【年金險(xiǎn)】2022商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)推薦！這3款收益可觀

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年平均有2000萬(wàn)人退休。

從現(xiàn)在至未來(lái)10年間，我國(guó)也將迎來(lái)史上最大“退休潮”，60后持續(xù)進(jìn)入退休生活。

在今年1月，國(guó)家正式實(shí)行了養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌政策。

基本養(yǎng)老金作為我國(guó)養(yǎng)老的“第一支柱”，覆蓋面雖廣，其替代率卻在逐年下降。

作為第二支柱的企業(yè)年金險(xiǎn)、職業(yè)年金險(xiǎn)，覆蓋面則較小。

那么，80、90后的我們，未來(lái)養(yǎng)老該怎么辦？

自“第三支柱”個(gè)人養(yǎng)老金的橫空出世后，我們又看到了新的養(yǎng)老方案；

這類養(yǎng)老金主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，不少朋友覺(jué)得它歸根到底還是自己養(yǎng)自己的老，跟存錢沒(méi)兩樣！還不能提前支取。

那么，其中安全穩(wěn)定、收益呈復(fù)利增長(zhǎng)的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，又怎么樣呢？

今天，專心君就帶大家來(lái)聊聊這類神奇的保險(xiǎn)；

并通過(guò)分析市面上比較熱門的3款年金險(xiǎn)產(chǎn)品（百歲人生、太平e養(yǎng)添年、金盈年年），告訴大家該如何選擇？

其實(shí)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)保單，可以看成我們存在保險(xiǎn)公司的一筆錢。

在年輕的時(shí)候投入，約定退休時(shí)領(lǐng)取，保司幫我們運(yùn)作生息。

存的方式也比較靈活，一份年金保單，我們可選擇：

等到了領(lǐng)取的時(shí)候，年金險(xiǎn)可以按照事先的計(jì)劃持續(xù)不斷的領(lǐng)取。

定期、定額繳納，可以強(qiáng)制我們儲(chǔ)蓄閑錢。

定期、定額領(lǐng)取，可以幫助我們?？顚Ｓ谩?/p>

作為資金管理工具，用年金險(xiǎn)作為一種養(yǎng)老規(guī)劃還是蠻靠譜~

如果你想選擇一款適合養(yǎng)老領(lǐng)取的年金險(xiǎn)，推薦你如下3款！

二、2022養(yǎng)老年金險(xiǎn)：百歲人生、太平e養(yǎng)添年、金盈年年大PK

我們從市面上篩選了3款具有代表性的產(chǎn)品：

1??百歲人生福享版——領(lǐng)取收益超高

百歲人生福享版，它的繳費(fèi)方式選擇多，職業(yè)限制比較少！

投保人可以自行選擇在規(guī)定年齡，按年領(lǐng)取或每月領(lǐng)取。

這款年金險(xiǎn)主要有3個(gè)優(yōu)勢(shì)：

以40 歲小琳，3 年交，每年 10 萬(wàn)，60 歲領(lǐng)為例：

??專心點(diǎn)評(píng)：

百歲人生的收益性和靈活性都不錯(cuò)，現(xiàn)金價(jià)值能夠維持終身。

如果家族有長(zhǎng)壽基因，可優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品。

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2??太平e養(yǎng)添年——大品牌年金首選

太平e養(yǎng)添年年金險(xiǎn)，由大公司承保（中國(guó)太平，中國(guó)四大國(guó)有保險(xiǎn)公司之一），全國(guó)區(qū)域都能投保。

中國(guó)太平是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷史最悠久的民族品牌，于1929年在上海創(chuàng)立；

2022年世界500強(qiáng)排名第334位，真正的大保司，實(shí)力背景傲視群雄！

這款年金險(xiǎn)能保證領(lǐng)取至 79 歲，如果沒(méi)領(lǐng)到79歲就身故了，剩余沒(méi)領(lǐng)的保證給付年金也會(huì)一次性賠給家人。

以 30 歲小琳（女），每年交 10 萬(wàn)，交 5 年，60 歲開(kāi)始領(lǐng)取為例：

它的交費(fèi)方式比較靈活，可以一次***費(fèi)，也可以按年交、月交；

按月繳費(fèi)的話，100元起投，投保門檻較低。

??專心點(diǎn)評(píng)：

e養(yǎng)添年的收益相比市面上其它產(chǎn)品，并不算最高；

但總保費(fèi)達(dá)到 120 萬(wàn)，可享受它的高端養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。

