什么是股份制商業(yè)銀行?股份制商業(yè)銀行的特點 國有商業(yè)銀行和股份商業(yè)銀行區(qū)別

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

商業(yè)銀行是以盈利為目的，通過多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構。

一、什么是股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行是指以商業(yè)銀行的股份公司制形式組織成立的商業(yè)銀行。這類銀行通過發(fā)行股票籌集資本，股東以其所持股份享有權益并承擔相應責任。股份制商業(yè)銀行遵循商業(yè)銀行的運營原則，以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標。在現(xiàn)代金融體系中，股份制商業(yè)銀行扮演著重要的角色，為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，同時也為投資者提供了多樣化的投資選擇。

二、商業(yè)銀行的職能

1、信用中介職能：商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介職能。它是指商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款等方式，充當資金閑置者和資金需求者之間的中介。

2、支付中介職能：商業(yè)銀行通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務，成為工商企業(yè)、社會團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

3、信用創(chuàng)造職能：信用創(chuàng)造職能是商業(yè)銀行的特殊職能。商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，通過貸款和貼現(xiàn)等業(yè)務活動，產(chǎn)生出派生存款，從而擴大社會貨幣供應量。

4、金融服務職能：商業(yè)銀行在提供信用中介和支付中介服務的過程中，還利用其在金融活動中的廣泛聯(lián)系、先進的技術手段和大量的信息資料，為客戶提供其他金融服務，如信息咨詢、代理融通、信托租賃、保管箱服務等。

5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能：商業(yè)銀行通過信貸活動，能夠影響企業(yè)和部門的生產(chǎn)和投資方向，進而調(diào)節(jié)社會的貨幣資金供求和流通，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，促進社會資源的合理配置。同時，商業(yè)銀行還可以通過調(diào)整利率等手段，影響社會總需求和總供給的平衡。

6、風險管理職能：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨著各種風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

1、效益性原則：商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。在從事資產(chǎn)負債等業(yè)務的過程中，商業(yè)銀行必須以盈利為目標，并努力使盈利最大化，追求最佳的經(jīng)濟效益。

2、安全性原則：商業(yè)銀行在進行業(yè)務活動時，應充分考慮按期收回資金本息的可靠程度，確保資產(chǎn)的安全。這是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。

3、流動性原則：商業(yè)銀行的資金運用應能隨時變?yōu)楝F(xiàn)款，以滿足存款者提取存款和發(fā)放正常貸款的需要。這包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩個方面。

4、社會性原則：商業(yè)銀行在追求經(jīng)濟效益的同時，也要注重社會效益，保障存款人利益，遵守法律法規(guī)，不損害社會公共利益。