重大疾病保險哪個好？如何挑選？

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

【摘要】重疾險哪個好？哪個更適合自己？在眾多保險代理人的推銷下，您都挑花眼了吧？的確，目前市場上的重疾產(chǎn)品很多，而且功能好像都大同小異，我們有沒有自己的挑選原則呢？到底如何挑選才合適？

專家建議，挑選重疾險要注意兩個問題：

1、所保病種有哪些？是不是越多越好？

自從《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》開始實施后，25種重大疾病保險必保疾病的種類和定義有了統(tǒng)一的規(guī)定，市民可以更為放心地購買重疾險產(chǎn)品而不用擔(dān)心疾病判斷標(biāo)準(zhǔn)和賠付標(biāo)準(zhǔn)上的差異了。但是，每一家保險公司重疾險所承保的病種范圍都不相同，大部分是在行業(yè)協(xié)會定義的25種疾病之上又添加了自己公司定義的多種疾病。

購買重疾險是否保障病種越多越好呢？理論上是的。但是，保險業(yè)內(nèi)人士也提醒市民：不能盲目迷信病種數(shù)量，主要還是看承保疾病的“含金量”。

因為每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。所投保的病種越多，價格自然也更高。有些疾病的發(fā)病率是很低的，如“重癥肌無力”，該病的發(fā)病率約為十萬分之一，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。一個人不可能在有生之年，有機會將各種大病都得一遍。針對30歲以上的男性，多發(fā)高發(fā)的大病，通常也就是心腦血管疾病和癌癥等有限的幾種，如果以覆蓋全面來衡量的話，市場上只要大病種類超過20種以上的大病保險，都可以稱作是“覆蓋全面”了。

2、重大疾病保險費率怎樣更合算？

單純比較哪家保險公司的費率更加便宜顯然不合理。每家公司的費率標(biāo)準(zhǔn)都是精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場利率和公司費用率計算出來的，經(jīng)過保監(jiān)會審核批準(zhǔn)，理論上都是沒有問題的。

主險為重疾險的產(chǎn)品，可以分為終身型和定期型。以人保健康為例，30歲男性20年繳費每一萬元保額，如果買定期險，就是保障20年期或30年期，僅需要每年繳費55元，而購買終身險，即保障到終身，每年需要繳費348元。通常年齡越高，保費越貴，如果定期到期要想續(xù)保，可能保費就遠遠高于348元了，而且理論上，超過60周歲，保險公司是不予投保的。從這個角度看，終身險雖然貴，但是對未來更加實惠。

重疾作為附加險產(chǎn)品，雖然也存在終身型和定期型的問題，但由于是附加險，相對費率的高低與主險險種設(shè)定有比較大的關(guān)系，每萬元保額，保費少則幾十元，多則幾百元。投保時如果考慮得當(dāng)，可在一定時間退保，既保障了健康，又獲得了收益。　

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