目前來(lái)看，太平的養(yǎng)老社區(qū)不僅布局的城市多，而且內(nèi)部環(huán)境和醫(yī)療資源社區(qū)服務(wù)都很不錯(cuò)，能滿足更多城市養(yǎng)老需求。

如果你所在的城市投保不了合適的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，或者沒(méi)有找到距離比較近的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，這款產(chǎn)品非常值得考慮！

3??金盈年年——投保方式靈活

金盈年年養(yǎng)老金，有AB兩款可選。

A款終身可領(lǐng)錢，最高69歲可投保，特別適合已經(jīng)快到退休年紀(jì)，但還沒(méi)做養(yǎng)老規(guī)劃的朋友上車！

活到老、領(lǐng)到老，A款養(yǎng)老年金按3%復(fù)利增值！

B款可以領(lǐng)錢到85歲，亮點(diǎn)在于開(kāi)始領(lǐng)錢后，保單依然有較高的現(xiàn)金價(jià)值。

以 30 歲小琳（女），每年交 10 萬(wàn)，分 5 年交，60 歲開(kāi)始領(lǐng)取為例：

1）選擇保至85歲的B款

可領(lǐng)取至 85 歲，每年能一次性領(lǐng) 6.6 萬(wàn)，也可選擇分月領(lǐng)，每月可領(lǐng) 5600 塊。

85 歲前，它的收益率會(huì)一直比“保終身”高，且在 85 歲能一次性領(lǐng)取 10 倍保險(xiǎn)金，收益率有 3.68%

2）選擇保終身的A款

保證領(lǐng)取 20 年，開(kāi)始領(lǐng)取后的 20 年里，一共可領(lǐng)差不多 144 萬(wàn)，這些錢是小琳一定能夠拿到的。

過(guò)了保證領(lǐng)取期，只要人還在，就還能繼續(xù)領(lǐng)錢。

如果在保證領(lǐng)取期間身故，那沒(méi)有領(lǐng)的錢會(huì)由保險(xiǎn)公司一次性賠給小琳的家人。

且它能領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)按每年 3% 復(fù)利遞增，活得越久，領(lǐng)得越多！

相對(duì)B款，它在前期的收益率雖然低了一些，但如果越長(zhǎng)壽，它的優(yōu)勢(shì)就越明顯；

比如到 90 歲，金盈年年A款收益率可達(dá) 3.74%，非常nice！

??專心點(diǎn)評(píng)：

總的來(lái)說(shuō)，金盈年年可滿足不同人群的養(yǎng)老需求。

這款產(chǎn)品還可以對(duì)接光大旗下的高端養(yǎng)老社區(qū)，總保費(fèi)最低達(dá)到 30 萬(wàn)就有旅居權(quán)。

退休后入住的話，每年從領(lǐng)取的保險(xiǎn)金中支付食宿費(fèi)用，非常省心。

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三、養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么選才合適？

我們買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，關(guān)鍵在于簡(jiǎn)單8個(gè)字：現(xiàn)在交錢，將來(lái)領(lǐng)錢。

那養(yǎng)老年金到底該怎么選呢？

專心君將通過(guò)保終身和保定期兩個(gè)層面，結(jié)合上面講到的2款產(chǎn)品，告訴大家養(yǎng)老年金險(xiǎn)的挑選方法~

一起往下看吧！

?保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買哪款好？

保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，顧名思義就是可以領(lǐng)取到終身。

活多久，領(lǐng)多久，直到人不在的那天為止。

以太平e養(yǎng)添年為例——兼顧領(lǐng)取和養(yǎng)老社區(qū)

以30歲小明，年交10萬(wàn)，交5年為例，先來(lái)看看它的收益！

可以發(fā)現(xiàn)，60歲時(shí)，小明開(kāi)始每年領(lǐng)65491.27元

85歲可累計(jì)領(lǐng)取170萬(wàn)，IRR為3.14%，95歲累計(jì)領(lǐng)取236萬(wàn)，IRR為3.62%

作為太平家的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，在保證領(lǐng)取到80歲時(shí)，還能夠達(dá)到這收益率！

