商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？ 商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些?如何貫徹這些原則

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

商業(yè)銀行經(jīng)營原則

商業(yè)銀行經(jīng)營原則是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施銀行戰(zhàn)略過程中所運(yùn)用的指導(dǎo)性原則。主要包括盈利性、流動性、安全性、社會性等四項(xiàng)原則。商業(yè)銀行經(jīng)營中的 “四性”原則是從不同角度對銀行經(jīng)營管理提出要求，是緊密相聯(lián)不可分割的，忽視任何一項(xiàng)原則都會使銀行經(jīng)營管理出現(xiàn)問題。然而，上述四項(xiàng)原則之間又存在一定的矛盾，往往難于同時達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)，銀行經(jīng)營只有注意協(xié)調(diào) “四性原則” 的關(guān)系，才能實(shí)現(xiàn)整體優(yōu)化的銀行經(jīng)營管理。

商業(yè)銀行的經(jīng)營一般至少應(yīng)當(dāng)遵守下列原則

1、效益性、安全性、流動性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，必須有效地在三者之間尋求有效的平衡。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業(yè)銀行法所規(guī)定的經(jīng)營原則。

2、依法獨(dú)立自主經(jīng)營的原則。這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制運(yùn)行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。作為獨(dú)立的市場主體，有權(quán)依法處理其一切經(jīng)營管理事務(wù)，自主參與民事活動，并以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

3、保護(hù)存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務(wù)人，是否充分尊重存款人的利益，嚴(yán)格履行自己的債務(wù)，切實(shí)承擔(dān)保護(hù)存款人利益的責(zé)任，直接關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營。如果存款人的合法權(quán)益得不到有效的尊重和保護(hù)，他們就選擇其他銀行導(dǎo)致該銀行退出市場。

4、自愿、平等，誠實(shí)信用原則。商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)以平等自愿為基礎(chǔ)，公平交易，不得強(qiáng)迫，不得附加不合理的條件，雙方均應(yīng)善意、全面地履行各自的義務(wù)。

5、嚴(yán)格貸款人資信擔(dān)保，依法按期收回貸款本金和利息

6、依法營業(yè)，不損害社會公共利益

7、公平競爭

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系

它們的統(tǒng)一面體現(xiàn)在：流動性是，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則，離開安全性，商業(yè)銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業(yè)銀行最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎(chǔ)。它們的矛盾面體現(xiàn)在：商業(yè)銀行的安全性與流動性之間呈現(xiàn)正相關(guān)。流動性較大的資產(chǎn)，風(fēng)險就小，安全性也就高；商業(yè)銀行的盈利性、安全性和流動性之間，呈反方向變動。盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險相對較高，因此流動性和安全性就比較差。

由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。