工薪階層理財(cái)方法

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　工薪階層怎樣理財(cái)？

　　工薪階層理財(cái)方法如下：

　　1.保證自己的正常生活開支

　　其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，有專家建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。

　　假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)等各種難以預(yù)料的情況。既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。

　　但是大部分銀行活期存款的利息都比較低，所以可以放在隨時(shí)提取的貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益?，F(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時(shí)到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。

　　2.開始選擇理財(cái)產(chǎn)品

　　完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費(fèi)。

　　雖然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本；一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定且本金相對安全。

　　對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，作為閑錢不是很多的工薪階層來說并不合適。那么，還剩下什么呢？想想看，還有股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。

　　說完浮動收益類產(chǎn)品，再說說固定收益類產(chǎn)品。適合普通工薪階層的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。

　　3.了解理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　專家分析，在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。還有股權(quán)投資，但是股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大，不太適合工薪階層投資。但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來定。

　　4.評估風(fēng)險(xiǎn)和收益

　　對于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本也就剩下銀行理財(cái)、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。其中，公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等；其次是P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右；最后是銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%；另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，年化收益一般是4%-6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品收益是最低的了，但是相對而言，風(fēng)險(xiǎn)也較小，不過當(dāng)然還有銀行定期存款這種常規(guī)的方式。這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財(cái)，收益高低亦然?；鹗歉邮找骖惱碡?cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個維度上去比較。

　　5.尋找合適的投資渠道

　　投資理財(cái)是幫助大家實(shí)現(xiàn)“錢生錢”的重要途徑。只是，即便大家都是工薪一族，但不同的人目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不同，所以還是要選擇適合自己的投資理財(cái)渠道，既能充分利用閑錢，也不至于因風(fēng)險(xiǎn)太大而整天提心吊膽。

　　比如剛?cè)肼殘龅膽?yīng)屆生，應(yīng)以攢錢為主，并充分利用貨幣基金來理財(cái)；而對于已在職場打拼多年且手頭有一定積蓄的工薪族來說，可以考慮國債、銀行理財(cái)?shù)容^為穩(wěn)健的產(chǎn)品，另外再輔以股票型基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的投資品，就有機(jī)會獲得更高的收益。

　　6.設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例

　　看清楚了這幾類產(chǎn)品的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財(cái)目標(biāo)。因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，比如近期使用資金的需求、對風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。

　　至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%-13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。

　　保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。穩(wěn)健型在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3∶5∶2。

　　7.牢記投資有風(fēng)險(xiǎn)

　　上面這些就是針對普通工薪階層的理財(cái)方法。不過，專家提醒，理財(cái)沒有捷徑也沒有萬金油，每個人的情況不同，上面的步驟只是提供一種思路，盲目的生搬硬套是不可取的。