保險(xiǎn)監(jiān)管簡介
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的一個(gè)重要組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)密不可分，保險(xiǎn)事故的隨機(jī)性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險(xiǎn)經(jīng)營本身存在著不確定性，加上激烈的同業(yè)競爭和保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)及欺詐的存在，使得保險(xiǎn)成了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，是有效地保護(hù)與保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。
保險(xiǎn)監(jiān)管，是指一個(gè)國家對(duì)本國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理。一個(gè)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)，對(duì)本國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理，以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。我國《保險(xiǎn)法》的制定和實(shí)施，為我國保險(xiǎn)市場的完善和規(guī)范化提供了法律保證。
對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行有效的監(jiān)督和管理也是培育、發(fā)展、規(guī)范保險(xiǎn)市場的需要。保險(xiǎn)市場有一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)育、走向成熟的過程，它伴隨市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的，保險(xiǎn)這種商品的定價(jià)和設(shè)計(jì)過程有很強(qiáng)的科學(xué)性和專業(yè)性，這就要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中堅(jiān)持承保條件的規(guī)范性和保險(xiǎn)費(fèi)的公平合理性。
對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行有效的監(jiān)督和管理是發(fā)展本國民族保險(xiǎn)業(yè)，保證其與國際保險(xiǎn)業(yè)接軌的需要。世界貿(mào)易組織要求各國金融服務(wù)業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開放，合理實(shí)施國民待遇準(zhǔn)則，保險(xiǎn)業(yè)的區(qū)域化、國際化、一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢不可避免。外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入本國保險(xiǎn)市場既為民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，國內(nèi)保險(xiǎn)公司也必將更多更快地進(jìn)入其他國家和地區(qū)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這要求其經(jīng)營方式、核算標(biāo)準(zhǔn)等盡快與國際慣例接軌，因此，為使民族保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)和國際兩大保險(xiǎn)市場競爭中生存和發(fā)展，加強(qiáng)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能顯得尤為必要。
保險(xiǎn)業(yè)的管理可以分為國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理和保險(xiǎn)業(yè)的自我管理。國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理通常稱為保險(xiǎn)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)的自我管理通常稱為行業(yè)自律。國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)業(yè)的自我管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。保險(xiǎn)監(jiān)管體系包括保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律和保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)四大部分。
以保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的形式出現(xiàn)的保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人自己的社團(tuán)組織，屬于非官方性質(zhì)，通常是以保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的形式出現(xiàn)。保險(xiǎn)行業(yè)自律組織對(duì)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管發(fā)揮著***保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所不具備的平行或橫向的協(xié)調(diào)作用。保險(xiǎn)行業(yè)自律在保險(xiǎn)市場管理中的作用，主要是代表會(huì)員對(duì)***有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)管理立法施加影響；協(xié)調(diào)會(huì)員在市場競爭中的行為規(guī)范；制定供市場統(tǒng)一使用的保單及其費(fèi)率最低標(biāo)準(zhǔn)等。
對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，有利于保險(xiǎn)公司及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)營穩(wěn)定，有利于限制保險(xiǎn)費(fèi)外流，保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，一般在發(fā)達(dá)國家，由于其保險(xiǎn)公司經(jīng)營實(shí)力雄厚、管理技術(shù)先進(jìn)、保險(xiǎn)市場自由化、商業(yè)化特點(diǎn)顯著，對(duì)再保險(xiǎn)很少直接進(jìn)行行政干預(yù)，也沒有具體的法定分保內(nèi)容。但在發(fā)展中國家和地區(qū)，一般都由***出資成立了官方專業(yè)再保險(xiǎn)公司或開展半官方的政策性再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
構(gòu)成保險(xiǎn)的要件之一是必須***為數(shù)眾多的經(jīng)濟(jì)單位，這樣才能有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。所以參加保險(xiǎn)的人數(shù)眾多、覆蓋面大、涉及面廣。而如前所述，保險(xiǎn)經(jīng)營具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，保險(xiǎn)需專門知識(shí)，參加保險(xiǎn)的一般成員往往缺乏這方面的知識(shí)。國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管也是由保險(xiǎn)經(jīng)營和保險(xiǎn)業(yè)的這種技術(shù)性與專業(yè)性特點(diǎn)所決定的。
保險(xiǎn)監(jiān)管也是培育、發(fā)展和規(guī)范保險(xiǎn)市場的需要，這也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)重視的體現(xiàn)，所以說做好全面的生活保障是很有必要的，慧擇向您推薦以下產(chǎn)品，供您參考。
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