保險(xiǎn)費(fèi)用和保額是什么？保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

對(duì)于保險(xiǎn)小白來說，他們對(duì)于保險(xiǎn)金額和保費(fèi)的差別并不清楚，雖然兩者之間只有一個(gè)詞的區(qū)別，但實(shí)際意義卻相去甚遠(yuǎn)。保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)是多少？它們之間有什么區(qū)別和聯(lián)系？今天本文就為大家分享一些關(guān)于這些問題的知識(shí)。

保額與保費(fèi)是什么？保額是保險(xiǎn)金額的簡(jiǎn)稱，指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后賠付的最高限額，即合理費(fèi)用賠償?shù)淖罡呦揞~，同時(shí)保額也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的主要依據(jù)。但是，有一點(diǎn)大家需要了解，即保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司所賠付的金額不一定是保單上的保額。比如，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)即使保額買的高，但是保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)主要依據(jù)為住院花費(fèi)的金額，不會(huì)超出實(shí)際的花銷。

保費(fèi)就是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按照合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保費(fèi)的高低與多種因素有關(guān)，如投保人年齡、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)人的年齡職業(yè)以及保險(xiǎn)金額的高低等等。通常保險(xiǎn)合同上會(huì)載明保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額并明確支付方式。保險(xiǎn)金額高，保險(xiǎn)期限長，那么，投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。一般來說同類險(xiǎn)種，返還型產(chǎn)品保費(fèi)高于消費(fèi)型，終身保障產(chǎn)品高于定期保障產(chǎn)品。

保額與保費(fèi)如何確定？購買保險(xiǎn)最主要的目的就是為了獲得充分的保障。因此，確定保額是購買保險(xiǎn)的重中之重。對(duì)于保額的確定有很多方法，如“雙十原則”、“生命價(jià)值”等，但是最準(zhǔn)確、可實(shí)施的是責(zé)任需求法，即根據(jù)個(gè)人或家庭應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和實(shí)際需求確定保額。一般責(zé)任包含車貸房貸、孩子撫養(yǎng)教育費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)等，而需求則包含3年左右的收入以及其他必須支出等。

保費(fèi)的確定直接影響到家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，從家庭支出結(jié)構(gòu)來看，保費(fèi)支出占家庭年收入的10%-20%是比較合理的，但這并不是一成不變的。畢竟家庭之間的差異會(huì)比較大，在不影響正常生活的前提下，建議盡快購買意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)。而且越早投保越好，不必?fù)?dān)心年紀(jì)過大不能承保的問題。