中國(guó)平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（多功能型）好不好

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

咨詢內(nèi)容：我老公31歲（6月底就滿32了），因?yàn)槭鞘聵I(yè)單位，交不了社保，我想給他買一款重疾加養(yǎng)老的保險(xiǎn)，昨天平安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員給我們推薦這款智盈人生多功能型，做了一個(gè)方案，每年6000，交15年，保額為終身12萬，大病10萬，可保終身。我覺得保額有點(diǎn)低，不知道能不能相應(yīng)調(diào)高一點(diǎn)（如終身30萬，大病30萬），如果保額調(diào)高，是否保費(fèi)相應(yīng)就得多交？請(qǐng)問專業(yè)人士，是否合適？另外，是否32歲生日之前投保更合適？我們家庭年收入12-15萬。

咨詢網(wǎng)友：mailh（北京）

專家解答：

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1從您老公年齡看比較適合多功能和投資類產(chǎn)品，但從保障的角度著眼他應(yīng)壽險(xiǎn)保額在40萬以上，大病險(xiǎn)應(yīng)該在30萬以上才合適。2如國(guó)做此類產(chǎn)品應(yīng)選擇理賠時(shí)賠保額退保費(fèi)（即賬戶值）的那種。3您年繳保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在7000——15000W。

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智贏人生調(diào)整為30萬作為終身重疾保障是可以的，但是15年不行繳費(fèi)期必須延長(zhǎng)至20年以上。并且沒有什么養(yǎng)老功能。如果采用智贏人生對(duì)于年齡的要求就不是很嚴(yán)格，因?yàn)榭圪M(fèi)是按照月來扣費(fèi)的，所以早幾天晚幾天問題不大。從你家情況而言單獨(dú)的智贏人生顯然有缺陷需要綜合考慮為上。

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多功能險(xiǎn)的保障費(fèi)用（風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)）一定是順著年齡遞增而增長(zhǎng)的，50歲之后遞增的速度會(huì)非?？?。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣得多了，那么后期可用于養(yǎng)老的資金必然會(huì)少。至于多功能險(xiǎn)的費(fèi)用問題與保單價(jià)值成反比也非常正確啊，如果保單價(jià)值大于下一年度需要扣除的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，或許也不用繳下一年的保費(fèi)的。

但是，購(gòu)買保險(xiǎn)，最重要的是選擇合適自己的保險(xiǎn)，像這樣陷入一個(gè)產(chǎn)品的討論，而忽視對(duì)客戶實(shí)際需求的理解和分析，就未必可以很好的站在客戶的立場(chǎng)去思考問題了。建議：為客戶量體裁衣，選擇合適的保費(fèi)預(yù)算，設(shè)計(jì)合理的保障額度，挑選對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。