殘疾及殘疾程度的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　人身意外傷害保險(xiǎn)所指的殘疲與醫(yī)學(xué)意義上的基本一致，包括兩種情況：一是人體組織的永久性殘缺（或稱缺損），如肢體斷離等；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失，如失去視覺、聽覺、嗅覺，語(yǔ)言障礙或行為障礙等。在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生意外傷害事故，由傷害引致并且能夠在此期間或規(guī)定的責(zé)任期限內(nèi)由指定醫(yī)院確診的永久性殘疾構(gòu)成意外傷害險(xiǎn)的傈險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)按殘疾程度的高低，根據(jù)事先約定給付全部或部分保險(xiǎn)金。若治療延續(xù)的時(shí)問較長(zhǎng)，在責(zé)任期限結(jié)束時(shí)仍未能確定是否造成殘疾或造成何種程度的殘疾，則按一般做法根據(jù)責(zé)任期限結(jié)束時(shí)點(diǎn)被保險(xiǎn)人的狀態(tài)推定殘疾程度，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行給付；若被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后通過治療或自身修復(fù)在180天內(nèi)未遺留組織器官缺損或功能障礙的，則不屬于殘疾。

　　為了規(guī)范保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)殘疾程度的核定，便丁產(chǎn)品開發(fā)和費(fèi)率測(cè)算，中國(guó)人民銀行于1998年7月14日制定了《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于繼續(xù)使用〈人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕237號(hào)文件）也要求，各保險(xiǎn)公司報(bào)備的險(xiǎn)種條款與新簽單業(yè)務(wù)條款中對(duì)殘疾程度的定義及保險(xiǎn)金給付比例仍繼續(xù)按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》執(zhí)行=但此表也存在著諸多不足之處，比如該表沒有全面反映人身意外傷害造成的殘疾，與勞動(dòng)部《上傷殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)》和公安部《交通事故殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)》比較明顯粗糙，有些殘疾程度等級(jí)條款跨度較大，易導(dǎo)致保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在殘疾程度評(píng)定與保險(xiǎn)金給付方面發(fā)生***。因此，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)制定統(tǒng)一的規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)并給予明確解釋。