多功能險在本質上是什么樣的保險產品

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯網轉載和整理

　　去年以來，多功能險在監(jiān)管之下不斷褪去“多功能”的光芒。多功能險在本質上是什么樣的保險產品？有什么風險？對此，保監(jiān)會副主席黃洪表示，多功能險是一個成熟的產品，多功能險本身沒有問題。多功能險具有風險保障功能，但不能理解為多功能的保險。目前，我們已經初步建立較為完善的多功能險監(jiān)管體系，監(jiān)管標準高于歐美國家。雖然多功能險存在一些問題，不過風險整體可控。

　　多功能險有兩個特點，一是投保人繳費比較靈活；二是保費可以調整。黃洪表示，少數保險公司在多功能險經營中確實存在問題，一是少數保險公司多功能險業(yè)務一險獨大，而且期限普遍偏短。這個問題有可能導致的風險點就是業(yè)務的大起大落，公司經營的不穩(wěn)定性。二是短期負債配長期資產，形成資產負債錯配，這有可能給公司經營帶來現金流承壓的風險隱患。

　　對于上述多功能險存在的問題與風險，保監(jiān)會從一開始就高度重視，緊盯不放，不斷采取措施來予以解決。黃洪稱，保監(jiān)會從四個方面采取了措施。一，完善了多功能險監(jiān)管制度。從精算定價到產品設計，都提出了明確的要求，尤其是強化了多功能險負債準備金的監(jiān)管，以確保公司有能力兌付未來到期的債務。二是建立了多功能險業(yè)務規(guī)模、期限結構宏觀調控機制。三是開展了全行業(yè)現金流壓力測試，尤其是加強了對重點公司的日常監(jiān)管，對一些重點公司都有風險預案。四是加大了對現場的檢查力度，始終保持高壓態(tài)勢，對一些公司在多功能險業(yè)務發(fā)展方面存在的違法違規(guī)問題都依法進行了嚴肅處理。

　　“下一步，我們將根據市場的發(fā)展情況，及時開展對這些監(jiān)管政策、措施的評估，調整完善充實多功能險及其他壽險產品的監(jiān)管政策，推動多功能險健康、快速、穩(wěn)定發(fā)展，讓多功能險惠及全國人民。”黃洪進一步指出。（來自：鳳凰網）