、什么是信用證

信用證，是指銀行根據(jù)進(jìn)口人(買方)的請求，開給出口人(賣方)的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證。在信用證內(nèi)，銀行授權(quán)出口人在符合信用證所規(guī)定的條件下，以該行或其指定的銀行為付款人，開具不得超過規(guī)定金額的匯票，并按規(guī)定隨附裝運(yùn)單據(jù)，按期在指定地點(diǎn)收取貨物。1.信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。在國際貿(mào)易活動，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨;賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證?？梢姡庞米C是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿(mào)易活動中常見的結(jié)算方式。按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。2.信用證方式的特點(diǎn)：（1）信用證是一個自足的文件。信用證是一項自足文件。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證；（2）信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)。信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款；（3）開證行負(fù)主要付款責(zé)任。開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件，開證銀行對之負(fù)有首要付款的責(zé)任。3.我國信用證以人民幣計價，是不可撤銷的跟單信用證。信用證結(jié)算適用于銀行為國內(nèi)企事業(yè)單位之間貨物和服務(wù)貿(mào)易提供的結(jié)算服務(wù)，但只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。法律依據(jù)《最高人民**關(guān)于修改〈最高人民**關(guān)于人民**扣押鐵路運(yùn)輸貨物若干問題的規(guī)定〉等十八件執(zhí)行類司法解釋的決定》修正）信用證開證保證金屬于有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)向銀行申請對國外（境外）方開立信用證而備付的具有擔(dān)保支付性質(zhì)的資金。為了嚴(yán)肅執(zhí)法和保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)凍結(jié)、扣劃信用證開證保證金的問題規(guī)定如下：一、人民**在審理或執(zhí)行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。如果當(dāng)事人、開證銀行認(rèn)為人民**凍結(jié)和扣劃的某項資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當(dāng)依法提出異議并提供有關(guān)證據(jù)予以證明。人民**審查后，可按以下原則處理：對于確系信用證開證保證金的，不得采取扣劃措施；如果開證銀行履行了對外支付義務(wù)，根據(jù)該銀行的申請，人民**應(yīng)當(dāng)立即解除對信用證開證保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施；如果申請開證人提供的開證保證金是外匯，當(dāng)事人又舉證證明信用證的受益人提供的單據(jù)與信用證條款相符時，人民**應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。二、如果銀行因信用證無效、過期，或者因單證不符而拒付信用證款項并且免除了對外支付義務(wù)，以及在正常付出了信用證款項并從信用證開證保證金中扣除相應(yīng)款額后尚有剩余，即在信用證開證保證金賬戶存款已喪失保證金功能的情況下，人民**可以依法采取扣劃措施。三、人民**對于為逃避債務(wù)而提供虛**據(jù)證明屬信用證開證保證金的單位和個人，應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

三、辦信用證在什么銀行好

個人覺得辦建行的好
1．建設(shè)銀行可滿足您各常見信用證：付款信用證、承兌信議付信用證等；特殊類型的信用證：可轉(zhuǎn)讓信用證、背對背信用證、循環(huán)信用證等；

2．開證時減免保證金，可以根據(jù)您的資信狀況減免保證金；

3．如果您在開證前交納全額保證金或在建設(shè)銀行擁有信用證開證額度，則在辦理開立信用證業(yè)務(wù)時可獲得最高效率的開證服務(wù)；

4．建設(shè)銀行據(jù)的審核、承兌、付款等

5．同時為您提供后續(xù)的提貨擔(dān)保、提單背書、信托收據(jù)貸款、海外代付等服務(wù)；

6．可為您提供即/賣等外匯資金服務(wù)，與信

四、信用證是什么?

信用證，是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證。在信用證內(nèi)，銀行授權(quán)出口人在符合信用證所規(guī)定的條件下，以該行或其指定的銀行為付款人，開具不得超過規(guī)定金額的匯票，并按規(guī)定隨附裝運(yùn)單據(jù)，按期在指定地點(diǎn)收取貨款。
信用證的主要用途：信用證主要作為消費(fèi)品進(jìn)口的付款承諾。資本性貨物如成套設(shè)備的進(jìn)口也可以使用信用證，但主要使用保函。

一、對出口商的作用：
1 保證出口商憑與信用證規(guī)定相符的單據(jù)取得貨款。
2 出口商可以按時收匯。
3 出口商可憑信用證通過打包貸款或押匯取得資金融通。
二、對進(jìn)口商的作用：
1 可保證進(jìn)口商取得代表貨物的單據(jù)。
2 保證進(jìn)口商可按時、按質(zhì)、按量收到貨物。
3 進(jìn)口商可憑自己的資信及開證行對自己的信任，少交或免交部分押金，從而取得資金融通。
三、對銀行的作用：
1 可利用進(jìn)口商在申請開證時交的押金或擔(dān)保品為銀行利用資金提供便利。
2 在信用證業(yè)務(wù)中，銀行每做一項服務(wù)均可取得各種收益，如開證費(fèi)、通知費(fèi)、議付費(fèi)、保兌費(fèi)、修改費(fèi)等各種費(fèi)用。



擴(kuò)展資料：
信用證方式有三個特點(diǎn)：
一是信用證是一項自足文件。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證；
二是信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)。信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款；
三是開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件，開證銀行對支付有首要付款的責(zé)任。
備用信用證有如下性質(zhì)：
1.不可撤銷性。除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對方當(dāng)事人同意，開證人不得修改或撤銷其在該備用證下之義務(wù)。
2.獨(dú)立性。備用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于：
①開證人從申請人那里獲得償付的權(quán)利和能力。
②受益人從申請人那里獲得付款的權(quán)利。
③備用證中對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引。
④開證人對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。
3.跟單性。開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對所要求單據(jù)的表面審查。
4.強(qiáng)制性。備用證在開立后即具有約束力，無論申請人是否授權(quán)開立，開證人是否收取了費(fèi)用，或受益人是否收到或因信賴備用證或修改而采取了行動，它對開證行都是有強(qiáng)制性的。
與一般信用證相比:
1） 一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關(guān)單據(jù)證明其已履行基礎(chǔ)交易義務(wù)時，開證行才支付信用證項下的款項；備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債務(wù)人未履行基礎(chǔ)交易的義務(wù)時，開證行才支付信用證項下的款項。
2） 一般商業(yè)信用證開證行愿意按信用證的規(guī)定向受益人開出的匯票及單據(jù)付款，因為這表明買賣雙方的基礎(chǔ)交易關(guān)系正常進(jìn)行；備用信用證的開證行則不希望按信用證的規(guī)定向受益人開出的匯票及單據(jù)付款，因為這表明買賣雙方的交易出現(xiàn)了問題。
3） 一般商業(yè)信用證，總是貨物的進(jìn)口方為開證申請人，以出口方為受益人；而備用信用證的開證申請人與受益人既可以是進(jìn)口方也可以是出口方。
參考資料：百度百科——信用證