什么是壽險規(guī)劃師，與保險代理人有本質上的區(qū)別嗎

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

壽險規(guī)劃師一般指保險經(jīng)紀人，和傳統(tǒng)代理人只賣一家保險公司產(chǎn)品相比，保險經(jīng)紀人接受客戶的委托，以客戶利益為中心，在多家保險公司之間挑選適合客戶的保險產(chǎn)品組合。

保險法中有關保險經(jīng)紀人和保險代理人的定義：

保險法第117條：“保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人?！保ūｋU人：是指保險公司）

保險法第118條：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構?！保ㄍ侗Ｈ耍菏侵赶M者）

總結起來有如下的區(qū)別：

1、立場不同

如保險法的定義，保險代理人是代表某一家保險公司，向客戶推銷產(chǎn)品；

保險經(jīng)紀人是代表客戶，幫客戶挑選產(chǎn)品，不為任何一家保險公司站臺。

立場的不同，決定了他們講誰的利益放在第一位，代理人是把保險公司的利益放在第一位，經(jīng)紀人是把客戶的利益放在第一位。

2、產(chǎn)品選擇不同

保險代理人：只代理某一家公司的產(chǎn)品

保險經(jīng)紀人：簽約市面上多家保險公司的產(chǎn)品，可以在豐富的產(chǎn)品中貨比三家，中立、客觀挑選出最適合客戶的產(chǎn)品組合。

以明亞保險經(jīng)紀為例子，簽約合作的保險公司有上百家，簽約在售產(chǎn)品1000余種，還在不斷擴充中

3、服務的模式不同

保險經(jīng)紀人可以給客戶同時投保多家保險公司，在服務客戶的時候就有如下的優(yōu)勢：

在為客戶設計方案時：

保險代理人因為產(chǎn)品單一，只能推薦自家產(chǎn)品，所以無法顧忌該方案是否適合客戶

保險經(jīng)紀人可以根據(jù)客戶的需求，從豐富的產(chǎn)品庫里，挑選多個性價比較高的產(chǎn)品作為組合方案給客戶選擇，和客戶一起討論篩選出最適合自己的方案。從而真正地站在了客戶的角度，更容易贏得客戶的信賴和尊重。

非標體客戶（亞健康或身體有病史）投保時：

保險代理人的所屬的唯一保險公司如果核保不通過，客戶就被拒保

保險經(jīng)紀人可以通過同時投幾家公司，在核保結果出來后選擇最優(yōu)的結果，從而增加承保率，也省去了客戶接觸多家保險公司代理人的麻煩，同時也節(jié)約了客戶的時間。真正實現(xiàn)購買環(huán)節(jié)的“省時、省錢”和理賠環(huán)節(jié)的“省心、省力”。

規(guī)避免體檢額風險時：

因為每家公司的免體檢保額不同，所以經(jīng)紀人可以為客戶多投幾家公司，一是達到客戶免體檢的要求，二是可以達到高保額的需求，三是分散將來被拒賠的風險。這一點保險代理人無法做到。

4.執(zhí)業(yè)區(qū)域不同

《保險公司管理規(guī)定》

第四十一條：保險公司的分支機構不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》

第三十條：保險經(jīng)紀機構可以在中華人民共和國境內從事保險經(jīng)紀活動。

保險代理人的執(zhí)業(yè)區(qū)域為所在省、自治區(qū)、直轄市，有一定的局限性。

保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)區(qū)域為全國，更為廣泛

所以基于以上幾點，只有現(xiàn)在客戶立場，不會任何一家保險公司代言的保險經(jīng)紀人才是真正的壽險規(guī)劃師

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