對(duì)比現(xiàn)在市面上一線大公司產(chǎn)品的收益水平，確實(shí)很優(yōu)秀！

單憑它的收益，專心君還是挺推薦這款產(chǎn)品的~

那么對(duì)比目前熱銷的產(chǎn)品，有沒(méi)有什么亮點(diǎn)呢？

我們就拿目前比較強(qiáng)的樂(lè)養(yǎng)多、光**選2款年金險(xiǎn)來(lái)比較。

可以看出：

如果單從收益看，樂(lè)養(yǎng)多無(wú)疑是最高的。

光**選，收益一般，但能夠?qū)庸獯笥烂黟B(yǎng)老社區(qū)。

太平e養(yǎng)添年，收益居中，它可以對(duì)接太平養(yǎng)老社區(qū)。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，它比光**選投保更方便，不需要雙錄。

另外，在2/3月份的開(kāi)門紅期間，選擇購(gòu)買e養(yǎng)添年；

總保費(fèi)只要達(dá)到120萬(wàn)，就可以獲得養(yǎng)老社區(qū)保證終身入住權(quán)。

?保定期的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買哪款好？

雖然大家都說(shuō)活到老，領(lǐng)到老很nice，但不是所有人都有長(zhǎng)壽基因。

特別是現(xiàn)在生活工作壓力大，不少人覺(jué)得活到80歲就已經(jīng)很不錯(cuò)了。

所以定期類的養(yǎng)老年金就非常適合這一需求的朋友。

以保至85歲的金盈年年B款為例（它也有保終身的版本可選）——高領(lǐng)取型（適合高品質(zhì)養(yǎng)老）

咱們以38歲小明，年交10萬(wàn)，交10年，60歲開(kāi)始領(lǐng)取，來(lái)看看它的收益：

可以發(fā)現(xiàn)：

如果選擇光大永明金盈年年保至85歲版，小明從60歲開(kāi)始，每年能領(lǐng)87600

直到85歲，可以一次性領(lǐng)取876000，累計(jì)領(lǐng)取307萬(wàn)，IRR可達(dá)3.55%

也就是說(shuō)，小明只領(lǐng)25年，本金就能翻3倍，

金盈年年這收益也算是同類產(chǎn)品中的Top級(jí)別了。

空口無(wú)憑，下面我們和同類產(chǎn)品比劃比劃，立見(jiàn)分曉。

專心君挑選了目前市面比較熱門的3款：養(yǎng)多多2號(hào)、樂(lè)養(yǎng)多和光**選

以30歲小明，年交10萬(wàn)，3年交，60歲開(kāi)始領(lǐng)取為例：

可以發(fā)現(xiàn)，樂(lè)養(yǎng)多開(kāi)始領(lǐng)取的金額是最高的。

但等到75歲時(shí)，光大永明金盈年年領(lǐng)取超過(guò)樂(lè)養(yǎng)多；

再到85歲時(shí)：

現(xiàn)在還是樂(lè)養(yǎng)多養(yǎng)老年金拿錢總數(shù)最多。

但到了95歲，光大永明金盈年年累計(jì)領(lǐng)取211萬(wàn)，一個(gè)急速大反超！本金直接翻7倍！

所以，總的來(lái)說(shuō)，對(duì)于養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，我們建議大家這么選：

• 如果家族有長(zhǎng)壽基因，看中養(yǎng)老社區(qū)，就選e養(yǎng)添年這類保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
• 如果追求高領(lǐng)取和現(xiàn)金價(jià)值，可以考慮像金盈年年B款這類保定期的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

寫在最后

其實(shí)，我們想選好一款適合自己的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，并不簡(jiǎn)單。

對(duì)保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)更是不容易，不知道選哪款符合個(gè)人實(shí)際情況。

因此，對(duì)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么選，總結(jié)下來(lái)就是：

2. 然后再看是喜歡高領(lǐng)取的，還是兼顧領(lǐng)取和現(xiàn)價(jià)的；

3. 最后是否考慮保證領(lǐng)取、加減?；蛘咂渌郊庸δ艿鹊?。

如果不會(huì)選或想定制對(duì)比方案，戳下方卡片 ↓ 隨時(shí)撩我~

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