平安年金保險怎么樣 平安年金保險的優(yōu)點與缺點

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

【導(dǎo)讀】平安年金保險有哪些？靠譜嗎？平安年金保險是一種返還型保險,目前平安年檢保險主要有平安吉星盈瑞年金保險、平安富裕一生年金保險、平安吉星盈瑞年金保險幾種，詳細介紹如下。

什么是平安年金保險

所謂年金保險，指的是在約定的期限內(nèi)，保險公司定期付給被保險人約定的金額。投保年金保險的消費者，都是希望通過這項理財安排，以后每年能有穩(wěn)定的源源不斷的財務(wù)收入。從本質(zhì)上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進行的一項投資，當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。

目前平安年金保險有哪些，有什么特點

一、平安富裕一生年金保險

一次投入，年年返還

分紅收益，錦上添花

養(yǎng)老規(guī)劃，安享晚年

教育規(guī)劃，投資未來

保單貸款，資金靈活

二、平安吉星盈瑞年金保險（分紅型）

生存年年返，快速見收益

滿期返保費，安心無憂慮

意外多給付，生命有保障

分紅享成果，收益喜上喜

三、平安吉星盈瑞年金保險

約定返本快

從投保起，每滿一年得到年繳保費的15%作為生存金，直到滿期。如果這筆錢選擇不領(lǐng)取，可留存公司累積生息。

滿期返還，安全獲利

假如每年繳1萬元，繳10年，總計10萬元。滿88歲時，這筆錢將悉數(shù)給予被保險人，晚年生活將更有保障。

雙重保障，呵護有加

吉星盈瑞在提供良好收益的同時，還為被保險提供了一份保障。如果有意外原因，平安會額外給付保險金。

保單分紅，增值享利

可以享受保單分紅，采取累積生息的方式，滿期時累積紅利。

平安年金保險靠譜嗎

看平安年金保險是否靠譜可以從以下幾個方面去考慮：

(一)保障是否全面

平安年金保險保障十分全面，可以使晚年生活得到經(jīng)濟保障。人們在年輕時節(jié)約閑散資金繳納保費，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險金，確保資產(chǎn)得到穩(wěn)定的升值。

(二)性價比是否高

平安年金保險保障全面，價格實惠是平安年金保險的普遍寫照，平安年金保險產(chǎn)品物美價廉，真正物超所值，這些價格對于普通工薪階層的家庭都是可以接受的。

(三)安全是否可靠

投保平安年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險公司停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險公司仍會自動為購買者分擔(dān)年金給付。

年金保險的優(yōu)缺點

一、年金保險的優(yōu)點

1、操作性強：投保之后只要每年按時交費基本上就不需要做什么，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

2、強制儲蓄功能：年輕人購買年輕保險，可以養(yǎng)成長期堅持儲蓄養(yǎng)老金的習(xí)慣，做到?？顚Ｓ?。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險，其復(fù)利增值作用具有抵御通貨膨脹風(fēng)險的作用。

3、回報明確：根據(jù)自己退休后每月希望從保險公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，就可以計算出個人購買的額度和交費期限。到了約定時間后，即可每月零錢。這是年金保險區(qū)別于其他理財品種的最大特點，一般的理財產(chǎn)品，很難精確估算出幾十年后的收益情況，因此無法基于確切的金額。

二、年金保險的缺點

1、保費貴：一般來說，目前市面上的年金保險大多數(shù)都是以“萬元”遞增的形式進行交費的，少則一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

2、羊毛出在羊身上：為什么很多人都說年金保險是個“坑”、“騙局”，雖然他們是合格的，是經(jīng)過保監(jiān)會備案才能上市的，但是真正算下來，利率并不高，這些投資的錢要放在保險公司滾好多年，或許投資其他產(chǎn)品，比這個高多了，總之一句話，保險公司不是福利院，還是以盈利為目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是沒有道理的。

購買年金保險注意事項

首先，領(lǐng)取方式可“量身定制”。保險專家介紹，目前年金保險有定額、定時和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式，定額領(lǐng)取的方式則是在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至被保險人將保險金全部領(lǐng)取完畢，定時則是被保險人在約定領(lǐng)取時間，根據(jù)保險金的總量確定領(lǐng)取額度。其次，重養(yǎng)老應(yīng)增加領(lǐng)取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。保險專家說，一些側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金保險產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，也有保證領(lǐng)取年限。

最后，慎選即繳即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品。保險專家表示，年金保險的領(lǐng)取時間比較靈活，其起始領(lǐng)取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領(lǐng)型年金保險因為缺乏資金積累時間，產(chǎn)品現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本。

【相關(guān)問題回復(fù)】

一、平安保險什么保險適合養(yǎng)老？

【答】平安養(yǎng)老保險。

平安養(yǎng)老保險，是為保障老年生活需求，提供養(yǎng)老金的退休養(yǎng)老保險類產(chǎn)品。平安養(yǎng)老成立之初，就迅速地明確了發(fā)展的定位：致力于成為社會養(yǎng)老保障體系中穩(wěn)若磐石的第二支柱。它被概括為“穩(wěn)健安全、長期發(fā)展、專業(yè)服務(wù)”，細化為致力于持續(xù)增強自身的發(fā)展能力、加強盈利和償付能力、強化風(fēng)險和成本管控、提高長期投資水平等。

二、年金保險適合哪些人群？

【答】(1)在做好意外險、重疾險、壽險等保障之后仍有閑余資金想要投資，做到保值增值。

(2)打算留一筆資金給孩子，但是不希望孩子在不懂事的時候隨意揮霍，希望自己還是有資金掌握權(quán)的，等時機到了再給孩子。

(3)企業(yè)主投保年金險，可將企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)做隔離，如果企業(yè)經(jīng)營不順，不至于嚴重影響到家庭資產(chǎn)。

(4)必須是能將這筆資金長期持有的人群，保險產(chǎn)品需要有足夠的資金增值時間，才能在未來有可觀的收益。

三、年金保險和養(yǎng)老保險有何區(qū)別？

【答】據(jù)了解，年金保險是因其在保險金的給付上采用年金的形式而得名。所謂“年金”，是保險公司付給保戶款項的一種方法。一般而言，投保者約定在其退休后領(lǐng)取年金的年金保險，就是養(yǎng)老保險，又稱為退休金保險。所以，養(yǎng)老保險是年金保險的一種特殊形式。

一般我們說的養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始起領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

另外，年金保險與人壽保險又不一樣。由于年金保險是在規(guī)定時間后定期獲得保險金，因此從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險是為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟保障，而年金保險則是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經(jīng)濟儲備。如果一個人的壽命與他的預(yù)期壽命相同，那么他參加年金保險既未獲益也未損失；如果他的壽命超過了預(yù)期壽命，那么他就獲得了額外支付。所以年金保險有利于長壽者。